每日經(jīng)濟(jì)新聞 2020-08-23 21:38:36
每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 易啟江
8月23日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉,銀保監(jiān)會(huì)中介部近日起草了《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》),正在業(yè)內(nèi)征求意見。
上述通知一共七個(gè)大項(xiàng)26個(gè)小項(xiàng),不僅明確了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定義,還對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的條件標(biāo)準(zhǔn)、甄選機(jī)制、執(zhí)業(yè)管理以及保險(xiǎn)公司如何加強(qiáng)對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督等方面做了要求。
據(jù)悉,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人,是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同,不參加營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)、自主獨(dú)立開展保險(xiǎn)銷售的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。本質(zhì)特征是破除層級(jí)結(jié)構(gòu)、不隸屬團(tuán)隊(duì),更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。近年來(lái),華泰財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)先后開展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作,取得了積極成效,積累了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法。
具體來(lái)看,對(duì)于獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提出了兩方面要求。第一,保險(xiǎn)公司要把握獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位,獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得隸屬于任何保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),也不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)按照代理銷售的保險(xiǎn)費(fèi)直接計(jì)算傭金,不得給予組織增員利益等間接傭金。
此外,《征求意見稿》規(guī)定了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)具備的基本條件標(biāo)準(zhǔn):首先,誠(chéng)實(shí)守信,具有良好品行和社會(huì)征信記錄;其次,具備大專以上學(xué)歷,通過(guò)保險(xiǎn)基本理論和保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)專門培訓(xùn)及測(cè)試,從事保險(xiǎn)工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷;再者,有創(chuàng)業(yè)意愿和事業(yè)心,具有承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和業(yè)務(wù)拓展能力等。
《征求意見稿》還從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、授權(quán)管理、便利舉措等方面,支持保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人提供多樣的扶助支持。比如,開發(fā)符合獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例;依法授權(quán)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售、協(xié)助保險(xiǎn)勘查和理賠等活動(dòng)。
同時(shí),《征求意見稿》鼓勵(lì)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人展業(yè)形式多樣,“坐商”“行商”均可。支持保險(xiǎn)公司幫助獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人辦理個(gè)體工商戶或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)工商登記,支持獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人在社區(qū)商圈等地開設(shè)門店(工作室),并幫助爭(zhēng)取享受個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等方面的稅優(yōu)政策。
銀保監(jiān)會(huì)中介部要求各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司就《征求意見稿》于8月28日前通過(guò)外網(wǎng)郵箱反饋意見。
封面圖片來(lái)源:攝圖網(wǎng)
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