每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

9月18日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱湖北銀保監(jiān)局）連發(fā)15張罰單，被處罰對(duì)象均為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱武漢農(nóng)商行）。根據(jù)罰單，武漢農(nóng)商行涉及21項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，共罰沒(méi)合計(jì)937.86萬(wàn)元。

根據(jù)武漢農(nóng)商行2019年年報(bào)，2019年該行歸母凈利潤(rùn)下降超過(guò)三成。2019年，武漢農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

涉虛增小微企業(yè)貸款等21項(xiàng)違法違規(guī)

近期，湖北銀保監(jiān)局依法查處武漢農(nóng)村商業(yè)銀行違法違規(guī)行為。針對(duì)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，湖北銀保監(jiān)局依法對(duì)該行罰沒(méi)合計(jì)937.86萬(wàn)元，并對(duì)14名責(zé)任人員給予警告的行政處罰。

湖北銀保監(jiān)局表示，下一步，該局將繼續(xù)按照銀保監(jiān)會(huì)決策部署，堅(jiān)持依法嚴(yán)格監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作。

根據(jù)罰單，武漢農(nóng)商行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：

（一）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告

（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

（三）重大關(guān)聯(lián)交易未按要求進(jìn)行審批

（四）超授信額度且違規(guī)審批發(fā)放貸款

（五）貸前調(diào)查不盡職致使貸款形成損失核銷

（六）內(nèi)部問(wèn)責(zé)不及時(shí)

（七）貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確

（八）貸后管理不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用

（九）貸后管理不盡職導(dǎo)致信貸資金回流借款人

（十）貸后管理不盡職導(dǎo)致信貸資金違規(guī)用于購(gòu)買本行理財(cái)產(chǎn)品

（十一）貸后管理不盡職導(dǎo)致以貸收息

（十二）貸后管理不盡職導(dǎo)致抵押物長(zhǎng)期懸空

（十三）貸前調(diào)查不盡職導(dǎo)致向失信被執(zhí)行人發(fā)放貸款

（十四）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資

（十五）未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付

（十六）違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款

（十七）辦理承兌匯票業(yè)務(wù)中對(duì)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)形成墊款

（十八）未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，虛增小微企業(yè)貸款

（十九）同業(yè)存放款項(xiàng)違規(guī)納入一般性存款核算

（二十）違規(guī)辦理紙質(zhì)銀行承兌匯票

（二十一）經(jīng)營(yíng)債券不審慎

2019年利潤(rùn)下降超三成

武漢農(nóng)商行官網(wǎng)顯示，該行是國(guó)務(wù)院、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)首家副省級(jí)省會(huì)城市農(nóng)村商業(yè)銀行，于2009年9月9日正式掛牌成立。截至目前，全行200余網(wǎng)點(diǎn)遍布武漢城鄉(xiāng)，并在湖北省內(nèi)設(shè)立了咸寧分行、宜昌分行、黃岡分行，在江蘇、廣東、云南、海南、湖北、廣西等六省（區(qū)）設(shè)立47家村鎮(zhèn)銀行。

今年，由于新冠肺炎疫情影響，武行農(nóng)商行年度報(bào)告內(nèi)部審批程序尚未完成，無(wú)法如期披露，該行2019年年度報(bào)告姍姍來(lái)遲。7月末，武行農(nóng)商行發(fā)布了2019年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。

截至2019年末，武漢農(nóng)商行（集團(tuán)口徑，下同）資產(chǎn)總額達(dá)到2994.9億元，較上年末增加326.54億元，增幅為12.24%；總負(fù)債為2744.78億元，較上年末增加314.49，增幅為12.94%。

2019年，武漢農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收82.05億元，較上年減少3.99億元，同比下降4.64%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)為16.39億元，較上年減少7.09億元，同比減少30.20%。

武漢農(nóng)商行的不良貸款率在2018年末出現(xiàn)了超過(guò)1個(gè)百分點(diǎn)的增幅，2019年末不良貸款率有所下降。截至2019年末，該行不良貸款（后三類）余額為43.27億元，同比下降14.43%，不良貸款率為2.78%，較上年末下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)值得一提的是，湖北銀保監(jiān)會(huì)查處該行的違規(guī)行為中包括了貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，湖北銀保監(jiān)會(huì)查處該行的違規(guī)行為中包括了未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、重大關(guān)聯(lián)交易未按要求進(jìn)行審批等多項(xiàng)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的違規(guī)行為。

截至2019年末，該行對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額93.45億元，其中關(guān)聯(lián)法人授信余額92.98億元，關(guān)聯(lián)自然人授信余額0.48億元，關(guān)聯(lián)方繳納的保證金及質(zhì)押的存單和國(guó)債金額為0.03億元。全部關(guān)聯(lián)方授信凈額（扣除繳納的保證金及質(zhì)押的存單和國(guó)債金額后的余額）93.15億元，占資本凈額的比例為33.38%，公司單一關(guān)聯(lián)方的授信集中度為4.36%，對(duì)單一關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在的集團(tuán)客戶的授信集中度為9.36%。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)