每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期，銀保監(jiān)會(huì)少見(jiàn)地開(kāi)出億元級(jí)別的超級(jí)大罰單，直指房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域，包括民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、華融資產(chǎn)在內(nèi)的5家五家金融機(jī)構(gòu)一共領(lǐng)罰3.2億元，多位相關(guān)責(zé)任人員被行政處罰。

兩家銀行被罰上億

具體來(lái)看，這批罰單中有兩家銀行：民生銀行和浙商銀行收到了億元以上的大罰單。

民生銀行因?yàn)榉康禺a(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，遭銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)合計(jì)約1.08億元，并對(duì)8名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

針對(duì)此次受罰超億元，民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，以上檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，基本上為2016年以前發(fā)生的存量業(yè)務(wù)問(wèn)題。截至目前，針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)檢查意見(jiàn)書中提出的問(wèn)題，該行已完成大部分問(wèn)題的整改，其他問(wèn)題正在積極整改中。

浙商銀行通過(guò)違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)本行資產(chǎn)虛假出表、同業(yè)投資接受金融機(jī)構(gòu)回購(gòu)承諾等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款1.01億元，并對(duì)7名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款30萬(wàn)元的行政處罰。

廣發(fā)銀行因?yàn)槊嫦虿缓细駛€(gè)人投資者發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品投資權(quán)益性資產(chǎn)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)9283萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

華夏銀行則因?yàn)閮?nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患并引發(fā)較為嚴(yán)重后果等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款110萬(wàn)元，并對(duì)1名責(zé)任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業(yè)的行政處罰，對(duì)6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬(wàn)元的行政處罰。

另外，四大資產(chǎn)管理公司之一的華融公司因?yàn)檫`規(guī)收購(gòu)個(gè)人貸款、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款2040萬(wàn)元，并對(duì)2名責(zé)任人員給予警告并處罰款5萬(wàn)元的行政處罰。

銀保監(jiān)會(huì)表示，本次對(duì)于華融公司的行政處罰主要基于該會(huì)前期對(duì)華融公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，賴小民嚴(yán)重違法違紀(jì)案涉及的相關(guān)事實(shí)由有權(quán)機(jī)關(guān)另案處理。

銀保監(jiān)會(huì)：將對(duì)房地產(chǎn)融資、影子銀行等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力

銀保監(jiān)會(huì)表態(tài)，會(huì)繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為處罰問(wèn)責(zé)的高壓態(tài)勢(shì)，針對(duì)房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)完善公司治理、補(bǔ)齊內(nèi)控短板、填補(bǔ)合規(guī)漏洞。

近期，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在《求是》雜志中撰文指出，在資金面寬松背景下，企業(yè)、居民、政府都可能增加債務(wù)。利率下行一致性預(yù)期強(qiáng)化后，有可能助長(zhǎng)杠桿交易和投機(jī)行為，催生新一輪資產(chǎn)泡沫。

一些地方的房地產(chǎn)價(jià)格開(kāi)始反彈，金融資源有可能再次向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域集中。信用較差的借款人可能借延期還款等優(yōu)惠政策惡意逃廢債務(wù)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行也容易卷土重來(lái)。

所謂的“影子銀行”一般指的那些是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問(wèn)題的信用中介體系。它層層嵌套，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽，與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等緊密交織。

2017年，金融系統(tǒng)開(kāi)始集中整治不規(guī)范的同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)，2019年末，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。同業(yè)理財(cái)、同業(yè)投資和券商資管分別較峰值縮減87%、26%和42%。委托貸款、信托貸款和各類交叉金融投資產(chǎn)品持續(xù)收縮。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)