每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 段煉    

10月29日，銀保監(jiān)會(huì)就《人身保險(xiǎn)公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）向社會(huì)公開征求意見。銀保監(jiān)會(huì)表示，近年來，隨著人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，而為完善監(jiān)管規(guī)則和內(nèi)控規(guī)范，防控業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，才形成了《征求意見稿》。

據(jù)了解，保單質(zhì)押貸款是指人身險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的約定，以投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)，向投保人提供的一種短期資金支持。而人身險(xiǎn)公司開展的保單質(zhì)押貸款是基于保險(xiǎn)主業(yè)的一項(xiàng)附屬業(yè)務(wù)，是為便利投保人而對(duì)其開展的保單增值服務(wù)。

因此，《征求意見稿》也主要圍繞保單質(zhì)押貸款定義、業(yè)務(wù)規(guī)則、管理要求等緯度入手，規(guī)范人身險(xiǎn)公司的保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

具體來看，保險(xiǎn)公司在簽訂貸款協(xié)議時(shí)，應(yīng)要求投保人如實(shí)告知貸款用途，并進(jìn)行記錄。投保人不得違反國(guó)家法律法規(guī)和政策規(guī)定，將所借款項(xiàng)用于房地產(chǎn)和股票投資，不得用于購(gòu)買非法金融產(chǎn)品或參與非法集資，不得用于未上市股權(quán)投資。

此外，保單質(zhì)押貸款申請(qǐng)辦理時(shí)間應(yīng)在保險(xiǎn)合同猶豫期滿后，貸款期限應(yīng)在保單保險(xiǎn)期間內(nèi)，保單質(zhì)押貸款期限不得超過12個(gè)月。

同時(shí)，《征求意見稿》還規(guī)范了人身險(xiǎn)公司開展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的管理要求，包括管理制度和信息系統(tǒng)、償付能力及流動(dòng)性管理、反洗錢及案件風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控要求等。對(duì)于保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定計(jì)提償付能力最低資本，并達(dá)到相應(yīng)資本要求。

有業(yè)內(nèi)人士表示，《征求意見稿》提出了建立貸后管理體系、加強(qiáng)反洗錢和案件風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)控體系、嚴(yán)禁監(jiān)管套利等要求，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性，有利于遏制該領(lǐng)域的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題。另外，將貸款期限由原來的6個(gè)月調(diào)整為12個(gè)月，避免投保人頻繁貸款還款，且支付較高利息，突出了保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將廣泛聽取各方面意見建議，根據(jù)各界反饋意見進(jìn)一步完善修改《征求意見稿》并適時(shí)發(fā)布。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)