每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 段煉    

12月28日，中國精算師協(xié)會正式發(fā)布《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2020)編制報告》(以下簡稱《編制報告(2020)》)。

隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)的不斷革新，我國的疾病譜及重疾發(fā)生率已發(fā)生較大變化。2019年1月以來，在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國精算師協(xié)會積極組織行業(yè)力量,歷時近兩年,圓滿完成了重疾表修訂工作，并于2020年11月5日正式發(fā)布了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）》（以下簡稱2020版重疾表）。

中國精算師協(xié)會人士表示，編寫《編制報告（2020）》意義重大，主要體現(xiàn)在三大方面：一是實現(xiàn)重疾險高質(zhì)量發(fā)展的重要基石；二是行業(yè)內(nèi)外及國際技術(shù)交流的重要載體；三是國家多行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要參考。

為重疾險的開發(fā)和運營管理提供重要參考

2013年，中國精算師協(xié)會在原保監(jiān)會的指導(dǎo)下，組織行業(yè)首次編制了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)》，改變了過去定價、準(zhǔn)備金計算等依賴國外經(jīng)驗的現(xiàn)狀，使重疾發(fā)生率表真正反映了中國被保險人的特征。特別是同步出版的《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2006-2010)編制報告》，詳細(xì)記錄了重疾表編制項目的背景、組織架構(gòu)、編制過程、項目成果、技術(shù)方法和經(jīng)驗分析結(jié)果，為健康險產(chǎn)品創(chuàng)新提供了詳盡的數(shù)據(jù)支持，也成為隨后這些年健康險市場爆發(fā)式增長的重要推動因素之一，受到了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注與好評。

近年來，為了更好地服務(wù)金融供給側(cè)改革，防范化解金融風(fēng)險，落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、“健康中國2030”、推進養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展等戰(zhàn)略部署要求，切實保護消費者合法權(quán)益，從國家到行業(yè)層面對健康險高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的期望與要求，國家領(lǐng)導(dǎo)人也于近期對人身保險擴面、提質(zhì)、增量穩(wěn)健發(fā)展進行了具體部署。在此背景下，對2020版重疾表背后所蘊藏的大量多層次多維度的數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品梳理、趨勢研究、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與口徑等進行充分的解釋說明，就變得更加重要且必要，否則，對健康保險產(chǎn)品創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展的助力將大打折扣。同時，為滿足行業(yè)內(nèi)外深入了解本次重疾表編制情況的強烈愿望，更加充分地展示重疾表修訂項目研究成果，中國精算師協(xié)會延續(xù)上版重疾表編制過程中好的做法，同步編寫了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表（2020）編制報告》，并公開發(fā)布。

中國精算師協(xié)會人士表示，重疾發(fā)生率是保險公司設(shè)計重疾險產(chǎn)品、厘定費率及提取法定準(zhǔn)備金的重要基礎(chǔ)，然而，對重疾險產(chǎn)品演進規(guī)律認(rèn)知、風(fēng)險因素趨勢判斷、客群特征變化以及在此基礎(chǔ)上的升級創(chuàng)新和精細(xì)化管理，僅依靠2020版重疾表是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。《編制報告（2020）》從更加細(xì)分的維度，展示重疾發(fā)生率的人群地域差異、發(fā)生率趨勢變化、出險的具體原因和疾病譜變化、重疾發(fā)生后的生存率情況，也對近幾年重疾市場的產(chǎn)品演進進行了系統(tǒng)性梳理，對重疾新增業(yè)務(wù)和存量業(yè)務(wù)對照進行了分析，從而能夠為重疾險的開發(fā)和運營管理提供重要參考。

探索建立重疾表動態(tài)調(diào)整機制

《編制報告2020》有哪些亮點？

一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)模大質(zhì)量高，能夠支持全方位多角度分析。本次重疾表修訂項目共收集疾病保險產(chǎn)品約2900款，收集承保數(shù)據(jù)近4億條、理賠數(shù)據(jù)約587萬條，可滿足多維度分析的信度要求；收集到了《中國腫瘤登記年報》、全球疾病負(fù)擔(dān)研究項目GBD數(shù)據(jù)庫等充足的人口、醫(yī)學(xué)及國際數(shù)據(jù)，可支持多方位的分析比較。

二是拓展了分析廣度，延展了分析深度。在上一版編制報告的基礎(chǔ)上增加了產(chǎn)品分析和生存率分析章節(jié)，覆蓋了重疾險經(jīng)驗分析的各個環(huán)節(jié)，內(nèi)容更加系統(tǒng)全面。同時在部分專題中延展了分析的深度，如對死亡原因分五級展開遞進分析，不僅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，還可以分析至因何種重疾死亡，如果是惡性腫瘤還可以具體到腫瘤部位。

三是編制技術(shù)全面升級，文本記錄更加詳實。本次重疾表編制充分運用新理論、新方法、新技術(shù)，編制技術(shù)有了較大提升，增加了人工智能理賠清洗、疾病定義差異研究、趨勢研究和曲線修勻等技術(shù)專題，更新了數(shù)據(jù)收集方案，升級了高齡外推方法，對編制技術(shù)、方法的研究選擇進行了詳細(xì)記錄，進一步提升了報告的技術(shù)參考價值。

下一步，中國精算師協(xié)會將在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下開展如下工作：

一是加強項目成果推廣。利用多種方式向行業(yè)內(nèi)外宣講展示項目成果，開展國際交流，擴大保險業(yè)國際影響力。二是深挖項目潛在成果。充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，積極整合行業(yè)及高校力量，進一步挖掘項目潛在成果。三是探索建立重疾表動態(tài)調(diào)整機制。及時跟蹤市場環(huán)境變化，適當(dāng)縮短重疾表編制周期，動態(tài)更新重疾數(shù)據(jù)庫，提高重疾表的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。四是推進經(jīng)驗分析人才技術(shù)發(fā)展。整合行業(yè)技術(shù)、人才和資源，擴大經(jīng)驗分析工作領(lǐng)域，加快經(jīng)驗分析人才培養(yǎng)，推動經(jīng)驗分析工作走向深藍。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)