每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

9月24日，上海銀行副行長施紅敏在外灘大會分論壇上表示，數(shù)字金融下銀行業(yè)的發(fā)展既要創(chuàng)新變革的思維，更應(yīng)該堅持不變的底線。

在施紅敏看來，數(shù)字金融改變的是金融業(yè)態(tài)，而不是金融本質(zhì)。數(shù)字金融的發(fā)展，一方面可以擴展銀行服務(wù)的普惠面，促使“千人千面”的差異化服務(wù)更加精準(zhǔn)和友好；另一方面因數(shù)字金融的開放性和互動性，又使得網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)和新技術(shù)方面的風(fēng)險和傳統(tǒng)風(fēng)險疊加，給銀行和監(jiān)管部門帶來全新的風(fēng)控挑戰(zhàn)。但不管金融業(yè)態(tài)如何改變，金融的核心是信用和風(fēng)險，銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu),數(shù)字金融不是目的，以數(shù)字金融提升風(fēng)險經(jīng)營能力才是最終目標(biāo)。

疫情是對金融科技能力的一次壓力測試

在這場以“數(shù)字金融讓城市生活更美好”為主題的論壇上，施紅敏提到，數(shù)字賦能之下的銀行業(yè)為城市發(fā)展帶來了積極而重大的影響，從金融服務(wù)廣度、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)深度等方面都能夠予以體現(xiàn)。

一方面，數(shù)字金融拓展了服務(wù)廣度。如今的城市生活更加便捷和安全、城市精細(xì)化管理水平不斷提升，背后都離不開大數(shù)據(jù)支撐。金融機構(gòu)在將數(shù)字金融應(yīng)用到城市發(fā)展每個角落、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時，也利用自身深耕本地政府企業(yè)的優(yōu)勢為大數(shù)據(jù)增加積淀。

另一方面，數(shù)字金融提升了服務(wù)品質(zhì)。今年疫情期間，人們社交和生活方式急劇轉(zhuǎn)變，減少外出甚至足不出戶，客戶更傾向于“非接觸”服務(wù)。對所有金融機構(gòu)來說，這都是對金融科技能力的一次壓力測試，但從另一個角度來說，對數(shù)字化轉(zhuǎn)型有充分準(zhǔn)備的銀行而言卻是一個“風(fēng)口”。

在此背景下，疫情推動金融機構(gòu)持續(xù)加大科技投入，服務(wù)客戶“線上+”的能力持續(xù)增強。施紅敏透露，疫情期間，上海銀行線上渠道的增長彌補了線下業(yè)務(wù)量的萎縮，上半年線上個人客戶較年初增長18.10%，活躍客戶數(shù)同比增長142.51%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易額同比增長56.44%。

此外，數(shù)字金融延伸了服務(wù)深度。從網(wǎng)上銀行、手機銀行，到現(xiàn)在整個行業(yè)著力打造的智慧銀行體系，數(shù)字金融推動銀行不斷加快創(chuàng)新步伐，延伸服務(wù)深度。

數(shù)字金融浪潮下金融本質(zhì)未變

科技浪潮迭起之下，銀行如何面臨轉(zhuǎn)型之路？在施紅敏看來，數(shù)字金融大潮下，銀行業(yè)的發(fā)展，既要創(chuàng)新“變革的思維”，更應(yīng)堅持“不變的底線”。

首先，數(shù)字金融改變的是金融的業(yè)態(tài)，不變的是金融的本質(zhì)。數(shù)字金融的發(fā)展，一方面通過發(fā)揮其數(shù)據(jù)和科技優(yōu)勢，擴展了銀行各類服務(wù)的普惠面，對個人客戶來說，“千人千面”的差異化服務(wù)更加精準(zhǔn)和友好，對企業(yè)客戶來說，針對不同資金需求、不同資金實力的大中小企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，有利于解決其融資難、融資貴的問題。

另一方面，因數(shù)字金融的開放性和互動性，又使得網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)和新技術(shù)方面的風(fēng)險和傳統(tǒng)風(fēng)險疊加，給銀行和監(jiān)管部門帶來全新的風(fēng)控挑戰(zhàn)。“但不管金融業(yè)態(tài)如何改變，金融的核心是信用和風(fēng)險，銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu),數(shù)字金融不是目的，以數(shù)字金融提升風(fēng)險經(jīng)營能力才是最終目標(biāo)”，施紅敏表示。

其次，數(shù)字金融改變的是市場競爭格局，不變的是以客戶為中心的經(jīng)營之道。目前，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)、社交媒體巨頭依托其天然基因、憑借其技術(shù)優(yōu)勢拓展金融邊界，成為了銀行業(yè)的跨界競爭者。

在施紅敏看來，無論市場參與者與競爭格局如何變化，商業(yè)銀行以客戶為中心的宗旨永遠(yuǎn)不會改變。銀行業(yè)的發(fā)展歷程，一再證明客戶對其安全性的信賴毋庸置疑，在數(shù)字金融時代，銀行業(yè)要比拼的還是以用戶為中心的服務(wù)能力創(chuàng)新和變革，也就是對既有的服務(wù)不斷迭代升級。

最后，數(shù)字金融改變的是人們的生活方式和商業(yè)模式，不變的是滿足人們對美好生活的追求。需要注意的是，數(shù)字金融在給多數(shù)人帶來紅利的同時，也讓一部分群體無所適從。比如，老年群體在面對網(wǎng)約車、網(wǎng)上售票，無現(xiàn)金支付、在線預(yù)約掛號等場景時，成為被數(shù)字金融時代遺忘的群體。

“對于這一點，我們的體會是非常深刻的。養(yǎng)老金融是上海銀行的特色業(yè)務(wù)之一，目前上海每3位養(yǎng)老金客戶，就有1位是上海銀行客戶。為了讓更多老年群體享受現(xiàn)代金融的便利，我們在全國率先開發(fā)了存折取款機，推出國內(nèi)首款專門針對老年客戶的手機銀行……以上這些努力，應(yīng)該說提高了老年客群對于數(shù)字金融的接受程度，讓他們有機會體會到數(shù)字金融的優(yōu)質(zhì)服務(wù)”，施紅敏表示。

在他看來，數(shù)字金融時代，銀行業(yè)更應(yīng)該發(fā)揮其社會性的一面，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本，積極踐行社會責(zé)任，運用數(shù)字金融創(chuàng)新手段保護金融消費者權(quán)益，助力實現(xiàn)人民美好生活。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)