每經(jīng)編輯 李凈翰    

在朋友和客戶眼中，年僅26歲的小盧年輕貌美，還事業(yè)有成，妥妥的一名“白富美”。

盧某朋友圈照片（圖片來源：臨安檢察）

萬萬沒想到，小盧肆意揮霍的錢財竟來自于非法集資，且非法集資的金額累計高達人民幣3億余元，當小盧被抓的時候，賬戶上只剩下了46256元。經(jīng)杭州市臨安區(qū)人民檢察院認定，至案發(fā)，小盧共計造成被害人實際損失1900余萬元。

9月25日，杭州市臨安區(qū)人民檢察院以涉嫌集資詐騙罪對犯罪嫌疑人盧某依法提起公訴。

小中介欲炒房賺大錢，借款20萬

據(jù)臨安檢察，94年的小盧在臨安開了一家房產(chǎn)中介公司，該公司并沒有房屋買賣的資質(zhì)，僅是掛靠在其他公司進行中介服務(wù)。2017年年底，正值臨安房市大熱。在得知某業(yè)主打算以每平方低于1萬元的價格出售二手房時，小盧就想自己吃進。

于是，小盧向他人借了20萬元，約定借期半個月，而利息就要近10萬元。小盧算了一下快進快出這套房子，倒手一賣就能賺30萬，除去利息自己還是能賺的。但看到房產(chǎn)市場火爆，業(yè)主便起了觀望的心思，房子又不賣了。

半個月后，小盧為還借款，又到他處借款還前債，從此走上了高息借錢的不歸路。

盧某在朋友圈里營造公司業(yè)務(wù)繁忙的假象（圖片來源：臨安檢察）

因好面子，仍繼續(xù)拆東墻補西墻

小盧借款的理由很簡單：客戶墊資和銀行驗資需要。借款時所允諾的利息回報也很高，一般10萬元借款一個月，就能拿到1萬的利息。在如此高額的回報誘惑下，越來越多的人借錢給小盧，小盧借款的金額如滾雪球般越滾越大。

盧某被扣押的部分奢侈品（圖片來源：臨安檢察）

手里的錢多了之后，小盧出手也很大方，買衣服買首飾買包，隨手就能花掉上萬塊錢。兩次赴上海整容，消費72萬元。杭州的四家美容院消費了200多萬元。直至案發(fā)，還有一家美容機構(gòu)充值的3.98萬元尚未使用。

到了2019年年中，小盧手里的資金已無法周轉(zhuǎn)。可此時的小盧仍沉浸于自己打造的“白富美”創(chuàng)業(yè)成功的人設(shè)中。于是，為了面子和維持光鮮亮麗的生活，在支付借款本金和利息同時，小盧常常讓借款對象把本金打回繼續(xù)出借。

借款人催款信息（圖片來源：臨安檢察）

為還2000萬的借款，她編造了更大的謊言

2019年年底，一借款人逼著小盧還錢，一算，本金加利息已高達2000多萬元。為了還這筆借款，小盧編造了“銀行流水太大，要求其存入2000萬元驗資，為期一個月”的謊言，繼續(xù)向身邊的親戚、朋友、同學(xué)借錢。小盧男友對小盧深信不疑，甚至還出面擔(dān)保借了許多錢。

小盧拿著這筆新借來的1000多萬，歸還了部分借款人。一個月到期后，正值新冠疫情爆發(fā)，小盧又以此為借口拖延時間。債權(quán)人在多次上門索債無果后，最終選擇了報警。

被抓時，小盧的賬戶上只剩下了46256元。

臨安區(qū)人民檢察院受理本案后，經(jīng)審查認定：2017年12月至2020年3月期間，盧某在無實際償還能力的情況下，虛構(gòu)事由，以高額傭金或利息為誘餌，長期多次向30余名社會不特定對象非法集資累計人民幣3億余元，所得款項被用于歸還前債、支付利息、消費揮霍等。至案發(fā)，共計造成被害人實際損失1900余萬元，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，數(shù)額特別巨大。

非法集資的常見手段

非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金、證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)。

據(jù)云南經(jīng)偵，非法集資有以下常見手段：

承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條

農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會利用群眾對某個行業(yè)比較陌生的特點，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構(gòu)一個高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。

投資理財注意事項

據(jù)投資者報，廣大投資者投資理財要注意以下幾點：

1、 不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風(fēng)險。

2、 不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

3、 要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。

4、 認清個人風(fēng)險承受能力。投資強調(diào)賣者盡責(zé)，買者自負，收益自擔(dān)，風(fēng)險自擔(dān)。投資理財前，要先了解自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，做好風(fēng)險測評，選擇適合自己的產(chǎn)品，量力而行。

5、 注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險自擔(dān)）

每日經(jīng)濟新聞綜合錢江晚報、臨安檢察、云南經(jīng)偵、投資者報

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)