每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 段煉    

近段時(shí)間，個(gè)別飯圈女孩靠借錢來追星的新聞?lì)l入大眾眼簾，而一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否存在誘導(dǎo)年輕人過度提前消費(fèi)引起社會(huì)關(guān)注。針對這些現(xiàn)象，12月29日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)文提示警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸。

銀保監(jiān)會(huì)表示，一些機(jī)構(gòu)通過過度包裝營銷，讓年輕人陷入盲目無節(jié)制消費(fèi)陷阱，而且存在著信息披露不當(dāng)，銷售誤導(dǎo)以及過度收集、濫用客戶信息、個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)等問題。

攝圖網(wǎng)圖

過度營銷貸款等金融產(chǎn)品

銀保監(jiān)會(huì)表示，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為獲取海量客戶，通過各類網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場景，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品，誘導(dǎo)過度消費(fèi)。銀保監(jiān)會(huì)同時(shí)列舉了四種目前行業(yè)中存在的亂象。

一是信息披露不當(dāng)，存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。一些機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在宣傳時(shí)，片面強(qiáng)調(diào)日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件。然而，所謂“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等，此類產(chǎn)品息費(fèi)的實(shí)際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實(shí)際成本的行為，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)，容易讓人產(chǎn)生錯(cuò)誤理解或認(rèn)識(shí)。

二是過度包裝營銷，陷入盲目無節(jié)制消費(fèi)陷阱。一些機(jī)構(gòu)在各種消費(fèi)場景中過度宣揚(yáng)借貸消費(fèi)、超前享受觀念。這種對貸款產(chǎn)品過度營銷、過度包裝的行為容易誘導(dǎo)無節(jié)制消費(fèi)，尤其易對金融知識(shí)薄弱人群、沒有穩(wěn)定收入來源的青少年等產(chǎn)生誤導(dǎo)。

有的未成年人、青少年在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借錢后，給明星打榜、集資、包場、送“粉絲應(yīng)援禮”，“借貸追星”現(xiàn)象蔓延。盲目借貸、盲目消費(fèi)終會(huì)侵害金融消費(fèi)者自身權(quán)益。

飯圈中借貸追星的情況并不少見，一些大學(xué)生為了買偶像的周邊產(chǎn)品、專輯、同款服飾等而去網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借消費(fèi)貸款，獲得貸款的途徑簡便易得，這些大學(xué)生在沒有收入來源的情況下就背上了于他們而言不輕的債務(wù)。

近期也有一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)主動(dòng)降低了年輕用戶的人消費(fèi)貸款額度，根據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞此前的報(bào)道，不少年輕人反映自己的“螞蟻花唄”被降額了，有的額度直降到3000元以下。對此，螞蟻集團(tuán)作出回應(yīng)：花唄近期正在調(diào)整部分年輕用戶的額度，倡導(dǎo)更理性的消費(fèi)習(xí)慣。

三是過度收集、濫用客戶信息，存在個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)貸營銷罔顧消費(fèi)者利益，利用“土味”“奇葩”廣告吸引流量，套取客戶信息。

在營銷或借貸過程中，通過廣告頁面過度收集并濫用客戶信息，甚至在消費(fèi)者不知情的情況下，將客戶信息在平臺(tái)方、貸款機(jī)構(gòu)、出資方等之間流轉(zhuǎn)，侵害了消費(fèi)者信息安全權(quán)。

四是無序放貸,導(dǎo)致過度負(fù)債。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣稱貸款手續(xù)簡單，誘惑消費(fèi)者點(diǎn)擊辦理，有的機(jī)構(gòu)甚至給未成年人、在校學(xué)生、低收入人群等過度放貸，進(jìn)行暴力催收，冒充司法機(jī)關(guān)惡意催收，針對借款人親屬朋友進(jìn)行催收，引發(fā)一系列家庭和社會(huì)問題。

切勿以貸養(yǎng)貸、多頭借貸

針對過度借貸消費(fèi)營銷行為，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者：要堅(jiān)持從實(shí)際需求出發(fā)，樹立量入為出的理性消費(fèi)觀，遠(yuǎn)離過度借貸消費(fèi)營銷陷阱。

一是理性消費(fèi)，量入為出；要認(rèn)真看清借貸產(chǎn)品內(nèi)容，某些營銷過度宣揚(yáng)的“借貸消費(fèi)”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡，不值得效仿。對自身的經(jīng)濟(jì)承受能力要有正確評估，杜絕不計(jì)后果盲目借貸、盲目消費(fèi)行為。過度借貸往往導(dǎo)致資金斷流，最終會(huì)使消費(fèi)者個(gè)人甚至家庭陷入困境。

二是合理使用借貸產(chǎn)品，切勿“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”；天下沒有免費(fèi)的午餐。消費(fèi)者應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款、類信用卡透支及分期等借貸產(chǎn)品，知悉借貸息費(fèi)價(jià)格、期限、還款方式等與自身權(quán)益密切相關(guān)的重要信息，警惕一些機(jī)構(gòu)或平臺(tái)所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。合理發(fā)揮借貸產(chǎn)品作用，樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，不要過度依賴借貸消費(fèi)，更不要“以貸養(yǎng)貸”“多頭借貸”。

三是選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道借貸。要選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì)，防范非法金融活動(dòng)侵害。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不在可疑網(wǎng)站提供個(gè)人重要信息，增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。