每經(jīng)編輯 畢陸名

腦回路正常的情況下，生意不順、資金鏈斷裂的老板會(huì)選擇東山再起恢復(fù)元?dú)?，不過(guò)凡事都有例外。湖南的一位竹木市場(chǎng)老板資金鏈斷裂竟是詐騙銀行上億元，所得貸款大部分用于還債、支付工程款和員工工資等。

日前，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)顯示，熊某（已另案處理）因竹木市場(chǎng)資金鏈斷裂，遂組織社會(huì)閑散人員及其手下員工等共計(jì)50多人，冒充竹木市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的身份、虛構(gòu)采購(gòu)合同申報(bào)資料到華融湘江銀行邵陽(yáng)分行騙取貸款，上述人員共計(jì)騙得貸款金額1.09億供自己使用。至今仍有4650萬(wàn)元逾期不能歸還。

據(jù)官網(wǎng)介紹，華融湘江銀行成立于2010年10月，是湖南省委、省政府引入中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司，在重組湖南原株洲、湘潭、衡陽(yáng)、岳陽(yáng)市商業(yè)銀行和邵陽(yáng)市城市信用社的基礎(chǔ)上，經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（現(xiàn)為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)）批準(zhǔn)，依法合并新設(shè)的一家注冊(cè)地位于長(zhǎng)沙市的國(guó)有股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本人民幣77.5億元。截至2019年12月末，華融湘江銀行總資產(chǎn)3667.77億元、吸收存款2276.84億元、各項(xiàng)貸款2072.61億元。

套用五戶(hù)聯(lián)保方式騙貸1.09億

據(jù)刑事判決書(shū)顯示，被告人黃剛，男，1989年4月30日出生，漢族，小學(xué)文化，微商，戶(hù)籍所在地及現(xiàn)住址湖南省邵陽(yáng)市雙清區(qū)。因?qū)め呑淌掠?013年9月17日被邵陽(yáng)縣公安局行政拘留；因賭博于2017年被邵陽(yáng)市公安局北塔分局行政處罰；因犯故意傷害罪于2017年1月19日被邵陽(yáng)市雙清區(qū)人民法院判處有期徒刑二年三個(gè)月。因涉嫌騙取貸款犯罪于2020年4月12日被洞口縣公安局決定刑事拘留，經(jīng)洞口縣檢察院批準(zhǔn)，于同年5月13日被洞口縣公安局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于洞口縣看守所。

經(jīng)湖南省洞口縣人民法院審理查明，2016年至2018年，同案人熊某（已另案處理）在擔(dān)任湘瓷竹木市場(chǎng)法人代表期間資金鏈斷裂，為了套用五戶(hù)聯(lián)保的方式詐騙貸款，遂組織社會(huì)閑散人員范某、熊某、劉某（均已另案處理）、被告人黃剛等人及其手下員工謝某、雷某、劉某（均已另案處理）等共計(jì)50余人，冒充邵陽(yáng)市湘瓷竹木市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)的身份、虛構(gòu)采購(gòu)合同申報(bào)資料到華融湘江銀行邵陽(yáng)分行騙取貸款，上述人員共計(jì)騙得貸款金額1.09億供熊某使用。熊某將所騙取的貸款大部分用于還債、支付工程款和員工工資等，至今仍有4650萬(wàn)元逾期不能歸還。其中被告人黃剛被熊某召集，并幫助熊某于2017年8月29日騙取貸款150萬(wàn)元，該貸款由熊某使用，已于2018年8月29日逾期。

據(jù)了解，所謂五戶(hù)聯(lián)保，實(shí)際上是農(nóng)信社或商業(yè)銀行推出的一種小額貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保模式，貸款無(wú)需抵押，由五家商戶(hù)或農(nóng)戶(hù)互相連帶擔(dān)保責(zé)任。此外，上述五家商戶(hù)或農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)背景、經(jīng)營(yíng)狀態(tài)和還貸實(shí)力也要相匹配，才能達(dá)到銀行的聯(lián)保條件。

據(jù)華融湘江銀行官網(wǎng)顯示，聯(lián)保貸是指原則上由4家（含）以上，最高不超過(guò)9家小微企業(yè)自愿組成聯(lián)合保證小組，由聯(lián)保小組全體成員共同對(duì)該小組任一成員在我行獲得的授信提供連帶責(zé)任保證的業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：（1）注重客戶(hù)的商業(yè)信譽(yù)以及業(yè)主的個(gè)人信用，弱化抵（質(zhì)）押擔(dān)保作用；（2）以互相擔(dān)保的方式提升聯(lián)保小組的信用額度；（3）簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低融資成本。適用對(duì)象：同行業(yè)、同專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)或產(chǎn)業(yè)鏈上下游等關(guān)聯(lián)度較高、彼此熟悉經(jīng)營(yíng)情況的小微企業(yè)群體。

最終，湖南省洞口縣人民法院認(rèn)為，被告人黃剛幫助他人騙取貸款，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。被告人黃剛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元（已繳納）。

華融湘江銀行高管違法放貸1.67億

日前，華融湘江銀行發(fā)布的2020年二季度經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)信息顯示，得益于業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)和成本控制，該行今年上半年凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)。截止6月末，該行凈利潤(rùn)為16.82億元，同比上升7.34%。

但值得注意的是，華融湘江銀行在盈利增加的同時(shí)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量卻持續(xù)下滑，不良貸款率從2015年時(shí)的不足1%，一路上升至1.65%；而該行不良貸款余額增長(zhǎng)的更加明顯，從2015年的7.84億元，飆升至目前的36.37億元，增幅高達(dá)363.9%。除此之外，讓華融湘江銀行憂心的不止是資產(chǎn)質(zhì)量下滑，近期湖南益陽(yáng)市中級(jí)人民法院官網(wǎng)披露的一起案件，讓該行一時(shí)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

據(jù)華夏時(shí)報(bào)9月底報(bào)道，湖南省益陽(yáng)市中級(jí)人民法院發(fā)布消息稱(chēng)，該行原黨委委員、常務(wù)副行長(zhǎng)張建國(guó)涉嫌犯受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案在益陽(yáng)市中級(jí)人民法院一審公開(kāi)開(kāi)庭審理。

益陽(yáng)市人民檢察院指控，2006年至2019年，被告人張建國(guó)利用職務(wù)便利，或利用其職權(quán)、地位形成的便利條件，通過(guò)其他國(guó)家工作人員職務(wù)上的行為，為他人及其他單位在貸款審批、資金發(fā)放、不良資產(chǎn)處置等方面謀取利益，收受他人所送財(cái)物共計(jì)折合人民幣406.32萬(wàn)元。2011年至2014年，被告人張建國(guó)擔(dān)任華融湘江銀行常德分行行長(zhǎng)、長(zhǎng)沙分行行長(zhǎng)期間，違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查以及應(yīng)當(dāng)審貸分離、分級(jí)審批等規(guī)定，違法發(fā)放貸款共計(jì)1.67億元。

庭審中，檢察機(jī)關(guān)出示了相關(guān)證據(jù)，被告人張建國(guó)及其辯護(hù)人進(jìn)行了質(zhì)證，控辯雙方充分發(fā)表了辯論意見(jiàn)，被告人張建國(guó)進(jìn)行了最后陳述，并當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪。因案情重大復(fù)雜，法庭將擇期宣判。

簡(jiǎn)歷顯示，張建國(guó)1971年出生，1990年參加工作，先后在中國(guó)銀行張家界分行、長(zhǎng)沙湘財(cái)城市信用社任職，2003年4月至2010年10月，曾任中信銀行長(zhǎng)沙解放路支行行長(zhǎng)、長(zhǎng)沙岳麓山支行行長(zhǎng)。

從2010年底開(kāi)始，張建國(guó)一直在華融湘江銀行工作，是該行的元老之一。

2010年10月至2016年9月，張建國(guó)歷任華融湘江銀行長(zhǎng)沙分行黨委委員、副行長(zhǎng)，常德分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，長(zhǎng)沙分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，華融湘江銀行行長(zhǎng)助理，華融湘江銀行黨委委員、副行長(zhǎng)；2016年9月任華融湘江銀行黨委委員、常務(wù)副行長(zhǎng)。

去年7月24日，湖南省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息，華融湘江銀行黨委委員、常務(wù)副行長(zhǎng)張建國(guó)涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖南省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。3個(gè)月后，張建國(guó)常務(wù)副行長(zhǎng)職務(wù)被該行董事會(huì)解聘。

今年4月27日，最高人民檢察院網(wǎng)站披露，張建國(guó)涉嫌受賄、違法發(fā)放貸款、騙取貸款，由湖南省監(jiān)察委員會(huì)調(diào)查終結(jié)和湘潭市公安局偵查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。6月12日，張建國(guó)涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案，經(jīng)湖南省人民檢察院指定管轄，由益陽(yáng)市人民檢察院向益陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起公訴。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)、華夏時(shí)報(bào)

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)