每經記者 涂穎浩    每經編輯 張海妮    

圖片來源：攝圖網

保險業(yè)的數字化轉型已勢不可擋。由于疫情原因，用戶的線上消費習慣不斷地得到培養(yǎng)，互聯網保險的多年發(fā)展進一步激發(fā)了大眾的保障需求。近年來，各大保險公司不斷加碼科技投入，以中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保為代表的頭部保險企業(yè)和互聯網保險公司紛紛將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設立保險科技子公司。

據艾瑞咨詢統(tǒng)計，2019年中國保險機構科技投入達319.5億元，預計2022年將增長到534億元，未來兩年，依然有接近70%的市場規(guī)模提升空間。在業(yè)內人士看來，當下，行業(yè)數字化轉型已步入深水區(qū)，唯有進一步加深保險科技的應用，才能在創(chuàng)新中穩(wěn)健發(fā)展。

數據來源：艾瑞咨詢

數字化轉型進程不斷加快

當前，保險科技正在深刻影響保險業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展模式，并強力驅動保險業(yè)數字化轉型。

安國保險研究院分析師孫云在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“目前，大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯網等新技術已經滲透到傳統(tǒng)保險業(yè)務模式的全生命周期，成為行業(yè)發(fā)展的新燃點。從渠道變革、場景創(chuàng)造，再到科技重構，‘保險+科技’已經成為保險行業(yè)更新換代的新引擎，催生了新的保險需求。”

隨著技術日益成熟加速向保險業(yè)滲透，眾多傳統(tǒng)保險公司、互聯網保險公司、第三方機構及保險科技公司積極嘗試改變保險業(yè)態(tài)，推動行業(yè)向數字化轉型。而在監(jiān)管層面上，今年以來相關政策文件頻發(fā)，亦助力行業(yè)數字化轉型進程的不斷加快。

4月22日，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在2020年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況發(fā)布會上指出，疫情推動行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉變經營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平。

5月，銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關于推進財產保險業(yè)務線上化發(fā)展的指導意見》，預計到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務領域線上化率達到80%以上。

6月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，細化了保險線上銷售規(guī)范的同時，也明確了未來保險科技的應用將成為行業(yè)良性有序發(fā)展的重要支撐。

孫云表示：“未來，無論是保險主體公司還是保險中介公司，都將以科技賦能保險行業(yè)，在監(jiān)管部門的監(jiān)督管理下，從經營理念、管理能力、客戶服務、防范風險等層面革新保險產業(yè)價值鏈，孕育保險生態(tài)新系統(tǒng)。”

加碼保險科技為行業(yè)賦能

“（在）線上保險占比越來越大的趨勢下，未來保險行業(yè)競爭將是技術競爭。”眾安保險相關負責人表示。

作為國內首家互聯網保險公司，眾安保險在2016年即成立全資子公司——眾安科技，借助前沿的研發(fā)體系助力合作伙伴開展線上保險業(yè)務。2019年眾安科技輸出業(yè)務收入同比增長140%，眾安科技簽約客戶近260家。

近年來，大型上市險企將“保險+科技”提到戰(zhàn)略高度，憑借強大的資源稟賦自建科技能力。以中國平安為例，過去10年科技投入累計超過1000億元，未來5年還將繼續(xù)投入1000億元。不僅有巨大的資金投入，平安科技的研發(fā)和應用高度依賴于豐富的金融場景，需要不斷試錯、不斷迭代、形成模式。

在外資加碼中國保險市場的布局中，保險科技也是不可或缺的一環(huán)。《每日經濟新聞》記者了解到，匯豐人壽近日推出由數字技術賦能的財富規(guī)劃與保險服務，同時匯豐正在內地籌備設立一家金融科技服務公司，為匯豐旗下各公司實體提供科技、數字及數據服務。

艾瑞咨詢認為，如果說保險科技在5年前整體還處在概念階段，那么當前保險從業(yè)機構已經將各類科技實際投入到保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，并獲得了切實的經濟效益。艾瑞測算，一家積極運用保險科技賦能的中型財產險公司能夠在2025年收獲6.6%~8.9%的綜合成本率優(yōu)化，從而提升行業(yè)競爭力。

在業(yè)內人士看來，保險科技將不斷優(yōu)化保險業(yè)務鏈，提升保險性價比，并賦能保險行業(yè)實現模式變革。而保險從業(yè)機構需要保持對技術的敏感度，以應對科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)和機遇。