每經(jīng)編輯 杜宇

2015年股市行情火熱，一位年過(guò)8旬的老人劉某拿這52萬(wàn)元的積蓄，投資了一款收益率高達(dá)7%的理財(cái)產(chǎn)品，但令人沒(méi)有想到的是自己遇到了騙子了.....

值得注意的是，借著銀行名義實(shí)施詐騙的，也是該老人的銀行理財(cái)客戶經(jīng)理麥某。

據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)7月7日消息，麥某在2014年5月至2015年5月間，麥某詐騙投資款項(xiàng)合計(jì)高達(dá)5005.05萬(wàn)元，很大一部分用于其個(gè)人炒股，大批的廣州地區(qū)老人上當(dāng)受騙。

2015年3月10日，8旬老人劉某再次來(lái)到了銀行，他此前在這家銀行網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品。老人劉某按照麥某用光大銀行東風(fēng)支行配給的專用電腦，通過(guò)網(wǎng)銀操作轉(zhuǎn)款520000元，不過(guò)收款人竟然是個(gè)人賬戶。

老人劉某雖然有所懷疑，但麥某表示：“收款人也是道富公司的經(jīng)辦人，而道富公司是和銀行合作的公司。”

兩個(gè)月后，麥某通知老人劉某去銀行網(wǎng)點(diǎn)拿理財(cái)合同。合同顯示，托管銀行為光大銀行股份有限公司、蓋有“圓形”合同專用章，資產(chǎn)管理人恒天財(cái)富投資管理有限公司。

“我將假章拿回銀行，在我辦公室里蓋的。未簽的假理財(cái)空白合同，都是放在銀行理財(cái)辦公室的文件柜里，以備隨時(shí)使用。”根據(jù)麥某的供述，他所銷(xiāo)售的“假理財(cái)”，都是以銀行的名義，在銀行營(yíng)業(yè)大廳、理財(cái)經(jīng)理辦公室里推銷(xiāo)的。

據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)，一審法院認(rèn)定事實(shí)：麥某原任光大銀行東風(fēng)支行理財(cái)客戶經(jīng)理。2013年開(kāi)始，麥某為謀取個(gè)人利利益利用其身份便利，偽造《道富資產(chǎn)-光大銀行-中融融金1號(hào)專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同》等理財(cái)產(chǎn)品合同書(shū)，虛構(gòu)為光大銀行代售的理財(cái)產(chǎn)品，騙得多位被害人簽訂虛假投資理財(cái)產(chǎn)品合同，通過(guò)其投資上述虛假理財(cái)產(chǎn)品，并向其控制的銀行賬戶支付投資款。

從2014年5月至2015年5月，麥某詐騙被害人投資款項(xiàng)合計(jì)5005.05萬(wàn)元，其中詐騙老人劉某520000元。2015年3月10日，老人劉某按照麥某指引使用光大銀行東風(fēng)支行配給的專用電腦，通過(guò)網(wǎng)銀操作，從老人劉某的中國(guó)光大銀行賬號(hào)為662×××31賬戶中轉(zhuǎn)款520000元，收款人戶名為“謝雪梅”。其實(shí)，麥某并未為老人劉某購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。2017年12月21日，廣州市中級(jí)人民法院作出（2017）粵01刑初16號(hào)刑事判決：一、麥某犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金200萬(wàn)元；二、偵查機(jī)關(guān)扣押豐田牌小汽車(chē)1輛（車(chē)牌號(hào)粵粵Ａ×××××予以拍賣(mài)，所得款退賠張偉健等16名被害人；三、繼續(xù)追繳麥某違法所得5005.05萬(wàn)元，退賠給被害人520000元……。追繳不足以清償前述被害人損失的，責(zé)令麥某向前述被害人退賠，退賠數(shù)額以前述追繳數(shù)額為限。該刑事判決已生效。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)，大批上當(dāng)受騙的老人往往理財(cái)意識(shí)淡薄、對(duì)客戶經(jīng)理盲目輕信，也有不少老人曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)麥某銷(xiāo)售的“飛單”，即非光大銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，這就為麥某實(shí)施詐騙創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。

“之所以在銷(xiāo)售假理財(cái)期間，客戶簽訂‘理財(cái)合同’交完錢(qián)，拿不到合同，也沒(méi)有任何手續(xù)，是因?yàn)橹拔忆N(xiāo)售的‘飛單’理財(cái)產(chǎn)品的簽訂過(guò)程就是這樣操作的。為了不引起客戶懷疑，我銷(xiāo)售假理財(cái)產(chǎn)品時(shí)就按這樣的模式進(jìn)行。”麥某供述稱。

其實(shí)，“假理財(cái)”銷(xiāo)售過(guò)程中有幾處破綻，只要投資者有心就很容易發(fā)現(xiàn)：一是購(gòu)買(mǎi)流程與常規(guī)有所差別；二是虛假理財(cái)合同內(nèi)容前后矛盾，比如理財(cái)合同中資產(chǎn)管理人名稱前后不一致；三是短信提示轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶。

“如果工作人員在工作中越權(quán)私售理財(cái)產(chǎn)品，在柜臺(tái)支付，單位是可以監(jiān)管到的，而在網(wǎng)銀支付的銷(xiāo)售比較難監(jiān)管，我就利用了這個(gè)監(jiān)管漏洞售假詐騙。”麥某稱。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合裁判文書(shū)網(wǎng)、中國(guó)證券報(bào)