每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

為規(guī)范保險兼業(yè)代理機構(gòu)行為，9月17日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管理的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》從提升車險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)能力、壓實保險公司管理責任、完善行業(yè)組織自律管理等方面提出進一步要求，形成對車險兼業(yè)代理市場的監(jiān)管合力。

北京銀保監(jiān)局相關負責人表示，《通知》的適用范圍包括在京依法兼營車險代理業(yè)務的非金融類企業(yè)及相關財產(chǎn)險公司，不包括各類保險公司、商業(yè)銀行、政策性銀行、財務公司、汽車金融公司、資產(chǎn)管理公司以及證券公司等金融類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。同時，在京兼營其他保險代理業(yè)務的非金融類企業(yè)、保險公司專屬代理門店和有關保險公司，應根據(jù)業(yè)務實際參照主報告保險公司機制、行業(yè)自律管理等有關要求執(zhí)行。

堅持“機構(gòu)持牌、人員持證”

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，北京地區(qū)共有持保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證的機構(gòu)2583家，其中非金融類保險兼業(yè)代理機構(gòu)2463家。而非金融類兼業(yè)代理機構(gòu)是在京財產(chǎn)險公司車險業(yè)務主渠道，業(yè)務占比近六成。

然而，長期以來，保險兼業(yè)代理機構(gòu)特別是車險兼業(yè)代理機構(gòu)存在惡性競爭、捆綁銷售、銷售誤導、協(xié)助無資質(zhì)機構(gòu)開展業(yè)務等諸多問題，侵害保險消費者合法權益，擾亂市場秩序等亂象。

“究其原因，主要有三個方面：一是保險兼業(yè)代理機構(gòu)數(shù)量多、類型廣、規(guī)模不一，小、散型機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營意識和能力普遍不足；二是部分保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)合規(guī)管理缺失、責任不清、能力不足，存在保險公司不敢管、不能管、不想管問題；三是監(jiān)管制度相對滯后于市場發(fā)展，監(jiān)管手段和監(jiān)管力量相對不足。”北京銀保監(jiān)局相關負責人直言。

因此，此次《通知》也對于非金融車險兼業(yè)代理機構(gòu)，提出了“機構(gòu)持牌、人員持證”等要求，即要求依法持有《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》開展車險代理業(yè)務活動的企業(yè)，其銷售人員應按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記。

《通知》還規(guī)定，車險兼業(yè)代理機構(gòu)應當聘任品行良好的從業(yè)人員，按規(guī)定在行業(yè)信息系統(tǒng)中進行執(zhí)業(yè)登記。從業(yè)人員僅限在主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)開展代理業(yè)務活動。車險兼業(yè)代理機構(gòu)不得委托未通過本機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人開展代理業(yè)務活動。同時，保險公司應當通過短信等方式提示投保人向其銷售車險的兼業(yè)代理機構(gòu)網(wǎng)點名稱和從業(yè)人員姓名，并將相關信息記錄在車險投保單、保險單及業(yè)務系統(tǒng)。

此外，《通知》還表示，車險兼業(yè)代理機構(gòu)應當建立車險業(yè)務信息系統(tǒng)，并與保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)對接，實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)出單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準確的投保信息。車險業(yè)務信息系統(tǒng)可獨立于主營業(yè)務單獨查詢統(tǒng)計車險數(shù)據(jù)。

積極發(fā)揮行業(yè)自律管理作用

除卻嚴格要求，《通知》還要求，險企和行業(yè)協(xié)會組織積極發(fā)揮作用。

具體來看，《通知》針對當前車險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司“一對多”的合作現(xiàn)狀，區(qū)分并細化明確了建立主報告關系的保險公司和一般委托代理合作關系的保險公司的管理責任。

首先，對于主報告保險公司，明確規(guī)定了其在車險兼業(yè)代理機構(gòu)的日常合規(guī)性管理、年度風險合規(guī)評估以及代辦許可證和人員執(zhí)業(yè)登記有關事項等方面承擔主要責任。具體來看，保險公司與車險兼業(yè)代理機構(gòu)協(xié)商建立主報告關系的，應當客觀、全面評估其風險合規(guī)情況后簽約，真正做到“了解你的合作方”；在日常經(jīng)營活動中，應當了解和掌握車險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本信息、業(yè)務模式和經(jīng)營活動等，檢查、糾正兼業(yè)代理機構(gòu)行為，按年度評估兼業(yè)代理機構(gòu)風險合規(guī)情況。

其次，在充分借鑒主報告保險公司的風險合規(guī)評估意見基礎上，其他保險公司可以與車險兼業(yè)代理機構(gòu)建立一般委托代理關系，負責與本公司業(yè)務直接相關的合規(guī)性管理工作。

行業(yè)自律方面，《通知》要求北京保險行業(yè)協(xié)會應當組織建設行業(yè)信息系統(tǒng)，支持和服務保險公司加強中介渠道業(yè)務合規(guī)性管理，并提供保險公司、保險中介機構(gòu)、從業(yè)人員等有關信息的公開查詢途徑。此外，北京保險行業(yè)協(xié)會還應依相關法律法規(guī)及本通知精神制定自律規(guī)則，對保險公司合規(guī)性管理履職情況進行評價，切實加強保險公司自律規(guī)范和管理。

“在建設好行業(yè)信息系統(tǒng)基礎上，北京保險行業(yè)協(xié)會將為社會公眾提供銷售機構(gòu)資格、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記、委托代理情況等信息的便利化查詢途徑，更好地發(fā)揮社會監(jiān)督作用，保障保險消費者合法權益。”上述北京銀保監(jiān)局相關負責人表示。

據(jù)悉，鑒于《通知》下發(fā)后，各保險公司和北京保險行業(yè)協(xié)會需進一步建立完善信息系統(tǒng)、修訂相關管理制度、與保險兼業(yè)代理機構(gòu)協(xié)商建立主報告關系等，北京銀保監(jiān)局特設定一定時間過渡期，《通知》將自2021年3月15日開始正式施行。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)