每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 廖丹    

為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風險能力，銀保監(jiān)會日前制定了《銀行保險機構(gòu)恢復和處置計劃實施暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）并公開征求意見。辦法明確了恢復和處置計劃的概念，為銀行保險機構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在危機情景中提供行動指引。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，制定《辦法》目的是為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風險能力，同時也能實現(xiàn)對金融消費者權(quán)益的保護。

明確銀保機構(gòu)適用范圍

《辦法》包括總則、恢復計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則。明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調(diào)有序恢復和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定。

《辦法》中所稱恢復計劃是指銀行保險機構(gòu)預先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的應(yīng)對方案，在重大風險情形發(fā)生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復持續(xù)經(jīng)營能力。

其目標是使得銀行保險機構(gòu)能夠在重大風險情形下通過采取相關(guān)措施恢復正常經(jīng)營。

而處置計劃則是指銀行保險機構(gòu)預先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審定的應(yīng)對方案，在恢復計劃無法有效化解銀行保險機構(gòu)重大風險，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風險情形時，通過實施該方案實現(xiàn)有序處置，維護金融穩(wěn)定。

處置計劃的目標通過預先制定的處置方案，使得銀行保險機構(gòu)在無法持續(xù)經(jīng)營或執(zhí)行恢復計劃后仍無法化解重大風險時，能夠得到快速有序處置，并在處置過程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護金融穩(wěn)定。

銀保監(jiān)會表示，恢復和處置計劃是銀行保險機構(gòu)與銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復和處置措施。

同時《辦法》也劃定出了適用的銀行保險機構(gòu)范圍，符合以下條件的銀行保險機構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復和處置計劃：（一）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；（二）按照并表口徑上一年末（境內(nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險（控股）集團和保險公司；（三）雖不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風險狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指定應(yīng)制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構(gòu)。

中小金融機構(gòu)可對標同業(yè)

《辦法》以資產(chǎn)規(guī)模為線劃定了適用機構(gòu)的范圍，也就是達到一定門檻標準的銀行保險機構(gòu)就應(yīng)當制定恢復和處置計劃。那對于資產(chǎn)規(guī)模沒有達到門檻的中小銀行機構(gòu)該如何適用《辦法》呢？

銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務(wù)特性、風險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復和處置計劃的機構(gòu)。中小金融機構(gòu)在適用《辦法》時，監(jiān)管部門會更加注重靈活性、針對性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復和處置計劃的中小金融機構(gòu)名單，分步制定恢復計劃和處置計劃，適當簡化恢復和處置計劃的具體要素等。

監(jiān)管部門也將及時總結(jié)大型金融機構(gòu)現(xiàn)有實踐經(jīng)驗，加強對中小金融機構(gòu)的政策輔導和專題培訓。中小金融機構(gòu)也應(yīng)當主動學習領(lǐng)會政策要求，對標同業(yè)良好做法，及早啟動相關(guān)工作。

另外，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人還表示，《辦法》的出臺，一方面是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。另一方面是為了強化金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的理念，提升防范化解金融風險能力。

制定恢復和處置計劃，有利于強化金融機構(gòu)危機意識和危機應(yīng)對能力，落實機構(gòu)的主體責任和股東責任，將審慎經(jīng)營理念貫穿業(yè)務(wù)全流程，真正實現(xiàn)“防患于未然”。

通過恢復和處置計劃提前規(guī)劃重大風險情況下的應(yīng)對和處置措施，提早預判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任和地方政府屬地責任，實現(xiàn)快速有序處置，維護金融穩(wěn)定。

對于普通的金融消費者而言，《辦法》的出臺也有利于維護他們的利益，目前，我國已經(jīng)建立了對金融消費者實行系統(tǒng)性保護的金融公共安全網(wǎng)。存款保險制度自2015年施行以來，有力地促進了銀行機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，給予了存款人更及時、全面的保護。