每經(jīng)編輯 畢陸名

桂林銀行一支行原行長為了給老鄉(xiāng)放貸也是拼了！

日前，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的一則判決書顯示，2011年11月，楊某1借用劉某的身份證，以劉某的名義向桂林銀行股份有限公司賀州支行申請一千萬元額度循環(huán)貸款，并向該行提供了虛假的申請材料，同時(shí)提供的存在權(quán)屬糾紛的商鋪?zhàn)鞯盅簱?dān)保。而桂林銀行兩名信貸工作人員沒有對劉某申請貸款提供貸款材料進(jìn)行認(rèn)真核查，并且在行長王某“要求”下發(fā)放了貸款。最終，導(dǎo)致桂林銀行250萬元本金按照不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定予以核銷。

令人吃驚的是，楊某1為了騙取這筆貸款，僅請王某吃了兩餐飯，收受了楊某1送的兩盒龍井茶。

借用他人身份證騙貸1000萬

據(jù)刑事判決書顯示，被告人張某于2009年12月至2014年3月在桂林銀行股份有限公司賀州支行工作，先后任客戶經(jīng)理、綜合業(yè)務(wù)科科長、金融部員工；被告人王某，男，出生于浙江省溫州市，漢族，大學(xué)本科，案發(fā)前系桂林銀行股份有限公司監(jiān)察保衛(wèi)部紀(jì)檢監(jiān)察部工作人員，王某于2009年12月至2013年3月在桂林銀行股份有限公司賀州支行任行長。

在該起案件中，為什么楊某1能輕而易舉獲得如此巨額的貸款？銀行兩名員工為何違規(guī)操作？

經(jīng)廣西桂林市臨桂區(qū)人民法院審理查明，2011年11月，楊某1借用劉某的身份證，以劉某的名義向桂林銀行股份有限公司賀州支行申請一千萬元額度循環(huán)貸款，并向該行提供了虛假的申請材料，同時(shí)用桂林泰源房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提供的存在權(quán)屬糾紛的位于象山區(qū)環(huán)城南二路36號桂林國際旅游商品批發(fā)城3棟3-1號商鋪?zhàn)鞯盅簱?dān)保。

被告人張某作為該筆貸款的A崗信貸員，違反國家規(guī)定，不認(rèn)真履行貸前調(diào)查職責(zé)就出具了失實(shí)的《關(guān)于劉某向我行申請一千萬元循環(huán)額度授信的調(diào)查報(bào)告》，并按照審批流程提交給被告人王某審批。被告人王某未按規(guī)定認(rèn)真履行審批職責(zé)，在未核實(shí)該筆貸款中相關(guān)申請材料是否屬實(shí)的情況下，就在《桂林銀行授信業(yè)務(wù)審批表》上簽字同意發(fā)放該筆貸款。

2011年12月2日，桂林銀行股份有限公司賀州支行將一千萬元發(fā)放至貸款人委托支付的賬戶中。因桂林市市場開發(fā)服務(wù)中心提出對抵押物享有所有權(quán)，致抵押物一直無法執(zhí)行而形成不良貸款。

2017年3月，桂林銀行股份有限公司將該筆不良貸款以債權(quán)形式打包給廣西廣投資產(chǎn)管理公司，廣西廣投資產(chǎn)管理公司委托桂林銀行繼續(xù)清收該筆債權(quán)。通過打包轉(zhuǎn)讓，桂林銀行股份有限公司收回該筆貸款本金750萬元，剩余250萬元本金按照不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定予以核銷。經(jīng)鑒定，楊某1以劉某名義向桂林銀行股份有限公司賀州支行提供的貸款申請材料中，所有“劉某”的簽名都不是劉某本人簽名。

值得一提的是，這筆貸款是楊某1借用其情人劉某的身份證辦理的。據(jù)刑事判決書顯示，據(jù)證人劉某的證言稱，其于2011年通過朋友介紹認(rèn)識楊某1，后來兩人發(fā)展成情人關(guān)系，當(dāng)年的10月份左右，楊某1說要借其身份證向桂林銀行貸款，其不同意，楊某1說只是借用身份證一下，用來向桂林銀行貸款300萬，而且是用瓦窯旅游批發(fā)城的鋪面作抵押，那些鋪面屬于楊某1的，即使還不上拿房子還就行了。其聽后覺得沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，就把身份證借給他了。大概一個(gè)月后，有個(gè)自稱是桂林銀行的工作人員打其電話兩人約在甲天下廣場肯德基見面簽了一份貸款合同。直到2014年其到象山區(qū)法院調(diào)解的時(shí)候才知道楊某1用其身份證貸款一千萬。辦案人員出示的桂林銀行人民幣流動(dòng)資金額度借款合同、授權(quán)書等上面“劉某”的簽名都不是其本人簽的。

銀行行長暗中襄助老鄉(xiāng)

那么，在借用他人身份證、申請材料虛假的情況之下，這筆貸款怎么順利通過銀行風(fēng)控的呢？

據(jù)刑事判決書顯示，據(jù)被告人張某的供述稱，其在辦理這筆貸款業(yè)務(wù)時(shí)，沒有對劉某申請貸款提供的個(gè)人簡歷、相關(guān)采購合同進(jìn)行調(diào)查，只對抵押物和經(jīng)驗(yàn)場所審查過。

因?yàn)楫?dāng)時(shí)有兩個(gè)原因：一是楊某1在他們這也有貸款，要以新還舊，不然就會(huì)逾期了；

二是這也是行長王某的意思，就是無論怎么樣都要發(fā)放這個(gè)貸款。王某就是口頭上說一定要發(fā)放這筆貸款來還楊某1之前的貸款，因?yàn)闂钅?是王某老鄉(xiāng)，和王某關(guān)系蠻好，王某知道楊某1有實(shí)力還貸款。其在辦理這筆貸款過程中沒有收過任何利益，在其看來，這筆貸款用途不正常，貸款是用來借新還舊的，不是用于貸款用途，還有貸款人在辦理過程中沒有一直參與，這樣做也是行長的意思。這筆款放貸以后其再也沒有跟蹤過這筆貸款情況了。其的做法是不對的，無論怎么樣也應(yīng)該調(diào)查清楚，把自己該做的事做好。其對借款合同中劉某的筆跡所做的司法鑒定意見為劉某的筆跡都不是劉某本人所寫沒有意見。

不過，據(jù)據(jù)刑事判決書顯示，據(jù)行長王某的供述稱，2011年，楊某1在其銀行貸款兩次，一次是以匯票的形式貸款三千萬，當(dāng)時(shí)是用臨沂瑞麟食品有限公司和廣西中鵬投資有限公司的名義貸款的，當(dāng)時(shí)抵押物是泰源房地產(chǎn)公司提供的。之后又以人民幣流動(dòng)資金額度借款，當(dāng)時(shí)是一個(gè)以楊某1的名義、一個(gè)以劉某的名義，每人一千萬的額度。王某還表示，楊某1是其老鄉(xiāng)，當(dāng)時(shí)他找其說有資金需求，其見他在桂林的業(yè)務(wù)挺大的，也想通過支持他后，他的業(yè)務(wù)大了來支持其的工作。后其就交代張某和陳某去調(diào)查他所要辦理的貸款業(yè)務(wù)，之后就以匯票的形式給楊某1貸款三千萬，后在其支行貸了兩千萬。

王某稱，其作為行長沒有親自去調(diào)查楊某1、劉某申請的貸款提供的材料、抵押物，不清楚楊某1、劉某提供的資料是否真實(shí)。其在經(jīng)手這兩筆貸款時(shí)，就是吃了楊某1兩餐飯，楊某1送了兩盒龍井茶，其認(rèn)為楊某1提供虛假材料向其支行貸款就是典型的騙貸，當(dāng)時(shí)其支行迫切想發(fā)展業(yè)務(wù)，所以在審批流程、風(fēng)險(xiǎn)防范這方面的意識不高，造成了這個(gè)后果。在這個(gè)事上，其不清楚貸款人提供的材料都是虛假的，其作為行長其要負(fù)責(zé)，但其不能理解張某、陳某為什么沒有核實(shí)材料的真?zhèn)?，甚至連最基本的面簽都沒有做到。

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏！

最終，廣西桂林市臨桂區(qū)人民法院審理判決，被告人張某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算），并處罰金人民幣八萬元；被告人王某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算），并處罰金人民幣八萬元。

據(jù)官網(wǎng)介紹，桂林銀行成立于1997年，是一家具有獨(dú)立法人資格的國有控股城市商業(yè)銀行。截至2019年末，桂林銀行已在南寧、柳州、梧州、北海、防城港、欽州、玉林、百色、賀州、崇左等廣西10個(gè)地級市開設(shè)了分行，在廣西興安、橫縣、藤縣、容縣、平南、桂平和廣東深圳發(fā)起設(shè)立了7家村鎮(zhèn)銀行。桂林銀行及控股村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)合計(jì)3134億元，列“2019全球銀行1000強(qiáng)”第392位、“2019廣西企業(yè)100強(qiáng)”第27位。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)