每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

 9月21日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已于近期下發(fā)《關(guān)于組織開展人身保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售專項(xiàng)核查整頓工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品組合銷售行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)表示，本次核查整頓，重點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品組合銷售，強(qiáng)制捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品，變相突破監(jiān)管規(guī)定，誤導(dǎo)夸大保險(xiǎn)理財(cái)功能，違背保險(xiǎn)基本原理，弱化保險(xiǎn)保障屬性，偏離保險(xiǎn)本源，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等違法違規(guī)行為進(jìn)行規(guī)范。

嚴(yán)查“六不”行為

從《通知》內(nèi)容來看，此次核查的要點(diǎn)主要包括6大方面，主要包括：經(jīng)營(yíng)理念不正確、捆綁銷售不合規(guī)、承保規(guī)則不合理、銷售宣傳不規(guī)范、信息披露不健全、公司管理不到位等。

具體來看，經(jīng)營(yíng)理念不正確包括：一是保險(xiǎn)公司偏離"以消費(fèi)者為中心"的經(jīng)營(yíng)原則，未從消費(fèi)者的切實(shí)需要出發(fā)銷售推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，產(chǎn)品組合存在保障責(zé)任重復(fù)、限制消費(fèi)者單獨(dú)選擇購(gòu)買產(chǎn)品的權(quán)利；二是保險(xiǎn)公司偏離"保險(xiǎn)姓保"的經(jīng)營(yíng)原則，未嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)姓保理念，在保險(xiǎn)產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)、銷售、承保等環(huán)節(jié)出現(xiàn)主險(xiǎn)產(chǎn)品和附加險(xiǎn)產(chǎn)品錯(cuò)配，附加險(xiǎn)產(chǎn)品未從屬于主險(xiǎn)產(chǎn)品，弱化主險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品組合中的主體保障作用等行為。

捆綁銷售不合規(guī)包括：一是保險(xiǎn)公司強(qiáng)制要求消費(fèi)者在購(gòu)買任意一款主險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，必須購(gòu)買公司其他附加險(xiǎn)產(chǎn)品；二是保險(xiǎn)公司銷售"雙主險(xiǎn)"產(chǎn)品組合時(shí)，強(qiáng)制要求消費(fèi)者必須同時(shí)購(gòu)買兩款主險(xiǎn)產(chǎn)品。

承保規(guī)則不合理主要為：一是保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品組合銷售直接或者變相突破產(chǎn)品定價(jià)利率等監(jiān)管規(guī)定要求；二是保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品組合銷售變相違反關(guān)于主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)設(shè)計(jì)的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求；三是保險(xiǎn)公司限制投保人單獨(dú)解除附加險(xiǎn)合同的權(quán)利；四是保險(xiǎn)公司在承保過程中未對(duì)主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)之間的保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行控制，造成產(chǎn)品功能異化。

銀保監(jiān)會(huì)表示，希望通過本次核查整頓，明確行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售的基本原則，劃清保險(xiǎn)組合銷售行為底線，切實(shí)提升保險(xiǎn)公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

10月底前報(bào)告核查整改情況

《通知》要求，各公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)本次專項(xiàng)核查整頓工作的重要性，高度重視并切實(shí)做好核查整頓工作。專項(xiàng)工作應(yīng)當(dāng)由公司總經(jīng)理牽頭負(fù)總責(zé)，安排相關(guān)部門專責(zé)開展具體工作，層層抓落實(shí)，確保按時(shí)保質(zhì)完成。

此外，《通知》還要求各公司向銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部報(bào)送的核查整改報(bào)告應(yīng)當(dāng)全面反映公司核查發(fā)現(xiàn)的問題和整改落實(shí)情況，整改內(nèi)容要具體有效。各公司應(yīng)對(duì)核查整改中推諉扯皮、敷衍了事、拒不整改的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，并將相關(guān)情況一并在核查整改報(bào)告中報(bào)告。

于此同時(shí)，各公司應(yīng)當(dāng)充分利用此次專項(xiàng)核查整頓工作成果，認(rèn)真總結(jié)以往產(chǎn)品組合銷售過程中出現(xiàn)的問題，完善內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)人員管理，加大追責(zé)問責(zé)力度，切實(shí)提升公司治理水平。

銀保監(jiān)會(huì)表示，自本《通知》印發(fā)之日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照通知要求，認(rèn)真對(duì)照核查要點(diǎn)，對(duì)公司產(chǎn)品組合銷售行為的合法合規(guī)性進(jìn)行全面核查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要及時(shí)有效整改。

各公司應(yīng)當(dāng)于2020年10月30日前報(bào)告核查整改情況。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自查不力、整改不到位的公司，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部將向行業(yè)進(jìn)行通報(bào);情節(jié)嚴(yán)重的，將依法嚴(yán)肅處理，采取包括在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品、追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任等監(jiān)管措施。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)