每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 段煉    

3月2日，國(guó)務(wù)院新聞辦召開了推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在會(huì)上介紹了去年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)行的情況，截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計(jì)對(duì)6.6萬億元貸款實(shí)施延期還本付息，實(shí)現(xiàn)了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元目標(biāo)。

郭樹清表示，我國(guó)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中取得決定性成就；目前歐美金融市場(chǎng)高位運(yùn)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)背道而馳，擔(dān)心其金融資產(chǎn)泡沫破裂，目前中國(guó)的外資流入規(guī)模和速度仍在可控范圍內(nèi)；今年對(duì)不良貸款處置力度不會(huì)降低，需要處置的不良貸款可能還會(huì)增長(zhǎng)。

資料來源：國(guó)新辦、Wind、聯(lián)合資信楊靖制圖

金融盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)

郭樹清表示，我國(guó)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中取得決定性成就，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。五是外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對(duì)及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。七是地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制。八是大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。

關(guān)于疫情應(yīng)對(duì)措施，郭樹清表示，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家、疫情嚴(yán)重的國(guó)家和一些發(fā)展中國(guó)家，采取了積極的財(cái)政政策和極度寬松的貨幣政策，因?yàn)橐呀?jīng)濟(jì)穩(wěn)下來，宏觀上必須采取這些措施。但他們應(yīng)在政策的力度和后果上考慮更多。這一系列宏觀政策組合的副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

一是歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)高位運(yùn)行，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重背道而馳。金融市場(chǎng)應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況，如果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)差別太大，就會(huì)產(chǎn)生問題，遲早會(huì)被迫調(diào)整。二是流動(dòng)性增加以后，由于經(jīng)濟(jì)已經(jīng)高度全球化，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)密切相連，加上中國(guó)的資產(chǎn)價(jià)格有很大的吸引力，外國(guó)資本流入增加是必然的。

但郭樹清強(qiáng)調(diào)，目前外資流入中國(guó)的規(guī)模和速度還是在可控范圍內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵(lì)資本要素跨境流動(dòng)，越來越開放，另一方面又不能造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)太大的波動(dòng)。

將保持不良處置力度不減

值得注意的是，去年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)力度空前，共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元，總量為歷年來最高。截至去年末，不良貸款余額為3.5萬億元，不良貸款率為1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

郭樹清表態(tài)稱，2021年將保持不良資產(chǎn)的處置力度不減，但是現(xiàn)在沒有劃定一個(gè)明確指標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)還在和各家銀行溝通，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長(zhǎng)。

值得注意的是，郭樹清表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不管是辦銀行、辦小貸公司或者是消費(fèi)金融公司，必須要求和其他金融機(jī)構(gòu)一樣，要有充足的資本，只要互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)做的是與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)同樣的金融業(yè)務(wù)，就要有同樣的資本充足率（要求）。但是考慮歷史原因，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)給這些平臺(tái)一個(gè)過渡期。

另外，在談及金融機(jī)構(gòu)1.5萬億元讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策是否能延續(xù)時(shí)，郭樹清表示很多政策肯定還會(huì)延續(xù)下去。

實(shí)際上，1.5萬億元的讓利計(jì)劃主要包括三個(gè)部分，第一是利率下行，包括貸款利率、債券利率的下行等；第二是央行創(chuàng)設(shè)的兩項(xiàng)直達(dá)的貨幣政策工具以及延期還款付息政策工具；第三塊則是銀行減少收費(fèi)。

郭樹清表示，因?yàn)榻衲暾麄€(gè)市場(chǎng)利率在回升，估計(jì)貸款利率也會(huì)有所回升，總的來說利率水平還是比較低的。“在收費(fèi)方面不會(huì)有太大的變化，降低的費(fèi)用一般不會(huì)恢復(fù)，我們將通過支持財(cái)務(wù)重組、債務(wù)重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。”