每經(jīng)特約評論員 管清友

外交部美大司司長陸慷近日披露，美向很多盟友提出引渡孟晚舟，只有加拿大配合。事實上，這起事件背后，越來越凸顯的金融信息安全問題已經(jīng)成為中國金融乃至國家安全迫在眉睫的問題。

當前世界面臨著百年未有之大變局，國內(nèi)國際雙循環(huán)已成為新背景下的發(fā)展新戰(zhàn)略。

雖然是以國內(nèi)大循環(huán)為主體，但絕不能狹隘理解為關起門來封閉地發(fā)展經(jīng)濟，開放仍是應有之義，而且是重要的連接器，必要性和重要性會進一步凸顯。不僅要防止經(jīng)濟內(nèi)卷化，還要通過更高水平的對外開放連通國際和國內(nèi)市場，“一帶一路”和金融開放成為重要著力點。

在9月6日舉行的2020服貿(mào)會論壇上，銀保監(jiān)會副主席周亮表示，將繼續(xù)推動銀行業(yè)、保險業(yè)更高水平對外開放，引進更多外資金融機構。

高度重視金融信息安全

在開放的雙循環(huán)這一新格局下，疊加當前復雜的全球局勢，國家經(jīng)濟金融安全受到了高度關注，特別是金融信息安全問題，將倒逼金融治理能力提升，主要原因有三：

一是近來逆全球化盛行，保護主義抬頭，全球地緣政治風險升級，有一些貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)從單純的貿(mào)易戰(zhàn)升級為科技戰(zhàn)，未來還可能演化為金融戰(zhàn)。相信很多人都知道金融戰(zhàn)是當年日本在日美貿(mào)易戰(zhàn)潰敗的直接原因，因此對于金融這張重要而脆弱的牌，一定要用好打好，決不能被反噬。

二是在全球化企業(yè)出海走出去的過程中，外資銀行的重大金融信息風險事件屢見不鮮。比如匯豐銀行泄露客戶華為的重要信息配合美國構陷孟晚舟、中石油子公司匯豐銀行賬戶巨額資金被馬來西亞政府扣押等等，造成的損失不可估量，且難以挽回。

三是外資金融引進過程中，如果缺乏有效防范、預警和監(jiān)管機制，很容易“引狼入室”。2020年也被稱作“外資元年”，推進金融監(jiān)管體制改革，讓金融監(jiān)管跟上對外開放的步伐，十分必要。其實不單是外資銀行有金融信息風險。最典型的當屬2010年沸沸揚揚的香港花旗銀行事件，超過60萬名客戶資料被泄露后資金回流內(nèi)地。國內(nèi)銀行泄露客戶資料也是司空見慣，比如某脫口秀演員個人信息遭銀行泄露，銀行被舉報后竟辯稱是為了配合大客戶要求，引發(fā)眾怒，在一片討伐聲中，對應支行行長被撤職。

毋庸置疑，對于故意泄露重要金融信息、嚴重損害中國利益的外資金融機構，必須嚴懲不貸，以儆效尤。這是新時代大國金融安全的應有之義。更為重要的，開放的雙循環(huán)下，經(jīng)濟金融安全關乎命脈。

從上述分析可知，開放的雙循環(huán)下，經(jīng)濟金融安全的重要性不言而喻，尤其是近期的高層會議也是密集提及安全問題：7月30日中央政治局會議強調(diào)“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展必須要更為安全；8月24日習近平總書記在主持召開經(jīng)濟社會領域?qū)＜易剷r再次重申重視安全，統(tǒng)籌好發(fā)展和安全的關系。這些表明隨著金融開放的加速，必須加快金融監(jiān)管國際化進程，堅守底線，防范金融風險，竭盡全力保障金融信息安全。

設專屬機構參與全球治理

當然，在目前復雜的內(nèi)外局勢下，在金融開放中保障金融安全難度更大，一方面，需要完善監(jiān)管體系，確保監(jiān)管能力和對外開放水平相適應相匹配，對金融機構尤其是外資金融機構形成有效約束；另一方面，需要提升企業(yè)特別是全球化企業(yè)的風險意識，引導其具備選擇安全的金融合作伙伴的能力。這無疑對金融監(jiān)管形成了更大的挑戰(zhàn)，離不開組織機構、行業(yè)監(jiān)管、金融開放和全球化企業(yè)的多方支持和配合?，F(xiàn)階段，保障全球化企業(yè)的金融信息安全可從以下幾個方面重點突破。

第一，設立專屬的組織機構，協(xié)助全球化企業(yè)解決爭議，更高效參與全球治理。隨著中資企業(yè)“走出去”步伐明顯加快，我們會遇到更多形形色色的問題，但由于我國參與國際標準制定的水平低，在處理國內(nèi)治理和全球治理、境內(nèi)利益和海外利益等關系的過程中，尤其是遭遇外交、司法、金融等問題時，企業(yè)對外溝通和應對能力相對不足，十分被動，進而導致企業(yè)品牌國際化戰(zhàn)略受阻。

從國內(nèi)部委職能來看，外交部主要負責協(xié)調(diào)國際關系，商務部主要負責國際貿(mào)易，銀保監(jiān)會的監(jiān)管重心主要在國內(nèi)，缺乏專屬的組織機構就全球化爭議，特別是外資金融機構信息安全問題，進行溝通協(xié)助，導致爭議時常被擱置，全球化進程受阻，損失慘重。而且中國也沒有“長臂管轄權”，對于部分外資機構有些鞭長莫及，為此，需要積極參與全球治理，提升全球治理能力，參與國際標準制定，掌握更多話語權，推動多邊合作，并設立專門的組織機構來幫助全球化企業(yè)進行溝通協(xié)調(diào)，切實保護企業(yè)利益。

第二，融合國際視野，健全并完善金融監(jiān)管體系，加速金融監(jiān)管國際化進程。原本金融就在經(jīng)濟中處于牽一發(fā)而動全身的重要地位，金融供給側(cè)結構性改革在不斷深化。金融開放提速后，不但要履行WTO承諾，落實外資金融機構“國民待遇”，還要完善宏觀審慎管理，加強金融監(jiān)管的制度建設、能力建設，保障監(jiān)管體系的完整性和協(xié)調(diào)性，確保監(jiān)管無盲區(qū)，對于在“雙循環(huán)”格局中損害中國企業(yè)及個人利益的金融行為要有制度性保障，并加大監(jiān)管執(zhí)行力度。

同時也要確保監(jiān)管能力與對外開放水平相匹配，與國際接軌，加強國際監(jiān)管合作。比如前期受瑞幸咖啡財務造假影響，不少中概股無端受到嚴重波及，證監(jiān)會積極推進跨境監(jiān)管合作，在保障國家安全的前提下，對審計底稿進行“脫敏”處理，就是一個很積極的信號。

推動金融業(yè)雙向開放

第三，細化外資金融機構評級，加大信用風險權重，為選擇金融機構提供重要參考。金融機構評級對于監(jiān)管機構、金融機構和用戶都有極其重要的意義，對于監(jiān)管機構，可基于評級對金融機構實施差異化、針對性的分類監(jiān)管；對于金融機構，是金融資源分配和金融展業(yè)的重要依據(jù)；對于用戶，特別是全球化企業(yè)，是選擇金融機構的重要參考。目前銀行、券商、保險、信托等金融機構都已有監(jiān)管評級和主體評級，主要是針對監(jiān)管機構和金融機構，側(cè)重于銀行的經(jīng)營管理和資產(chǎn)質(zhì)量評估，對于信用風險等金融安全指標關注度不高，未能對用戶選擇提供很好的參考。

以銀行為例，對于監(jiān)管機構有監(jiān)管評級，由監(jiān)管部門評定，監(jiān)管評級2113體系主要參照美國的CAMELS評級體系，基于巴塞爾協(xié)議III，高度關注資本充足狀況（20%），還有資產(chǎn)質(zhì)量（20%）、經(jīng)營管理狀況（25%）、盈利能力（10%）、流動性（15%）及市場風險敏感性（10%）等指標，風險識別與評估只是經(jīng)營管理狀況10個細分指標的一個，比重特別低。對于金融機構有主體評級，由信用評級機構評定，對金融機構發(fā)債融資至關重要，重點評判的是銀行償還債務的能力。但對于用戶的銀行評級尚屬空白，只得被動參考監(jiān)管評級和主體評級，由于各方關注點不同，并不能提供全面的決策依據(jù)。因此建議形成行業(yè)共識，完善對用戶端的金融機構信用評級，特別是外資金融機構，加大信用風險權重，為企業(yè)和個人選擇金融機構提供指導。信用評級完善對外發(fā)布后， 定期進行調(diào)整更新，對于有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等行為的金融機構，應果斷調(diào)低其信用評級并予以公示。

第四，推動金融雙向開放，引導中資金融機構走出去，為全球化企業(yè)提供更好的服務保障。從2018年習近平主席在博鰲論壇宣布擴大金融業(yè)對外開放力度后，逐步取消外資股比限制、放寬銀行、保險、證券、基金、期貨等外資機構準入條件，金融開放明顯加速，外資加快入局。但金融開放是雙向的，積極引進外資金融機構的同時，中資金融機構“走出去”的步伐相對遲緩，進度明顯滯后。目前被引入的外資金融機構基本實現(xiàn)了國民待遇，理論上中資銀行到美國展業(yè)也是允許的，幾乎沒有任何門檻，但在實際執(zhí)行過程中，卻困難重重，主要是還是面臨著多重監(jiān)管，導致整體布局不平衡，在廣度和深度上都稍顯欠缺，未能充分服務好中國全球化企業(yè)。

還有券商，實際監(jiān)管要求更高，有的歸屬于美國證監(jiān)會，有的歸美聯(lián)儲，由于國內(nèi)券商和銀行通常都會有一定的聯(lián)系，即使銀行未實際參與管理，券商也會被視作“銀行控股公司”，申請業(yè)務牌照十分困難，所以至今尚未有中國券商在美國獲得承銷牌照。未來應多與美聯(lián)儲等監(jiān)管部門保持溝通，充分基于實際情況，合理監(jiān)管，支持中資機構展業(yè)。

第五，提高全球化企業(yè)金融風險意識，在做好自身風險管控的同時，謹慎選擇外資金融合作伙伴。對于企業(yè)特別是全球化企業(yè)，一方面要提升參與國際競爭能力和防范金融風險能力，加強企業(yè)自律管理，確保自身健康發(fā)展；另一方面，主動建立起防范金融風險意識，謹慎選擇外資金融合作伙伴，一定要全面做好盡調(diào)，對于歷史有損害企業(yè)合法利益、故意泄露金融信息等不法行為或有信用風險記錄的金融機構，一定要避而遠之。

（作者系如是金融研究院院長、首席經(jīng)濟學家）