每經(jīng)記者 吳若凡    每經(jīng)編輯 魏文藝    

近日，一份歸屬地為上海的《個人貸款提前收回告知函》（以下簡稱《告知函》）在網(wǎng)上流傳。

《告知函》顯示，該筆個人貸款合同簽訂于今年1月5日，貸款金額為500萬元。因貸款人未按約履行借款合同第四條關于“貸款用途”的相關約定，銀行宣布該貸款全部提前到期，貸款人須在3月31日前全額歸還貸款本息。若未在限定時間內(nèi)歸還，將構成逾期并產(chǎn)生罰息，該行將采取訴訟、財產(chǎn)保全等措施。

“這筆被要求提前收回的貸款，大概率是抵押貸款，也就是經(jīng)營貸，即把自己房子抵押給銀行，貸款用途是公司經(jīng)營，但是挪用貸款（購房）被查出來了。”一位不愿具名的上海銀行業(yè)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，這或是上海年初“嚴查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)”新規(guī)后的首個實質性處罰警示案例。

網(wǎng)傳的《個人貸款提前收回告知函》

上海各級銀行緊急排查整改涉房信貸

今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求上海各家銀行“對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查”“防止信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域，防范借款人或受托支付對象規(guī)避用途管理”“借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得的消息，因為收到上級要求，目前上海各級銀行正在查處最近同時貸了經(jīng)營貸和房貸等多筆貸款，并開展政策“打補丁”。這也使得之前已經(jīng)簽過貸款協(xié)議的客戶，有部分被要求降低貸款成數(shù)，提高首付比例。

上述上海銀行業(yè)人士告訴記者，最近監(jiān)管部門、銀行總分行都在嚴查貸款流入房地產(chǎn)，支行更是幾乎天天接受檢查，要求比原來嚴格很多，排查出來支行就得整改，整改措施之一就是收回貸款。

上海某銀行負責經(jīng)營貸和消費貸的經(jīng)理黃山表示，目前他所在的銀行已經(jīng)開始自查此前的放貸金額，但具體往前追溯多久并不清楚，一旦查到了會要求客戶限期退貸。

上海銀保監(jiān)局官網(wǎng)截圖

一方面，對于已流入房市的資金提前收回；另一方面，對還未貸出的資金，銀行方面則進一步加大監(jiān)管。

黃山向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，目前對短時間內(nèi)申請了經(jīng)營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，并已經(jīng)對一批違規(guī)貸款進行了“抽貸”處理。

對此，58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波分析認為，近日很多城市開始加碼整頓經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流入樓市的行為，也有很多措施抑制新批貸款。從實際執(zhí)行的情況來看，因違規(guī)被查處，并要求提前歸還貸款的情況可能會在最近增多。

信貸政策“打補丁”，后續(xù)或加強打擊力度

事實上，早在去年4月底，央行上?？偛烤蛧澜y行以消費貸、經(jīng)營貸款等形式違規(guī)向購房者提供資金。今年1月29日上海銀保監(jiān)局印發(fā)《通知》要求，將個人住房按揭貸款的對象限定為已封頂樓盤，銀行也隨之加嚴了對涉房貸款的審批。

為什么此時銀行會對信貸政策“打補丁”？

上述上海銀行業(yè)人士表示，去年小微貸款利率的大幅優(yōu)惠，使得不少借款人利用經(jīng)營貸（尤其是房屋抵押貸）進入房地產(chǎn)市場。年初房貸新政之下，銀行開始投入人力物力全面嚴查。但由于此類資金往往經(jīng)過多個渠道多次流轉，所以銀行檢查起來難度不小。

張波則認為，對于這一現(xiàn)象，市場要認識到國家對于金融側的調(diào)控力度是明顯加強的。房地產(chǎn)交易各方都需要警鐘長鳴，此次強化查處力度并非是“微風習習”，從倒查時間就能充分體現(xiàn)出決心和力度。當下如果還想通過違規(guī)方式獲得購房資金的人，只會面臨更為嚴厲的處罰。

“在經(jīng)營貸和消費貸違規(guī)流入樓市過程中，部分中介或金融機構起到了一定的助力作用。如部分機構提供違法服務，部分金融機構則存在審核不嚴等情況。”張波表示，后續(xù)監(jiān)管部門和銀行對涉房貸款的打擊力度會不斷增強，同時也需要對前期違法違規(guī)機構給予更大的懲處。

（鎂刻地產(chǎn)原創(chuàng)，喜歡請關注微信號meikedichan）

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)