每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 段煉    

11月2日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部已于近期發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求人身險(xiǎn)公司加強(qiáng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范管理，針對(duì)相關(guān)情況開(kāi)展自查，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并認(rèn)真進(jìn)行整改。

銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管部門(mén)將加大市場(chǎng)行為監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處六大違法違規(guī)及嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

要求險(xiǎn)企合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)

《通知》主要從三方面加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。具體來(lái)看，包括加強(qiáng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范管理、加大違法行為查處力度、嚴(yán)格落實(shí)工作要求等。

加強(qiáng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范管理方面，銀保監(jiān)會(huì)要求各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展。

同時(shí)，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從消費(fèi)者的需求出發(fā)，以保險(xiǎn)基本原理為根本，嚴(yán)格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者真實(shí)需求，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

此外，各人身保險(xiǎn)公司要強(qiáng)化內(nèi)控制度有效性，嚴(yán)格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)目蛻?。?duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者需求和經(jīng)濟(jì)承受能力合理規(guī)劃，明確告知并確保消費(fèi)者能夠單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)任一主險(xiǎn)產(chǎn)品。

加大違法行為查處力度方面，銀保監(jiān)會(huì)表示，擬從六方面加大違法行為查處力度。例如承保過(guò)程中異化保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，將不同保險(xiǎn)產(chǎn)品功能錯(cuò)配，進(jìn)行捆綁銷售；違背客戶意愿向客戶銷售與其實(shí)際需求不符、嚴(yán)重超出客戶保費(fèi)支付能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，通過(guò)歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷等。

根據(jù)要求，自《通知》下發(fā)之日起，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)情況開(kāi)展自查，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并認(rèn)真進(jìn)行整改，各人身保險(xiǎn)公司總公司、各省級(jí)分公司應(yīng)于2020年11月10日之前將下年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃分別向銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部、屬地銀保監(jiān)局報(bào)告，并于2021年3月31日前報(bào)告自查整改情況。

監(jiān)管部門(mén)將對(duì)不符合《通知》有關(guān)要求的公司進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，提示風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)各公司的自查整改工作進(jìn)行全面審核，將自查不盡不實(shí)的公司列為年度重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象；對(duì)遲報(bào)、瞞報(bào)違法違規(guī)問(wèn)題的公司依法從嚴(yán)從重進(jìn)行處罰。

旨在規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序

在《通知》中監(jiān)管特別提到要險(xiǎn)企合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。監(jiān)管也表示，近期，部分人身保險(xiǎn)公司結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)制定了2021年“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，提前布局明年業(yè)務(wù)發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，特制訂《通知》。

恰逢險(xiǎn)企準(zhǔn)備開(kāi)門(mén)紅之際，這一規(guī)范起到了給險(xiǎn)企的開(kāi)門(mén)紅降溫的作用。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2020年9月下旬開(kāi)始，上市險(xiǎn)企就開(kāi)始陸續(xù)推出2021年開(kāi)門(mén)紅產(chǎn)品。如中國(guó)人壽推出的2021年“開(kāi)門(mén)紅”主力產(chǎn)品——“鑫耀東方年金保險(xiǎn)”、太保壽險(xiǎn)推出鑫享事誠(chéng)（慶典版）、平安人壽“開(kāi)門(mén)紅”新產(chǎn)品“金瑞人生（2021）年金保險(xiǎn)等。

這些行為也讓市場(chǎng)對(duì)于險(xiǎn)企明年的業(yè)績(jī)充滿期待。“10月份行業(yè)拉開(kāi)2021年開(kāi)門(mén)紅預(yù)售大幕，上市公司調(diào)整開(kāi)門(mén)紅策略、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力提升及當(dāng)前的宏觀環(huán)境利好年金險(xiǎn)銷售。”廣發(fā)證券分析稱，開(kāi)門(mén)紅有望大“紅”，2021年全年保險(xiǎn)負(fù)債端均有望向上發(fā)展。

但是，開(kāi)門(mén)紅除了能給險(xiǎn)企帶來(lái)業(yè)績(jī)之外，還往往容易出現(xiàn)銷售亂象，而這也成為了監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，監(jiān)管規(guī)范開(kāi)門(mén)紅的行為也并非是第一次。2017年12月，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于組織開(kāi)展人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，針對(duì)保險(xiǎn)公司的銷售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象和非法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)整治；2018年1月，原保監(jiān)會(huì)隨后針對(duì)消費(fèi)者選購(gòu)“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求消費(fèi)者謹(jǐn)防保險(xiǎn)企業(yè)“炒停”營(yíng)銷和夸大宣傳，理智選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，并認(rèn)真了解分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的收益和存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不盲目跟風(fēng)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)