每經(jīng)編輯 盧祥勇    

6月29日，中國(guó)人民銀行石家莊中心支行發(fā)布消息，中國(guó)人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作，請(qǐng)社會(huì)公眾依規(guī)履行登記義務(wù)。

具體為個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上、單位存取款50萬(wàn)以上都需進(jìn)行預(yù)約和登記制度，取款注明用途，存款注明來(lái)源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享。

接下來(lái)，浙江省和深圳市也要試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

河北今起試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理

據(jù)中國(guó)人民銀行石家莊中心支行消息，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，中國(guó)人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作，補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序。

大額現(xiàn)金管理的總體要求是“保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求”。大額現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管行為制定防范措施。

河北省對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為10萬(wàn)元（含），對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為50萬(wàn)元（含）。即個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上、單位存取款50萬(wàn)以上都需進(jìn)行預(yù)約和登記制度，取款注明用途，存款注明來(lái)源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享。

據(jù)央視新聞，中國(guó)人民銀行石家莊中心支行的工作人員表示，在實(shí)際生活中，對(duì)私賬戶(hù)10萬(wàn)元的大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)。

三是在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要客戶(hù)依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

四是對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

人民銀行石家莊中心支行按照人民銀行總行的試點(diǎn)工作要求，建設(shè)大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享；制定河北省大額現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則及應(yīng)急預(yù)案；在全省范圍內(nèi)以問(wèn)卷形式進(jìn)行調(diào)查分析，進(jìn)一步提升公眾的認(rèn)知度、接受度和普及度；全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，完善大額取現(xiàn)預(yù)約、存取現(xiàn)登記制度；指導(dǎo)商業(yè)銀行做好宣傳培訓(xùn)，積極引導(dǎo)客戶(hù)規(guī)范用現(xiàn)習(xí)慣，推廣合理用現(xiàn)理念，鼓勵(lì)使用非現(xiàn)金支付方式，提升大額現(xiàn)金服務(wù)水平。

是否影響存取自由？央行釋疑

6月30日，央行官方微信發(fā)布了10個(gè)問(wèn)答，解釋了“為何要管理大額現(xiàn)金存取”。

央行稱(chēng)，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，補(bǔ)齊相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管短板，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪，人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。

近年來(lái)大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)需要，我國(guó)亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生、起點(diǎn)金額之上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由？

央行明確表示不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來(lái)源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會(huì)資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風(fēng)險(xiǎn)。

至于大額現(xiàn)金取現(xiàn)為何需要預(yù)約，央行解釋稱(chēng)，商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年，在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿(mǎn)足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。

值得關(guān)注的是，大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。人民銀行已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶(hù)填報(bào)信息量，提升服務(wù)水平。

大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

有人關(guān)注，大額現(xiàn)金管理與法定數(shù)字貨幣研發(fā)有無(wú)關(guān)聯(lián)？央行表示，大額現(xiàn)金管理是我國(guó)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。法定數(shù)字貨幣研發(fā)是人民銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，滿(mǎn)足未來(lái)公眾對(duì)數(shù)字化人民幣的需求，提高普惠金融服務(wù)水平而開(kāi)展的一項(xiàng)前瞻性工作。兩項(xiàng)工作并無(wú)關(guān)聯(lián)。

實(shí)際上早在6月9日，央行就發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，通知稱(chēng)，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)為期兩年，自2020年7月起先在河北省開(kāi)展，10月起再推廣至浙江省、深圳市開(kāi)展試點(diǎn)。

其中，河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對(duì)公賬戶(hù)管理起點(diǎn)為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理起點(diǎn)分別為10萬(wàn)元、30萬(wàn)元和20萬(wàn)元。央行稱(chēng)，起點(diǎn)的設(shè)定均經(jīng)過(guò)充分的數(shù)據(jù)采集和分析，各地起點(diǎn)之上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中的占比大致相當(dāng)，體現(xiàn)了全局統(tǒng)籌與各地實(shí)際相結(jié)合。

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