每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 段煉    

2021年全國兩會正在召開中，全國人大代表，人民銀行南京分行黨委書記、行長郭新明提出，建議修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章，統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定，健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度，構(gòu)建系統(tǒng)完整、和諧統(tǒng)一的現(xiàn)代化破產(chǎn)法律體系。

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者就上述提案專訪了郭新明，請他解答了關(guān)于銀行市場化退出、金融機構(gòu)與普通企業(yè)破產(chǎn)有何不同、以及提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策后會對我國金融市場產(chǎn)生的影響。

圖片來源：人民銀行供圖

當前銀行業(yè)風險化解任務(wù)仍然較重

為增強中小銀行風險抵御能力，近年來市場上發(fā)生多起中小銀行合并重組的事件。此外，監(jiān)管部門也對包括包商銀行在內(nèi)的十多家不同類型的中小金融金融采取接管、重組等風險處置措施，對包商銀行等個別發(fā)生破產(chǎn)原因的機構(gòu)實施破產(chǎn)。而后，監(jiān)管也在多個重要文件中指出，我國防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)取得了決定性的成就，金融風險處置取得重要階段性成果。

當記者問及為何會關(guān)注銀行市場化退出問題時，郭新明表示：“應(yīng)該看到金融風險防范事關(guān)國家治理能力和治理機制現(xiàn)代化，完善金融風險防控體制機制任重道遠。即使走過了兩百多年現(xiàn)代金融發(fā)展的發(fā)達國家，也面臨著金融風險防控不斷迭代升級的問題。銀行市場化退出關(guān)系到我國系統(tǒng)性金融風險防控體制機制建設(shè)和金融體系的健康發(fā)展。”

他進一步表示，當前銀行業(yè)風險化解任務(wù)仍然較重。根據(jù)《中國金融穩(wěn)定報告（2020）》，央行評級8至10級的高風險機構(gòu)仍有545家，占全部銀行業(yè)參評機構(gòu)的12.4%。其中，一些中小銀行偏離主業(yè)，治理機制不健全，風險偏好高，經(jīng)營不審慎不規(guī)范問題突出，個別甚至存在挪用銀行資金、利益輸送等違法犯罪行為。2020年受疫情影響，經(jīng)濟不確定性增加，部分銀行風險不斷暴露，今后一段時間風險化解的任務(wù)仍然較重。

郭新明認為市場競爭導(dǎo)致市場主體的退出是正?，F(xiàn)象。“近年來，一些銀行機構(gòu)效率低下，經(jīng)營不審慎，及時的市場退出能夠緩解風險的積聚，有利于資源的優(yōu)化配置，提高社會資金使用效益，長期來看對全社會是件好事。”他說。

在郭新明看來，一個缺少適度的破產(chǎn)風險的意識和壓力的金融市場，至少是活力不足、不夠健康的，既容易累積深層風險釀成事件甚至危機，又難以造就培養(yǎng)有競爭力、高質(zhì)量的市場主體，影響金融資源配置效率。

因此，他認為設(shè)置金融機構(gòu)破產(chǎn)專章有利于構(gòu)建風險防范長效機制。改革開放40多年來，我國銀行業(yè)完全通過市場化方式實現(xiàn)退出的還不多，當前，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，《企業(yè)破產(chǎn)法》加入金融機構(gòu)破產(chǎn)專章為規(guī)范銀行市場退出，構(gòu)建金融風險防控的長效機制提供了法制保障。

從國際經(jīng)驗上看來，郭新明認為，差別化的市場退出是國際上通行的做法。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，存款保險為保障普通儲戶利益提供了制度依據(jù)，中小銀行往往通過收購承接、破產(chǎn)清算等方式實現(xiàn)市場退出。中小銀行的退出并不會造成系統(tǒng)性金融風險，反而有利于市場出清，保證銀行業(yè)的健康發(fā)展。

破產(chǎn)清算等市場化退出方式能依法有序釋放風險

此前，郭新明在提案建議中指出：“在立法內(nèi)容上應(yīng)重點響應(yīng)金融機構(gòu)破產(chǎn)對法律制度的特殊需求。”值得注意的是，金融機構(gòu)破產(chǎn)與普通企業(yè)破產(chǎn)有什么不同？特殊性表現(xiàn)在什么地方？

對此，郭新明表示，在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)其實與一般企業(yè)并無不同，都要遵循優(yōu)勝劣汰的競爭法則，破產(chǎn)倒閉不可避免。但與一般企業(yè)相比，金融機構(gòu)性質(zhì)特殊，具有很強的涉眾性和風險外溢性。

他以銀行舉例稱：“銀行業(yè)務(wù)范圍中的吸收存款幾乎會涉及各類社會主體，尤其對個人客戶而言存款安全是第一重要的，客戶的充分信任對銀行正常經(jīng)營有著舉足輕重的影響，實踐中每一次‘擠兌’都是一次信任危機，且?guī)淼挠绊懚疾蝗菪∮U。因此，金融機構(gòu)的破產(chǎn)條件應(yīng)充分考慮其涉眾性和風險外溢性，納入監(jiān)管性指標等有別于普通企業(yè)的標準。”

當記者問及若該提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策對我國金融市場的影響主要有那些？郭新明表示主要體現(xiàn)在以下四個方面：

一是有利于系統(tǒng)性金融風險的防范。破產(chǎn)清算等市場化退出方式能依法有序釋放風險，斬斷風險傳播，避免正常機構(gòu)受到負面沖擊，有效實現(xiàn)系統(tǒng)性風險的防控，提高整個金融體系的抗風險能力。

二是有利于金融支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。政府工作報告指出，要把服務(wù)實體經(jīng)濟放到更加突出的位置。銀行業(yè)是服務(wù)制造業(yè)、民營小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實體經(jīng)濟。

三是有利于銀行業(yè)整體競爭力的提高。低效率、高風險的銀行退出市場能夠帶動銀行體系競爭力的提高，實現(xiàn)全社會資金使用效率的提高。

四是有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。通過優(yōu)勝劣汰的市場競爭，銀行機構(gòu)將開發(fā)出更多符合人民群眾需要的金融產(chǎn)品，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量。

封面圖片來源：人民銀行供圖