每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 段煉    

為有效遏制跨境賭博違法犯罪活動(dòng)蔓延、規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)秩序、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，今年以來，人民銀行會(huì)同各部門持續(xù)推進(jìn)打擊治理跨境賭博資金交易相關(guān)工作。

2020年以來，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)共調(diào)查處理涉網(wǎng)絡(luò)賭博類舉報(bào)2700余件，對(duì)29家違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施警告、約談高管、責(zé)令整改等自律措施，對(duì)11家銀行發(fā)送舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見書。數(shù)據(jù)顯示，截至9月15日，中支協(xié)共排查出涉賭支付賬戶13000余個(gè)、涉賭銀行賬戶2000余個(gè)、涉賭商戶30余個(gè)。

跑分平臺(tái)成跨境賭博資金的支付結(jié)算通道

在人民銀行等相關(guān)部門持續(xù)高壓的打擊態(tài)勢(shì)下，不法分子將目光瞄向跑分平臺(tái)，利用其為跨境賭博提供支付結(jié)算通道。

“4.09”跨境賭博就是一起典型的通過跑分平臺(tái)為跨境賭博提供資金結(jié)算案件。其犯罪操作手法是，當(dāng)賭客登錄境外賭博平臺(tái)充值賭資時(shí)，境外賭博平臺(tái)將充值信息發(fā)布至跑分平臺(tái)，平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員采取類似網(wǎng)約車的方式進(jìn)行搶單。會(huì)員搶單成功后，賭博平臺(tái)前端便會(huì)顯示對(duì)應(yīng)的支付二維碼，賭客通過二維碼直接將賭資轉(zhuǎn)給跑分平臺(tái)的注冊(cè)會(huì)員，隨后跑分平臺(tái)將賭資轉(zhuǎn)至境外賭博平臺(tái)。跑分平臺(tái)按照賭資結(jié)算額的1%-1.8%給予平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員傭金提成。成為跑分平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員需要上傳本人的支付二維碼，并向跑分平臺(tái)充值押金（一般不超過5萬元），押金價(jià)值等同于搶單的金額上限。

由此一來，境外賭博平臺(tái)通過國(guó)內(nèi)支付賬戶將賭資分散轉(zhuǎn)出至被地下錢莊控制的多個(gè)個(gè)人銀行賬戶，賭資通過多層銀行賬戶劃轉(zhuǎn)后，被歸集到少數(shù)銀行賬戶，最終由地下錢莊通過黃金買賣等手段完成“洗白”。

人民銀行表示，出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶等行為違法違規(guī)，危害極大。該案中，不法分子利用購(gòu)買來的對(duì)公賬戶、銀行卡、收款二維碼等各類具有收款、付款、轉(zhuǎn)賬等功能的實(shí)名賬戶轉(zhuǎn)移非法資金。人民銀行提醒，出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶是違法犯罪行為，影響單位或個(gè)人信用記錄，且需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

對(duì)公安認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，銀行和支付機(jī)構(gòu)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

央行“六招”教你避免成為跨境賭博受害者及幫兇

值得注意的是，一些用于日常結(jié)算、現(xiàn)金收付等資金往來的銀行卡、對(duì)公賬戶，被非法團(tuán)伙掌控，正用來為洗錢、跨境賭博、電信詐騙等犯罪行為充當(dāng)“犯罪武器”。隨著警方對(duì)犯罪活動(dòng)打擊力度持續(xù)加大，多起案件浮出水面，在一些跨境賭博、洗錢等犯罪活動(dòng)中，銀行賬戶都是必不可少的作案工具。

人民銀行指出，部分犯罪團(tuán)伙在境內(nèi)雇傭代理人招攬大量賭客赴境外賭場(chǎng)違法開展線下賭博活動(dòng)，賭場(chǎng)代理人使用境內(nèi)銀行卡與賭客結(jié)算賭資，再將賭資匯劃至賭場(chǎng)提供的個(gè)人銀行卡，最終賭資流入境外賭博集團(tuán)?？缇迟€博團(tuán)伙犯罪手段花樣極多，隱蔽性極強(qiáng)：

一是招攬賭客環(huán)節(jié)。賭場(chǎng)在境內(nèi)雇傭代理人，代理人負(fù)責(zé)招攬境內(nèi)賭客。賭場(chǎng)為代理人開設(shè)代理賬戶（賭場(chǎng)內(nèi)部賬戶），并授信相應(yīng)額度供賭客換取賭博籌碼。

二是賭客賭博環(huán)節(jié)。賭客在代理人處換取籌碼進(jìn)行賭博。賭場(chǎng)代理人使用境內(nèi)銀行卡與賭客結(jié)算賭資，無需在賭場(chǎng)結(jié)算。賭場(chǎng)按照籌碼量的一定比例支付代理人傭金。

三是賭資結(jié)算環(huán)節(jié)。跨境賭博團(tuán)伙使用大量收購(gòu)或租用、借用的銀行賬戶、支付賬戶層層分散轉(zhuǎn)移賭資，躲避資金交易監(jiān)管，增加警方偵查難度。

那么，如何增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免成為網(wǎng)絡(luò)賭博的受害或幫兇？

對(duì)此，人民銀行表示，一是不出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶和支付賬戶。二是不登錄來歷不明的網(wǎng)址，不點(diǎn)擊手機(jī)短信和郵件中未知鏈接，不隨意下載可疑APP。三是保護(hù)好單位商業(yè)秘密和個(gè)人隱私信息，妥善保管好營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、公司公章、身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)等。四是合理設(shè)置銀行賬戶或支付賬戶等交易限額，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。五是不要組織或參與網(wǎng)絡(luò)賭博，避免受到法律制裁。六是自覺參與對(duì)網(wǎng)絡(luò)賭博的社會(huì)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)賭博網(wǎng)站及出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶和支付賬戶等涉嫌違法犯罪行為的，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)；發(fā)現(xiàn)銀行或非銀行支付機(jī)構(gòu)為網(wǎng)絡(luò)賭博提供支付結(jié)算服務(wù)，可向?qū)俚厝嗣胥y行舉報(bào)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)