每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 易啟江    

7月1日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，著眼增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金。

就在前一天，6月30日中國(guó)銀行研究院發(fā)布的全球銀行業(yè)展望報(bào)告指出，當(dāng)前全球銀行業(yè)整體資本充足情況優(yōu)于全球金融危機(jī)爆發(fā)前水平，但面對(duì)全球疫情控制不確定性和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)疲軟等外部環(huán)境沖擊，銀行資產(chǎn)質(zhì)量有進(jìn)一步惡化趨勢(shì)，銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有望進(jìn)一步擴(kuò)張，從而面臨進(jìn)一步的資本補(bǔ)充壓力。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，當(dāng)前中小銀行受疫情影響相對(duì)較大，利潤(rùn)增長(zhǎng)承壓，同時(shí)也面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，核銷也需要一定的財(cái)務(wù)資源，相對(duì)來(lái)說(shuō)，內(nèi)源資本補(bǔ)充能力有限，因此需要通過(guò)其他途徑補(bǔ)充資本。

機(jī)構(gòu)報(bào)告：銀行資產(chǎn)質(zhì)量有進(jìn)一步惡化趨勢(shì)

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確指出，按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，做好“六穩(wěn)”“六保”工作，特別是保中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持，發(fā)揮中小銀行不可或缺的作用。

會(huì)議指出，在今年新增地方政府專項(xiàng)債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的新途徑。

對(duì)于目前的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，中國(guó)銀行研究院發(fā)布的最新一期全球銀行業(yè)展望報(bào)告指出，疫情對(duì)中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的影響已初步顯現(xiàn)，2020年一季度末銀行業(yè)不良貸款率升至1.91%的近5年新高，撥備覆蓋率顯著回調(diào)至183.20%。

報(bào)告提醒，未來(lái)需警惕部分資產(chǎn)質(zhì)量較差、資本和流動(dòng)性儲(chǔ)備不足的中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，例如農(nóng)商行、城商行不良率分別攀升至4.09%和2.45%，顯著高于行業(yè)平均水平，農(nóng)商行次級(jí)、可疑類貸款余額接近大型商業(yè)銀行規(guī)模。同時(shí)，農(nóng)商行、城商行撥備覆蓋率僅分別為121.76%和149.89%，顯著低于行業(yè)平均水平。

銀行資產(chǎn)質(zhì)量有進(jìn)一步惡化趨勢(shì)，銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有望進(jìn)一步擴(kuò)張，從而面臨進(jìn)一步的資本補(bǔ)充壓力。

記者注意到，監(jiān)管部門(mén)對(duì)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)已保持關(guān)注。在今年4月國(guó)新辦舉行的增加地方政府專項(xiàng)債規(guī)模強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)普惠性金融支持發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮提到，通過(guò)加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計(jì)提和利潤(rùn)留存，增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式。支持地方向部分高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過(guò)國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司注資的方式，為中小銀行補(bǔ)充資本。同時(shí)，也特別歡迎符合條件的、有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)和外資機(jī)構(gòu)參與到中小銀行的改革重組中來(lái)。

周亮同時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)還會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持和深化中小銀行改革、化解風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)中小銀行走上高質(zhì)量發(fā)展之路。當(dāng)前受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，有一些中小銀行歷史上也積累了一些問(wèn)題，比如內(nèi)控不完善、公司治理不到位，面臨一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

“我們也會(huì)充分評(píng)估處置中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，做好各種預(yù)案，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。”周亮說(shuō)。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)指出，中小銀行支持中小企業(yè)發(fā)展具有“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)前中小銀行受疫情影響相對(duì)較大，利潤(rùn)增長(zhǎng)承壓，同時(shí)也面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，核銷也需要一定的財(cái)務(wù)資源，相對(duì)來(lái)說(shuō)，內(nèi)源資本補(bǔ)充能力有限，因此需要通過(guò)其他途徑補(bǔ)充資本，地方債支持中小銀行資本補(bǔ)充能夠在緩解中小銀行資本壓力的同時(shí)，也有利于其充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)支持中小企業(yè)發(fā)展。

建立市場(chǎng)化的到期及時(shí)退出機(jī)制

具體如何通過(guò)地方政府認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券補(bǔ)充中小銀行資本金，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，一是優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)能力的中小銀行補(bǔ)充資本金，增強(qiáng)其服務(wù)中小微企業(yè)、支持保就業(yè)能力。二是以支持補(bǔ)充資本金促改革、換機(jī)制，將中小銀行完善治理、健全內(nèi)控機(jī)制等作為支持補(bǔ)充資本金的重要條件。三是壓實(shí)地方政府屬地責(zé)任、銀行及股東主體責(zé)任、金融管理部門(mén)監(jiān)管責(zé)任，在全面清產(chǎn)核資、排查風(fēng)險(xiǎn)并依法依規(guī)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)的前提下，一行一策穩(wěn)妥推進(jìn)補(bǔ)充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。四是加強(qiáng)監(jiān)管和全過(guò)程審計(jì)監(jiān)督。對(duì)專項(xiàng)債合理補(bǔ)充資本金建立市場(chǎng)化的到期及時(shí)退出機(jī)制，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。

記者注意到，截至6月15日，全國(guó)各地發(fā)行新增專項(xiàng)債券21936億元，發(fā)行進(jìn)度96%；發(fā)行規(guī)模同比增加12313億元，增長(zhǎng)128%，體現(xiàn)了積極財(cái)政政策更加積極有為的政策取向。北京等29個(gè)省份已完成全部提前下達(dá)新增專項(xiàng)債券額度發(fā)行工作。

截至6月15日，全國(guó)各地發(fā)行的新增專項(xiàng)債券中，10年期及以下短中期專項(xiàng)債券發(fā)行10326億元，占比47%；10年期以上長(zhǎng)期專項(xiàng)債券發(fā)行11610億元，占比53%。平均發(fā)行期限15.6年，與往年相比債券期限與其項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)期限更加匹配。

疫情下銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，并不只是中國(guó)如此。中國(guó)銀行研究院發(fā)布的全球銀行業(yè)展望報(bào)告指出，為應(yīng)對(duì)疫情下銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，各主要經(jīng)濟(jì)體的銀行業(yè)積極加強(qiáng)資本管理，進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，為潛在的風(fēng)險(xiǎn)蔓延做好充足的準(zhǔn)備。2020年4月以來(lái)，匯豐、渣打、摩根大通等多家歐美大型銀行宣布取消或暫停分紅派息，以將更多的利潤(rùn)留存為資本，提高內(nèi)源資本積累能力。上述展望報(bào)告預(yù)計(jì)，2020年全球銀行業(yè)資本管理和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力將進(jìn)一步強(qiáng)化。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)