各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司，各會管單位：

為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實依法監(jiān)管理念，切實維護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，現(xiàn)將檢查中發(fā)現(xiàn)的招聯(lián)消費金融公司侵害消費者合法權(quán)益行為通報如下：

一、營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)

招聯(lián)消費金融公司在相關(guān)宣傳頁面、營銷話術(shù)中，未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門檻申請”“全民都可借”“隨借隨還”“想還款可以提前還款”等宣傳內(nèi)容與實際情況不符，存在夸大、誤導(dǎo)情況。

二、未向客戶提供實質(zhì)性服務(wù)而不當收取費用

招聯(lián)消費金融公司2018年以來與銀行、信托公司、小額貸款公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務(wù)費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費用7943.23萬元。在聯(lián)合貸款申請及貸后管理中，該公司未向聯(lián)合貸客戶提供有別于單獨放貸客戶的額外實質(zhì)性服務(wù)。

三、對合作商管控不力

招聯(lián)消費金融公司對合作第三方商戶管控的制度不完善、機制不健全，管控不到位。一是準入審核不嚴格，未深入分析合作公司經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況、行業(yè)特點、產(chǎn)品和市場占有情況等。二是合作規(guī)?？刂撇粐?。2016年12月至2019年8月，該公司對上海某公司的分期業(yè)務(wù)合作規(guī)模限額為3000萬元，但2019年8月末的實際分期業(yè)務(wù)合作規(guī)模為6000萬元。2019年9月27日，該公司在每日預(yù)警報告中給合作公司設(shè)置了最高級別的紅色預(yù)警，但第2日即將合作公司的分期業(yè)務(wù)合作規(guī)模限額從3000萬元上調(diào)到7440萬元。三是對風(fēng)險事件預(yù)警分級不審慎。該公司在前述上海某公司狀況未有明顯改善的情況下，調(diào)低預(yù)警級別。

四、催收管理不到位

招聯(lián)消費金融公司存在不當催收行為。如對已明確還款日期的逾期客戶胡某，仍繼續(xù)撥出催收電話，對客戶造成騷擾；向客戶劉某工作單位撥打電話，告知其同事關(guān)于劉某的逾期信息。同時，該公司未嚴格執(zhí)行委外催收機構(gòu)品質(zhì)考核制度，考核時存在未對催收公司不當行為扣分的情況。

招聯(lián)消費金融公司的上述行為，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。我局將嚴格依法依規(guī)對招聯(lián)消費金融公司進行處理。各銀行保險機構(gòu)要引起警示，嚴格按照銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，以及“融資收費新規(guī)”（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號），在營銷宣傳、收費管理、第三方管控、催收管理等方面對照檢視，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動，切實保護消費者合法權(quán)益。