每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期A股勢頭強勁，在市場火熱朝天之時，一些場外配資平臺死灰復燃，宣稱提供最高十余倍的炒股資金，以“您炒股、我出錢”“杠桿炒股、盈利高”等為噱頭，誘導投資者參與場外配資活動。

針對此類市場亂象，銀保監(jiān)會在7月11日發(fā)布的答記者問中發(fā)聲：嚴禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資，嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫。

部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫

從7月以來A股市場表現(xiàn)強勁，上證指數(shù)扶搖直上，漲幅達到13.36%，一度站上3400點，而創(chuàng)業(yè)板指上周的周漲幅更是創(chuàng)下了歷史，不僅如此，兩市的成交量連續(xù)多個交易日維持在萬億以上，“牛市”呼聲漸起。

市場火熱之際，監(jiān)管部門也注意到了其中違規(guī)違法活動的苗頭，銀保監(jiān)會發(fā)言人表示注意到了部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。

針對此類現(xiàn)象，銀保監(jiān)會表示將會督促引導資金“脫虛向?qū)?rdquo;，深入開展市場亂象整治“回頭看”，依法嚴厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

當前特別要強化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務合作，嚴禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資，嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

記者注意到，除了銀保監(jiān)會的表態(tài)以外，近期證監(jiān)會則是直接集中曝光258家非法從事場外配資平臺名單，證監(jiān)會表示：“對場外配資活動，證監(jiān)會將持續(xù)加大監(jiān)測力度，積極調(diào)查處理，及時予以曝光，嚴格依法處罰；涉嫌犯罪的，移送公安機關(guān)立案查處，依法追究刑事責任。”

6月末，銀行不良貸款率較年初微升至2.1%

與此同時，銀保監(jiān)會還披露了上半年我國銀行保險業(yè)的運行狀況：截至6月末，我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元，同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。

6月末，銀行機構(gòu)的不良貸款余額3.6萬億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點；撥備覆蓋率178.1%，比年初下降4個百分點。

保險資產(chǎn)總額21.7萬億元，比年初增長5.7%，保險公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%，保持在較高水平。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元，同比增長6.4%。

銀行保險機構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，但從以上數(shù)據(jù)也可以看到銀行不良貸款余額和不良率的抬升，發(fā)言人表示當前面臨的突出風險和挑戰(zhàn)之一就包括不良資產(chǎn)上升壓力加大。

今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，預計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

為了防止金融資產(chǎn)劣變風險加大，銀保監(jiān)會采取多方面措施來防范和化解風險：

首先，要進一步做實資產(chǎn)分類。嚴格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風險較高的企業(yè)，對于后者，嚴格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類，符合不良標準的必須劃為不良，實質(zhì)承擔信用風險的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應執(zhí)行分類標準。

二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良。

三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應核盡核，應處盡處。試點開展不良資產(chǎn)批量處置，總結(jié)經(jīng)驗后逐步推廣。

一季度GDP增速-6.8%，銀行利潤為何正增長6%？

受疫情沖擊影響，實體經(jīng)濟運行遇到一定困難，銀行也需要留存一定的資本來抵御風險，銀保監(jiān)會發(fā)言人表示，堅持內(nèi)源和外源相結(jié)合的方式補充資本。鼓勵銀行增加利潤留存，做實資本積累。

支持銀行發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等資本工具。對少數(shù)難以通過市場化渠道進行資本補充的機構(gòu)，積極推動依法依規(guī)籌措政府性資金支持。

并且盡快落實省級政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本的最新政策，并把補充資本和優(yōu)化公司治理有機結(jié)合。

在銀行撥備方面，發(fā)言人強調(diào)：當前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足，但分布不均衡。一些機構(gòu)，特別是部分中小機構(gòu)資本、撥備水平較低，資金不實，且補充資本能力有限，渠道不多。

銀保監(jiān)會將進一步督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大撥備計提，充實資本實力，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。當前的一項重點是要配合省級政府制定發(fā)行專項債券補充銀行資本的實施方案，通過夯實資本提高中小銀行風險抵御和信貸投放能力。

另外，對于銀行凈利潤逆勢增長，實現(xiàn)6%的正增長的現(xiàn)象，發(fā)言人也做出了解釋，最主要的還是由于現(xiàn)行財務會計和統(tǒng)計制度造成的時滯影響。按照權(quán)責發(fā)生制會計原理，潛在風險貸款利息收入仍在利潤核算中全額計入，而實際風險尚未全面反映。

其次，利潤增長很大程度上是生息資產(chǎn)大幅增長的結(jié)果。為大力支持疫情防控和企業(yè)復工復產(chǎn)，銀行業(yè)生息資產(chǎn)特別是信貸投放同比大幅增加。上半年，銀行業(yè)金融機構(gòu)生息資產(chǎn)增長17萬億元，人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應增長。

第三，一些機構(gòu)撥備不達標，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標準100%測算，銀行機構(gòu)仍有缺口合計超過3500億元。若均攤到全年補足撥備缺口，這些機構(gòu)利潤增速將大幅降低，有的甚至為負。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)