每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

受疫情及消費(fèi)者健康意識覺醒的影響，健康險(xiǎn)的需求快速增加，也成為了今年上半年增速最快的產(chǎn)品之一。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4760億元，同比增長19.7%，成為疫情期間增速最快的險(xiǎn)種。

而健康險(xiǎn)的快速發(fā)展，也促使險(xiǎn)企加大了在這方面的布局。近期，在安盛保險(xiǎn)的“健行安盛”——健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)北京站路演活動上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也專訪了安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官周晞燁及安盛天平北京分公司總經(jīng)理梁欣鑫，他們對當(dāng)下健康險(xiǎn)的發(fā)展趨勢和特點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

三方面因素推動健康險(xiǎn)快速發(fā)展

近些年，健康險(xiǎn)保費(fèi)增速一直保持較高水平。2013年健康險(xiǎn)保費(fèi)首次突破千億元，但當(dāng)時(shí)，健康險(xiǎn)在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比還在10%左右，當(dāng)年壽險(xiǎn)類業(yè)務(wù)占比在85%以上、意外險(xiǎn)占比超4%。此后，隨著健康險(xiǎn)加快發(fā)展，其占比幾乎每年提升2個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也在不斷變化。

健康險(xiǎn)的發(fā)展卻未像車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)一樣廣受市場關(guān)注，直到今年新冠肺炎的出現(xiàn)。消費(fèi)者重新審視健康險(xiǎn)的重要性，掀起了購買健康險(xiǎn)的小高潮。

“健康險(xiǎn)的發(fā)展其實(shí)離不開三大因素，即政策、消費(fèi)者、險(xiǎn)企。”周晞燁在接受采訪時(shí)表示，就大環(huán)境來說，近年來政府也非常關(guān)注醫(yī)療健康行業(yè)，積極推動高質(zhì)量的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，這變相地推動了健康險(xiǎn)的發(fā)展。比如，近期國務(wù)院辦公廳就印發(fā)了《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2020年下半年重點(diǎn)工作任務(wù)的通知》，以人民健康為中心，深化醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥聯(lián)動改革，著力解決看病難、看病貴問題。

安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官周晞燁 圖片來源：主辦方供圖

而消費(fèi)者方面，主要體現(xiàn)在消費(fèi)者的需求變化上。隨著消費(fèi)者的健康意識逐步增強(qiáng)，收入增多，教育水平提高，老齡化加速，中等收入群體迅速增長，人們隨之越來越重視醫(yī)療健康險(xiǎn)方面的支出。此外，中國消費(fèi)者對健康險(xiǎn)的需求在不斷增長，越來越多樣化，他們希望獲得更好的醫(yī)療服務(wù)，獲取更加優(yōu)質(zhì)、可靠、全面、定制化且便捷的健康服務(wù)。同時(shí)，新冠疫情也推動了大家的健康意識和風(fēng)險(xiǎn)保障需求，促使大家關(guān)注更加優(yōu)質(zhì)、更加便捷、更定制化、積極、循序漸進(jìn)的預(yù)防和保障方案。

而險(xiǎn)企作為產(chǎn)品提供方和設(shè)計(jì)方，也越來越關(guān)注健康險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)，最明顯的就是越來越多的保險(xiǎn)公司開始涉足健康險(xiǎn)市場，為中國消費(fèi)者帶來更多的健康保障選擇。“我們掌握的數(shù)據(jù)來看，過去五年里中國健康險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)復(fù)合年增長率高達(dá)39％。”周晞燁介紹說。

中等收入群體為健康險(xiǎn)主要消費(fèi)群體

消費(fèi)者的健康意識在覺醒，不少人已經(jīng)購買或者正著手購買健康險(xiǎn)產(chǎn)品。那么，哪類人群是健康險(xiǎn)的主要消費(fèi)群體呢？周晞燁分兩個(gè)方面進(jìn)行了介紹：

首先購買健康險(xiǎn)的群體通常以家庭為中心。醫(yī)療健康是全世界所有人們最關(guān)注的話題之一，對每個(gè)人來說，最牽掛的是家人的健康，也愿意為之投入所有。“整體而言，我們看到中國消費(fèi)者特別是中國家庭對健康險(xiǎn)的意識和購買意愿普遍強(qiáng)烈。”

其次，隨著人們收入水平的提升和中等收入群體的興起，我們也觀察到這部分人群對高品質(zhì)健康服務(wù)的需求在提升，他們對于更高品質(zhì)的健康增值服務(wù)也有更強(qiáng)烈的支付意愿。

而中等收入群體在挑選產(chǎn)品的時(shí)候也有著自己的特色。“在消費(fèi)者健康險(xiǎn)需求提升的基礎(chǔ)上，我們也看到一個(gè)大趨勢，即人們希望獲取更優(yōu)質(zhì)、便捷、可靠、可負(fù)擔(dān)且定制化的健康產(chǎn)品。”安盛天平北京分公司總經(jīng)理梁欣鑫也對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，同時(shí)中國消費(fèi)者的數(shù)字化程度非常高，我們從這次疫情的經(jīng)驗(yàn)中也看到，線上醫(yī)療服務(wù)受到了更多的關(guān)注，包括身體健康和心理健康。

安盛天平北京分公司總經(jīng)理梁欣鑫 圖片來源：主辦方供圖

但是可靠信息的匱乏影響了中等收入群體做出決定的能力。例如中等收入群體總體上更愿意購買保險(xiǎn)，但他們很難找到合適的產(chǎn)品來滿足他們的需求；他們并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種普通商品，68％的人更有可能選擇具有增值服務(wù)的產(chǎn)品；數(shù)字化平臺是購買保險(xiǎn)的首選方式，但與經(jīng)紀(jì)人建立信任關(guān)系對他們來說同樣重要等。

看到這一特點(diǎn)的安盛，不僅將健康險(xiǎn)產(chǎn)品定位于中等收入群體，還聚焦于為中等收入群體提供健康管理方案。據(jù)悉，安盛天平在健康險(xiǎn)領(lǐng)域正在嘗試一些新的解決方案，例如運(yùn)用全球市場豐富的經(jīng)驗(yàn)開發(fā)創(chuàng)新全面的健康解決方案，與線上平臺合作并創(chuàng)建線上線下健康管理體驗(yàn)，助力公共醫(yī)療保健體系和心理健康服務(wù)等。

“對于安盛來說，滿足客戶不斷變化的需求，不僅是提供簡單的保障方案做‘賠付者’，更要提供便捷、優(yōu)質(zhì)、可靠、定制化的全面健康保障方案，成為客戶健康管理以及生活方方面面真正的‘陪伴者’。”周晞燁介紹說，“在中國，中等收入群體作為創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的主力軍和家庭的中流砥柱，40年來不斷增長，照顧好他們的健康對我們來說也至關(guān)重要；正如之前提到，這部分人群對高品質(zhì)的健康管理服務(wù)非常重視，我們也希望能夠通過創(chuàng)新型的健康服務(wù)，為這部分客戶家庭和自身健康管理提供一份安心和保障。”