每經(jīng)編輯 盧祥勇    

國務(wù)院新聞辦公室于11月6日（星期五）上午10時舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，請中國人民銀行副行長劉國強、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤介紹金融機構(gòu)合理讓利落實進展有關(guān)情況，并答記者問。

出席吹風(fēng)會的還有中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰和中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽。

圖片來源：國新辦網(wǎng)站

在發(fā)布會上，劉福壽表示，在金融科技方面，“一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務(wù)，要為實體經(jīng)濟做貢獻。我們按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍?！?/span>

資金要去實體經(jīng)濟，

不要玩“錢生錢”游戲

劉國強表示，今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經(jīng)濟三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應(yīng)對高度的不確定性。前期由于疫情原因，不確定性非常大，那怎么應(yīng)對？就是政策要有確定性，貨幣政策主要是三個方面，首先是量上要有一定的數(shù)量，當(dāng)然不能太多，不能溢出來。另外，資金價格總體呈下降趨勢，要有確定性的預(yù)期。還有，資金去哪里？要去實體經(jīng)濟，不要去玩“錢生錢”的游戲。

讓這三個確定性應(yīng)對高度不確定性，效果是好的。當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇態(tài)勢良好，央行的政策利率和貸款市場報價利率（LPR）均保持穩(wěn)定，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，并處于歷史較低水平。隨著LPR改革，貨幣政策傳導(dǎo)機制進一步順暢，剛才說的1.5萬億元的讓利目標(biāo)今年是可以完成的，這些政策為“六穩(wěn)”“六保”工作提供了有力支持。

目前看，國際上總體呈現(xiàn)出經(jīng)濟復(fù)蘇的態(tài)勢，雖然還存在很多不確定因素，但是即使疫情出現(xiàn)反復(fù)，也不大可能回到一季度的全面停擺狀況，所以總體恢復(fù)的方向應(yīng)該是確定的。這是國際經(jīng)濟的環(huán)境。

這一段時間，國際上都在討論未來應(yīng)對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機和方式需要進行認真評估，主要是根據(jù)經(jīng)濟恢復(fù)的狀況進行評估。金融還是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，經(jīng)濟狀況決定金融的政策應(yīng)該怎么去適應(yīng)。

不能出現(xiàn)“政策懸崖”

劉國強表示，國際經(jīng)濟是總體復(fù)蘇的，中國的總體狀況好于國際，在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟恢復(fù)幾個方面都是全球領(lǐng)先。

最近我們做了一些調(diào)研，從趨勢看我國經(jīng)濟比較強勁，政策效果正在發(fā)揮作用，市場信心在恢復(fù)。無論是出口、投資、消費，雖然有的還沒有達到正常速度，但是它的邊際變化，一個月比一個月的變化的趨勢是非常強勁的，相信中國經(jīng)濟明天會更好。

從實體經(jīng)濟的三大需求、從供給、從金融角度判斷，經(jīng)濟都是比較強勁的，動力比較足。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，當(dāng)然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準確評估，不能倉促、不能弱化金融服務(wù)實體經(jīng)濟這個效果，要把實體經(jīng)濟服務(wù)好。

另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。所以調(diào)整政策要評估，要考慮這些因素。

當(dāng)前貸款利率水平合適

孫國峰表示，我國金融體系是銀行體系為主，貨幣政策主要通過銀行體系傳導(dǎo)。國債利率是債券市場的基準利率，貸款市場的基準利率是貸款市場報價利率（LPR）。中央銀行通過政策利率，包括作為短期政策利率的公開市場操作利率和作為中期政策利率的中期借貸便利利率來引導(dǎo)貸款市場報價利率，進而影響銀行的貸款利率，這個傳導(dǎo)渠道是通暢的。

今年以來，企業(yè)貸款利率明顯下降，實體經(jīng)濟貸款需求旺盛，中小微企業(yè)、民營企業(yè)信貸需求也十分強勁。2020年9月末普惠小微貸款余額同比增長29.6%，連續(xù)7個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高；2020年1月至9月普惠小微貸款增加3萬億元，同比多增1.2萬億元；9月份新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為4.92%，比上年12月下降0.96個百分點；9月末普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%。

這些數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)、民營企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”的特征，融資需求在增強。包括小微企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的實體經(jīng)濟貸款需求仍然十分強勁，說明當(dāng)前的貸款利率水平是合適的。

至于票據(jù)融資，票據(jù)融資只是中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資的一個渠道，不能僅以票據(jù)融資的多少判斷中小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資需求，還是要看這些企業(yè)貸款增長以及實體經(jīng)濟貸款增長的整體情況。

目前正開展清理銀行亂收費專項行動

梁濤表示，銀保監(jiān)會把推動減費讓利作為促進金融與實體經(jīng)濟共生共榮的重要抓手。前三季度，21家全國性銀行服務(wù)收費減費讓利1873億元，預(yù)計銀行業(yè)今年全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。

一是實施延期還本付息政策。目前已對超過3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期，有效幫助企業(yè)紓困解難，為經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

二是加大對民營、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度。三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長30.5%。前三季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年下降0.82個百分點。21家全國性銀行落實小微“兩禁兩限”政策減免212億元，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元，主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費用316億元。

三是堅決清理規(guī)范減免銀行保險機構(gòu)收費。進一步規(guī)范信貸融資收費，取消信貸資金管理費、小微企業(yè)提前還款違約金等，降低企業(yè)融資綜合成本。逐步縮減銀行收費服務(wù)項目，近年來已陸續(xù)減免幾十項收費項目。

四是大力整治違規(guī)收費問題。開展違規(guī)涉企收費治理和小微企業(yè)融資收費檢查。今年7月對6起違規(guī)涉企收費典型案例進行了公開通報。目前正在開展清理銀行亂收費專項行動，始終保持嚴監(jiān)管的高壓態(tài)勢。

貨幣政策將及時調(diào)節(jié)力度、節(jié)奏和重點

孫國峰表示，下階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準導(dǎo)向，根據(jù)形勢變化和市場需求及時調(diào)節(jié)政策力度、節(jié)奏和重點，一方面特殊時期出臺的政策將適時適度調(diào)整，另一方面對于需要長期支持的領(lǐng)域進一步加大政策支持力度。

要貫徹落實十九屆五中全會精神，構(gòu)建金融支持實體經(jīng)濟的體制機制。要貫徹新發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新體系，促進新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用。堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。堅持綠色發(fā)展，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新。堅持開放發(fā)展，推動金融雙向開放，營造以人民幣自由使用為基礎(chǔ)的新型互利合作關(guān)系。堅持共享發(fā)展，加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持，增強金融普惠性。

人民銀行將搞好跨周期政策設(shè)計，創(chuàng)新和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，精準設(shè)計激勵相容機制，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。

把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管

劉福壽表示，金融科技方面，銀保監(jiān)會一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟服務(wù)，要為實體經(jīng)濟做貢獻。按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。

銀保監(jiān)會將完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。

劉福壽介紹，自2017年起，銀保監(jiān)會集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù)，到目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

不良資產(chǎn)認定和處置方面，三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

威脅金融安全的“灰犀?！钡玫娇刂啤Ｇ叭径?，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點，配合地方政府化解債務(wù)風(fēng)險，在壓降存量風(fēng)險的同時，支持地方政府通過發(fā)行地方政府債券來規(guī)范融資，近三年銀行保險機構(gòu)累計增持地方政府債券11萬億元。

“兩條腿走路”推進養(yǎng)老金融改革

梁濤表示，這個問題關(guān)系到每個人的切身利益。近年來我國多層次的社會保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。

第一支柱，基本養(yǎng)老保險制度，基本實現(xiàn)全覆蓋。但是總體保障水平，特別是城鄉(xiāng)居民的保障水平是有限的，財政投入在持續(xù)增加。

第二支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位補充養(yǎng)老保險制度的覆蓋面比較窄，資金積累規(guī)模有限，只能滿足小部分群體養(yǎng)老需求。所以2018年5月，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點開始啟動，標(biāo)志著我國開始運用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。

截至2019年底，參保人數(shù)是4.7萬人，保費收入2.45億元，所以說第三支柱的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展長期處于起步階段，金融產(chǎn)品供給是不足的。人民群眾自發(fā)性的中短期儲蓄理財成為個人積累養(yǎng)老資金的主要形式，缺少制度化的、長期的養(yǎng)老安排。

養(yǎng)老金融是我國第三支柱的重要組成部分，黨中央、國務(wù)院對養(yǎng)老金融的改革發(fā)展高度重視，國務(wù)院金融委做出專門部署，要求積極穩(wěn)妥、循序漸進、逐步完善。目前，我們正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進相關(guān)工作。

一方面，我們堅持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準，按照“名實相符”的原則，對不符合標(biāo)準各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。

另一方面，我們穩(wěn)步推進創(chuàng)新試點，選擇少數(shù)符合條件的金融機構(gòu)和專營機構(gòu)先行開展養(yǎng)老金融試點。支持相關(guān)機構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。

編輯|盧祥勇?王嘉琦

校對|趙云

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