近年來，隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化和利率市場(chǎng)化改革的不斷推進(jìn)，中小銀行面臨著利率市場(chǎng)化、存貸款息差收窄等多重挑戰(zhàn)，但同時(shí)這也為發(fā)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)提供了巨大的歷史機(jī)遇。因此，不少中小銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)借此東風(fēng)迅速蓬勃發(fā)展，成為全行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)新的增長(zhǎng)引擎。

北京銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)堅(jiān)持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，發(fā)揮金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)在全行的“效益增長(zhǎng)極、結(jié)構(gòu)平衡器、客戶黏著劑”作用，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效顯著提升。與該行的公司、零售兩大業(yè)務(wù)板塊形成“鼎足之勢(shì)”。

2020年6月24日，北京銀行發(fā)布同享·惠——轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品，將“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”工作落到實(shí)處

堅(jiān)持“兩高兩輕”戰(zhàn)略，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效顯著提升

銀行的金融市場(chǎng)一般是指包括本外幣金融市場(chǎng)相關(guān)的交易、投資等業(yè)務(wù)，北京銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括了兩大板塊，一是資金業(yè)務(wù)，包括貴金屬交易業(yè)務(wù)、代銷國(guó)債、債券結(jié)算代理等，二是投行與同業(yè)業(yè)務(wù)。

近年來，北京銀行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)堅(jiān)持以“兩高兩輕”作為發(fā)展戰(zhàn)略，所謂的“兩高兩輕”指的是“高效能”、“高轉(zhuǎn)速”、“輕資本”、“輕平臺(tái)”。

在“高效能”方面，北京銀行以傳統(tǒng)拳頭產(chǎn)品作為提升經(jīng)營(yíng)效益的核心工具，以輕資本業(yè)務(wù)作為增加非息收入的重要抓手，不斷豐富公開市場(chǎng)各類資質(zhì)，探索聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，一體化承銷、托管等業(yè)務(wù)新模式。營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)步提升，非息凈收入同比增幅15.9%。

“高轉(zhuǎn)速”方面，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，著力布放標(biāo)準(zhǔn)化、流轉(zhuǎn)型資產(chǎn)，公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模同比分別增長(zhǎng)33%、12.6%。

“輕資本”方面，持續(xù)推動(dòng)資本節(jié)約型業(yè)務(wù)發(fā)展，捕捉資本占用較低的利率債投資機(jī)會(huì)，推動(dòng)托管、票據(jù)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模較年初分別增長(zhǎng)19.3%、8.6%，公募基金托管規(guī)模同比增長(zhǎng)24.05%。

“輕平臺(tái)”方面，著力加強(qiáng)系統(tǒng)升級(jí)建設(shè)，上線托管系統(tǒng)合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII）模塊、基金監(jiān)控系統(tǒng)融資回購主體風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊；完善同業(yè)系統(tǒng)、Summit系統(tǒng)功能；啟動(dòng)新票據(jù)系統(tǒng)等開發(fā)建設(shè)，增強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)的支撐保障能力。

在“兩高兩輕”發(fā)展戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)下，北京銀行金融市場(chǎng)條線形成了獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，通過為客戶構(gòu)建本外幣、表內(nèi)外、資產(chǎn)負(fù)債一體化產(chǎn)品體系，提供一站式、全流程多元化服務(wù)，持續(xù)提升客戶服務(wù)能力，最大程度實(shí)現(xiàn)拓客、活客、留客。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)六大亮點(diǎn)

今年上半年以來疫情對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成重創(chuàng)，金融市場(chǎng)黑天鵝頻出，動(dòng)蕩加劇，在“兩高兩輕”的發(fā)展戰(zhàn)略之下，北京銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，堅(jiān)持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)，積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，質(zhì)效雙升，該行的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“六大亮點(diǎn)”。

業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏更穩(wěn)。到今年二季度末，北京銀行金融市場(chǎng)條線管理業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到了2.6萬億元，較年初增長(zhǎng)3.4%，其次，該行的貨幣市場(chǎng)交易量達(dá)到17.81萬億元，占全市場(chǎng)(共3.4萬余家本幣市場(chǎng)成員)交易總量3.24%，營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)健增長(zhǎng)。

服務(wù)實(shí)體力度更大。北京銀行聚焦支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，投資地方債268億元，同比增長(zhǎng)155.3%，此外，該行還與國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等政策性銀行創(chuàng)新模式，深入合作，推出“惠轉(zhuǎn)貸”普惠金融轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品、做實(shí)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，累計(jì)投資100余億元，服務(wù)小微客戶2400余戶。

業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)更優(yōu)。近年來同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求提升，過往依靠同業(yè)創(chuàng)收的時(shí)代已經(jīng)落幕，銀行轉(zhuǎn)而向“輕資產(chǎn)”方向發(fā)展。北京銀行也嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，強(qiáng)化同業(yè)專營(yíng)管理，優(yōu)化同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升可持續(xù)發(fā)展能力，加快輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展。

該行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)快速發(fā)展，其標(biāo)準(zhǔn)化公募資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券資產(chǎn)投放規(guī)模增長(zhǎng)迅速。6月末，該行的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、黃金等輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模較年初分別增長(zhǎng)19.3%、8.6%，公募基金托管規(guī)模同比增長(zhǎng)24.05%。

轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐更快。今年3月，全國(guó)銀行間利率期權(quán)交易正式啟動(dòng)試點(diǎn)，北京銀行成為獲得全國(guó)首批利率期權(quán)資格，落地全國(guó)首批利率互換期權(quán)業(yè)務(wù)的銀行。利率期權(quán)作為一種與利率變化掛鉤的期權(quán)，到期時(shí)以現(xiàn)金或者與利率相關(guān)的合約進(jìn)行結(jié)算，它是企業(yè)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。

北京銀行成交的利率互換期權(quán)為該行的LPR貸款資產(chǎn)定價(jià)提供依據(jù)，而且成為該行對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)提供有效工具。

客群基礎(chǔ)建設(shè)更實(shí)。今年上半年北京銀行的金融機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，不斷深化與大中型銀行、券商、保險(xiǎn)、信托、基金等業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域，目前該行已經(jīng)與70余家金融機(jī)構(gòu)簽訂債券借貸交易主協(xié)議，交易規(guī)模處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

整體品牌形象更亮。上半年北京銀行榮獲了中國(guó)外匯交易中心、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心、上海黃金交易所頒發(fā)的“核心交易商”、“優(yōu)秀貨幣市場(chǎng)交易商”、“優(yōu)秀債券市場(chǎng)交易商”、“年度最佳詢價(jià)交易機(jī)構(gòu)銀牌機(jī)構(gòu)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

深耕普惠金融，推出“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品

北京銀行繼續(xù)深耕普惠小微金融業(yè)務(wù)，該行上半年新增小微企業(yè)首貸客戶達(dá)到2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業(yè)續(xù)貸客戶378戶，續(xù)貸金額25億元，全行普惠金融貸款余額較年初大增19.4%。

今年6月，該行響應(yīng)政策號(hào)召，發(fā)布“惠轉(zhuǎn)貸”轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)品，這款產(chǎn)品主要由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的轉(zhuǎn)貸款資金，專項(xiàng)用于北京銀行支持小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

該產(chǎn)品基于北京銀行與政策性銀行攜手探索搭建的業(yè)務(wù)合作模式，通過轉(zhuǎn)貸款形式為普惠型小微企業(yè)提供低成本資金，將金融活水引流至小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)擺脫“融資難、融資貴”困境。目前，“惠轉(zhuǎn)貸”已累計(jì)投放100余億元，累計(jì)服務(wù)小微客戶2400余戶。

北京銀行此次新推出的“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品有四大特點(diǎn)：一是優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將北京銀行的網(wǎng)點(diǎn)、客群、靈活性優(yōu)勢(shì)與政策性銀行的規(guī)模、成本優(yōu)勢(shì)相結(jié)合。

二是成本壓降，通過同業(yè)合作模式，借助高信用、高效率、低成本的同業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低小微企業(yè)融資成本。

三是風(fēng)險(xiǎn)分散，商業(yè)銀行與政策性銀行對(duì)轉(zhuǎn)貸款客戶實(shí)行雙線管理，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)滴灌、風(fēng)險(xiǎn)分散，有效降低商業(yè)銀行不良率。

四是快捷高效，搭建綠色通道，企業(yè)提供的一套材料，可享受到商業(yè)銀行和政策性銀行的雙重服務(wù)。

截至目前，北京銀行已與多家政策性銀行開展了業(yè)務(wù)合作。根據(jù)轉(zhuǎn)貸款合同約定，轉(zhuǎn)貸款發(fā)放對(duì)應(yīng)普惠貸款平均利率不高于北京銀行發(fā)放給小微企業(yè)的平均利率，從客戶角度看，融資成本相比其他融資渠道降低20BP。轉(zhuǎn)貸款進(jìn)一步降低了小微企業(yè)融資成本，助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，將政策福利落到實(shí)處。

零售業(yè)務(wù)一體兩翼轉(zhuǎn)型成效顯著，資金量增長(zhǎng)創(chuàng)三年之最

近年來，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)內(nèi)常提常新的話題，北京銀行的零售業(yè)務(wù)不管是在業(yè)務(wù)規(guī)模還是盈利能力都在城商行中領(lǐng)先，該行的零售業(yè)務(wù)持續(xù)推動(dòng)“一體兩翼”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造“智慧金融”“惠民金融”“財(cái)富金融”特色品牌，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)增效。

在業(yè)務(wù)規(guī)模方面，該行的零售業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。截至6月末，該行管理的零售客戶資產(chǎn)達(dá)到7639億元，較年初增長(zhǎng)7%。其中，在負(fù)債端，該行的儲(chǔ)蓄存款規(guī)模達(dá)到3885億元，較年初增長(zhǎng)364億元，零售資金量與儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)均創(chuàng)近三年最好成績(jī)。

在資產(chǎn)端，該行的零售貸款規(guī)模達(dá)到4647億元，較年初增長(zhǎng)221億元，在全行客戶貸款中占比達(dá)33.2%。

銀行推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，其自主開發(fā)的APP無疑是一個(gè)重要門戶，據(jù)悉，6月30日，北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP5.0正式上線，大幅提升了迭代效率，上線以來單月新客同比增長(zhǎng)108%，單月交易量同比增長(zhǎng)95%，上半年手機(jī)銀行結(jié)算交易量同比增長(zhǎng)91%。

北京銀行零售業(yè)務(wù)的盈利能力持續(xù)得到提升。今年上半年，北京銀行的零售業(yè)務(wù)利息收入達(dá)到116億元，同比增長(zhǎng)26%。該行的零售客戶規(guī)模亦實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，6月末，其零售客戶數(shù)達(dá)2255萬，較年初增長(zhǎng)61萬戶，移動(dòng)銀行客戶數(shù)邁上1000萬臺(tái)階，其中手機(jī)銀行客戶達(dá)684萬戶，新增有效客戶轉(zhuǎn)化率達(dá)94%。

風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷增強(qiáng)。自新冠疫情爆發(fā)以來，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓嚴(yán)重，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)來看，二季度末我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率攀升到近幾年來的一個(gè)高點(diǎn)，達(dá)到了1.94%。

在經(jīng)濟(jì)下滑，企業(yè)、個(gè)人償貸能力減弱的環(huán)境下，北京銀行的個(gè)人貸款率依舊保持在同業(yè)較低水平，不良率僅為0.43%，證明了該行優(yōu)秀的風(fēng)控水平。 文/喬西