每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 賈運可    

國務院總理李克強7月1日主持召開國務院常務會議，決定著眼增強金融服務中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。

值得一提的是，就在6月30日，中國銀行研究院發(fā)布的全球銀行業(yè)展望報告指出，面對全球疫情控制不確定性和經(jīng)濟增長疲軟等外部環(huán)境沖擊，銀行資產(chǎn)質(zhì)量有進一步惡化趨勢，銀行風險加權(quán)資產(chǎn)有望進一步擴張，從而面臨進一步的資本補充壓力。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時指出，當前中小銀行受疫情影響相對較大，利潤增長承壓，同時也面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，相對來說，內(nèi)源資本補充能力有限，因此需要通過其他途徑補充資本。

數(shù)據(jù)來源：Wind、民生證券、開源證券 楊靖制圖

關注中小金融機構(gòu)風險

國務院常務會議明確指出，按照黨中央、國務院部署，做好“六穩(wěn)”“六保”工作，特別是保中小微企業(yè)、民營企業(yè)生存發(fā)展，必須加大金融支持，發(fā)揮中小銀行不可或缺的作用。會議指出，在今年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。

對于目前的銀行業(yè)風險狀況，全球銀行業(yè)展望報告指出，疫情對中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的影響已初步顯現(xiàn)，2020年一季度末銀行業(yè)不良貸款率升至1.91%的近5年新高，撥備覆蓋率顯著回調(diào)至183.20%。

報告提醒，未來需警惕部分資產(chǎn)質(zhì)量較差、資本和流動性儲備不足的中小金融機構(gòu)的經(jīng)營風險，例如農(nóng)商行、城商行不良率分別攀升至4.09%和2.45%，顯著高于行業(yè)平均水平，農(nóng)商行次級、可疑類貸款余額接近大型商業(yè)銀行規(guī)模。

記者注意到，監(jiān)管部門對中小銀行風險已保持關注。在今年4月國新辦舉行的增加地方政府專項債規(guī)模強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮提到，支持地方向部分高風險中小銀行注入資金、可變現(xiàn)資產(chǎn)，或者通過國有資本運營公司注資的方式，為中小銀行補充資本。

武雯向記者指出，中小銀行支持中小企業(yè)發(fā)展具有“門當戶對”的優(yōu)勢，通過地方債支持中小銀行補充資本能夠在緩解中小銀行資本壓力的同時，促使其充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，支持中小企業(yè)發(fā)展。

優(yōu)先支持市場化中小銀行

具體如何通過地方政府專項債補充中小銀行資本金，國務院常務會議指出，一是優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場化經(jīng)營能力的中小銀行補充資本金，增強其服務中小微企業(yè)、支持保就業(yè)能力。二是以支持補充資本金促改革、換機制，將中小銀行完善治理、健全內(nèi)控機制等作為支持補充資本金的重要條件。三是壓實地方政府屬地責任、銀行及股東主體責任、金融管理部門監(jiān)管責任，在全面清產(chǎn)核資、排查風險并依法依規(guī)嚴肅問責的前提下，一行一策穩(wěn)妥推進補充資本金，地方也要充分挖掘其他資源潛力給予支持。四是加強監(jiān)管和全過程審計監(jiān)督。對專項債合理補充資本金建立市場化的到期及時退出機制，嚴防道德風險。

記者注意到，截至6月15日，全國各地發(fā)行新增專項債券21936億元，發(fā)行進度96%；發(fā)行規(guī)模同比增加12313億元，增長128%，體現(xiàn)了積極財政政策更加積極有為的政策取向。北京等29個省份已完成全部提前下達新增專項債券額度發(fā)行工作。

截至6月15日，全國各地發(fā)行的新增專項債券中，10年期及以下短中期專項債券發(fā)行10326億元，占比47%；10年期以上長期專項債券發(fā)行11610億元，占比53%。平均發(fā)行期限15.6年，與往年相比債券期限與其項目建設和運營期限更加匹配。

疫情下銀行經(jīng)營風險加大，并不只是中國如此。前述全球銀行業(yè)展望報告指出，為應對疫情下銀行經(jīng)營發(fā)展的風險和挑戰(zhàn)，各主要經(jīng)濟體的銀行業(yè)積極加強資本管理，進一步夯實風險抵補能力，為潛在的風險蔓延做好充足的準備。2020年4月以來，匯豐、渣打、摩根大通等多家歐美大型銀行宣布取消或暫停分紅派息，以將更多的利潤留存為資本，提高內(nèi)源資本積累能力。上述展望報告預計，2020年全球銀行業(yè)資本管理和風險抵御能力將進一步強化。