每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 肖世清    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 段煉    

8月13日，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)、《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社主辦的“2020中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇暨《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2020》線上發(fā)布系列主題演講活動(dòng)”上，華夏銀行行長(zhǎng)張健華就銀行在貿(mào)易融資中所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇發(fā)表了演講。

張健華指出，規(guī)模擴(kuò)張金融服務(wù)已無(wú)法有效支撐我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟(jì)萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，金融服務(wù)應(yīng)該朝著精準(zhǔn)化、線上化發(fā)展。

真實(shí)貿(mào)易背景有助解決中小企業(yè)融資問(wèn)題

在論述貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性時(shí)，張健華指出，作為世界第二大貿(mào)易國(guó)，2019年中國(guó)的貿(mào)易額超過(guò)5萬(wàn)億美元（含服務(wù)貿(mào)易），國(guó)內(nèi)貿(mào)易在城市化、市場(chǎng)化、工業(yè)化進(jìn)程中，發(fā)揮了重要作用。2018年我國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易主要行業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值11.7萬(wàn)億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)值約13%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值約25%；2019年末，國(guó)內(nèi)貿(mào)易實(shí)有市場(chǎng)主體占比68%，居各行業(yè)首位。

此外，為加強(qiáng)貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，張健華表示，銀行對(duì)貿(mào)易提供的金融業(yè)務(wù)現(xiàn)已包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、財(cái)務(wù)管理、信用擔(dān)保、避險(xiǎn)保值六大類。此外，他認(rèn)為銀行貿(mào)易融資具有“產(chǎn)品豐富、手段靈活、易于交易、便于流轉(zhuǎn)、資源節(jié)約”等特點(diǎn)，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗(yàn)，背景真實(shí)，利于風(fēng)險(xiǎn)防控。

關(guān)于背景真實(shí)，張健華指出，貿(mào)易融資最主要的風(fēng)險(xiǎn)是貿(mào)易背景的真實(shí)性。“相比國(guó)際貿(mào)易，國(guó)內(nèi)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)大，尤其是商貿(mào)類、批發(fā)、零售類的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏高，對(duì)應(yīng)的銀行在這塊不良率普遍偏高，華夏銀行也不例外。這類企業(yè)貿(mào)易單據(jù)造假的可能性高，也導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)不可控。”他如是說(shuō)。

張健華認(rèn)為，隨著電子銀行的交易、稅單數(shù)字化的普及開來(lái)，使得貿(mào)易真實(shí)性有保障，不僅有助于銀行業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)，還能解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。他分析指出，中小企業(yè)往往缺乏房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，不符合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中“強(qiáng)抵押”的條件，而貿(mào)易融資可以使中小企業(yè)利用應(yīng)收賬款作質(zhì)押品，解決抵質(zhì)押擔(dān)保不足等問(wèn)題。真實(shí)貿(mào)易背景有利于輕資產(chǎn)運(yùn)行的小企業(yè)解決融資問(wèn)題，同時(shí)也能打消銀行的風(fēng)險(xiǎn)顧慮。

貿(mào)易金融服務(wù)應(yīng)朝著“數(shù)字化”、“精準(zhǔn)化”發(fā)展

談及我國(guó)貿(mào)易發(fā)展中的挑戰(zhàn)，張健華指出，受貿(mào)易保護(hù)主義、地緣政治、新冠疫情沖擊及全球貿(mào)易萎靡等風(fēng)險(xiǎn)因素影響，疊加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨持續(xù)下行風(fēng)險(xiǎn)，金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)高。我國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額從年初的3.2萬(wàn)億元上升至2020年6月末的3.6萬(wàn)億元，升幅為12.5%，銀行業(yè)不良貸款率從2.02%上升至2.10%。隨著貸款展期、延期，明年可能會(huì)暴露更多的不良。

張健華認(rèn)為，規(guī)模擴(kuò)張金融服務(wù)已無(wú)法有效支撐我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟(jì)萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。對(duì)于我國(guó)貿(mào)易發(fā)展的機(jī)遇，張健華指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正在形成一個(gè)以國(guó)內(nèi)循環(huán)為主、國(guó)際國(guó)內(nèi)互促的雙循環(huán)發(fā)展新格局。在這一大背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)又迎來(lái)一系列發(fā)展機(jī)遇：一是作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，擁有全球最大的中等收入人群，超大規(guī)模市場(chǎng)更趨成熟；二是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行加快回歸常態(tài)；三是“兩新一重”投資全面提速；四是先進(jìn)技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速崛起；五是新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展；六是對(duì)外開放政策紅利持續(xù)釋放。

針對(duì)商業(yè)銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的發(fā)展策略，張健華提出“三精準(zhǔn)”、“三化”建議。“三精準(zhǔn)”包括：精準(zhǔn)定位，促進(jìn)內(nèi)循環(huán)發(fā)展；精準(zhǔn)融資，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持；精準(zhǔn)服務(wù)，解決企業(yè)一攬子金融需求。“三化”包括：通過(guò)線上化，提升企業(yè)獲得金融服務(wù)的效率；通過(guò)場(chǎng)景化，精準(zhǔn)定位企業(yè)金融需求，降低綜合成本；通過(guò)數(shù)字化，加快金融服務(wù)變革，在內(nèi)循環(huán)中助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)換道超車。

最后，張健華強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)貿(mào)易金融服務(wù)還需進(jìn)一步健全貿(mào)易領(lǐng)域公共基礎(chǔ)體系建設(shè)。比如，完善國(guó)內(nèi)貨物憑證體系；促進(jìn)抵質(zhì)押信息共享，建立統(tǒng)一的抵質(zhì)押電子信息共享平臺(tái)；提高對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的容忍度；提高特殊時(shí)期小微企業(yè)不良貸款容忍度；對(duì)商業(yè)銀行定向稅收優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步讓利；共建良好的社會(huì)信用體系。

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