每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

眾安科技CEO劉海姣 圖片來源：受訪者供圖

如今，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢不可擋。近日，銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關(guān)于推進財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。加快線下服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動線上線下渠道互動融合。

從消費者需求看，根據(jù)The Digital Insurer的調(diào)查研究，疫情期間受居家隔離、復(fù)工復(fù)產(chǎn)難等因素影響，消費者對于數(shù)字化保險的期望顯著提升，倒逼保險公司優(yōu)化線上服務(wù)以滿足消費者需求，行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)刻不容緩。

“疫情以來，中國保險行業(yè)將比任何時候都更重視全面數(shù)字化戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型。一方面，保險業(yè)積極試水在線銷售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動，打造多元化在線經(jīng)濟；另一方面，持續(xù)加強經(jīng)營管理層面的數(shù)字化進程，包括代理人展業(yè)、承保理賠、渠道管理、培訓(xùn)、客服等等。”眾安科技CEO劉海姣接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪時如此表示。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼之際，劉海姣以六大維度揭示了險企數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，在其看來，率先開啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險公司，將更有機會贏得新一輪競爭優(yōu)勢。

率先開啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型者搶占先機

何謂保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在劉海姣看來，其核心是從“業(yè)務(wù)為中心”向“客戶為中心”的變化。“以客戶為中心”的趨勢，過去十年，不僅是保險業(yè)，在銀行等行業(yè)都可以洞察到。發(fā)展至今，為客戶提供好的服務(wù)與產(chǎn)品是基本要求，更高的要求是從客戶角度出發(fā)，了解客戶痛點及需求，并提供解決方案。而這其中，科技起到至關(guān)重要的助推器作用。

近年來，科技驅(qū)動成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵詞。各大保險公司加碼科技投入，基于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，研究和開發(fā)保險科技深度應(yīng)用。2020年，突如其來的疫情加快了行業(yè)轉(zhuǎn)型的步伐，一方面，保險業(yè)積極試水在線銷售模式，流量獲客、直播帶貨、電商活動，打造多元化在線經(jīng)濟；另一方面，持續(xù)加強經(jīng)營管理層面的數(shù)字化進程，包括代理人展業(yè)、承保理賠、渠道管理、培訓(xùn)、客服等等。

在劉海姣看來，用戶因為疫情，更能接受線上投保模式，而率先開啟有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險公司，將更有機會贏得新一輪競爭優(yōu)勢。那么，線上化率是否是衡量數(shù)字化轉(zhuǎn)型的唯一標(biāo)準(zhǔn)？在險企紛紛加入轉(zhuǎn)型行業(yè)的當(dāng)下，又該如何客觀評判自身的轉(zhuǎn)型成效？

劉海姣指出，可從六個維度衡量險企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型：戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)應(yīng)用、技術(shù)能力、數(shù)據(jù)能力、組織能力和經(jīng)營管理。

戰(zhàn)略層面，目前眾多保險機構(gòu)都已經(jīng)積極布局科技戰(zhàn)略；

業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，逐步構(gòu)建一站式線上保險服務(wù)，比如從產(chǎn)品瀏覽、在線客服到投保、核保理賠、續(xù)保的全流程；

技術(shù)能力層面，構(gòu)建支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的IT架構(gòu)，通過支持高并發(fā)能力的核心系統(tǒng)和中臺系統(tǒng)，鏈接互聯(lián)網(wǎng)渠道場景；

數(shù)據(jù)能力方面，通過線上場景沉淀用戶行為數(shù)據(jù)，構(gòu)建用戶畫像，從而能夠匹配精準(zhǔn)客戶，個性化推薦產(chǎn)品；

組織能力方面，利用線上化工具培養(yǎng)內(nèi)部包括營銷員在內(nèi)的科技人才梯隊，提升高質(zhì)量科技人才比例；

經(jīng)營管理方面，最后從宏觀角度來看企業(yè)數(shù)字化機制是否成熟，員工是否具備數(shù)字化思維等。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型通過以上六個維度不斷發(fā)展后，最后衡量標(biāo)準(zhǔn)就變得很直觀可見。保費收入增加、營銷成本改善、運營效率提升、客戶體驗優(yōu)化、風(fēng)控能力強化，這些成效將通過經(jīng)營數(shù)據(jù)展現(xiàn)出來。”劉海姣對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

市場參與者關(guān)注保險科技領(lǐng)域新賽道

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入程度，取決于不同保險機構(gòu)所處的企業(yè)戰(zhàn)略階段。數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局，是一個由淺入深，由局部到整體的過程。”在劉海姣看來，對于中小險企來說，他們所處戰(zhàn)略階段，希望尋求更經(jīng)濟性的科技投入。如果要把所有系統(tǒng)替換一遍，成本過高。而通過輕量化、模塊化、碎片化的產(chǎn)品工具，優(yōu)先解決渠道對接、展業(yè)、獲客、培訓(xùn)等核心痛點。利用SaaS（Software-as-a-service，軟件即服務(wù)）部署方式，降低決策成本，幫助他們實施符合公司發(fā)展階段的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

5月13日，國家發(fā)展改革委啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴行動倡議，構(gòu)建“政府引導(dǎo)——平臺賦能——龍頭引領(lǐng)——機構(gòu)支撐——多元服務(wù)”的聯(lián)合推進機制，以帶動中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為重點，在更大范圍、更深程度推行普惠性“上云用數(shù)賦智”服務(wù)，提升轉(zhuǎn)型服務(wù)供給能力，加快打造數(shù)字化企業(yè)，構(gòu)建數(shù)字化產(chǎn)業(yè)鏈，培育數(shù)字化生態(tài)，形成“數(shù)字引領(lǐng)、抗擊疫情、攜手創(chuàng)新、普惠共贏”的數(shù)字化生態(tài)共同體，支撐經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

“這次發(fā)改委伙伴行動倡議，對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程是積極推動意義。”劉海姣稱，作為首批145家數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴之一，眾安希望通過伙伴行動，打通保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最后一公里。據(jù)介紹，眾安已沉淀三條產(chǎn)品線——業(yè)務(wù)增長、業(yè)務(wù)生產(chǎn)經(jīng)營和后端業(yè)務(wù)保障，提供轉(zhuǎn)型所需產(chǎn)品工具。在新啟動的2020“保骉”計劃中，進一步免費開放9門《保險科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型》課程。同時，針對高職大專院校學(xué)生，通過教學(xué)+實踐結(jié)合，改善應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)難，保險代理人增員難問題。

據(jù)研究機構(gòu)統(tǒng)計，2019年中國保險機構(gòu)科技投入達(dá)319億元，預(yù)計2022年將增長到534億，未來兩年，依然有接近70%的市場規(guī)模提升空間。在劉海姣看來，保險科技領(lǐng)域是一個廣闊的市場，對于目前依然處于發(fā)展期的眾安科技，正逐漸把業(yè)務(wù)聚焦在以保險為核心的金融領(lǐng)域。當(dāng)前，保險科技的發(fā)展趨勢是從技術(shù)輸出向模式輸出轉(zhuǎn)變。眾安科技的優(yōu)勢在于對保險業(yè)務(wù)的理解，并經(jīng)過眾安體系驗證和沉淀，對閉環(huán)模式更有自信。

對于同業(yè)競爭者的入局，劉海姣對《每日經(jīng)濟新聞》記者稱，這證明了保險科技領(lǐng)域在發(fā)展，市場開始關(guān)注這條賽道，對眾安科技來說這是好事。她進一步表示：“從行業(yè)整體看來，保險科技擁有許多細(xì)分和垂直領(lǐng)域，科技企業(yè)會聚焦在自己關(guān)注和擅長的方向，在賽道中各有所長。我們持開放合作的心態(tài)，與同業(yè)一起，服務(wù)整個保險業(yè)轉(zhuǎn)型。”

展望未來，劉海姣表示：“我們會持續(xù)關(guān)注科技和互聯(lián)網(wǎng)市場變化，結(jié)合到保險業(yè)務(wù)中。如5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新基建，以及直播、流量平臺領(lǐng)域，隨著模式成熟，將來會逐步擴散到保險等金融領(lǐng)域。未來我們會把這些新領(lǐng)域納入產(chǎn)品考慮范圍內(nèi)，加強直播、短視頻、中視頻業(yè)態(tài)領(lǐng)域研究和保險科技產(chǎn)品開發(fā)。”