每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 段煉    

過去幾年，大學(xué)生因校園貸而背上沉重債務(wù)的事件屢次發(fā)生，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過誘導(dǎo)性營銷，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生過度超前消費，導(dǎo)致部分學(xué)生陷入高額貸款陷阱。

記者注意到，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，切實維護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益。

《通知》明確禁止小額貸款公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，明確禁止未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。同時，進(jìn)一步加強(qiáng)消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

值得一提的是，針對當(dāng)前大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款中存在的主要問題，《通知》明確指出小額貸款公司不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

監(jiān)管發(fā)文禁止小貸機(jī)構(gòu)向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款

過去幾年，校園貸的廣告充斥在大學(xué)生身邊，很多學(xué)生為了一時的購買欲而貸款消費，引發(fā)社會矛盾和對校園貸的質(zhì)疑。針對上述現(xiàn)象，《通知》指出，要加強(qiáng)對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。

具體來看，小額貸款公司要加強(qiáng)貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗，不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守風(fēng)險底線，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風(fēng)險可控。

未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

同時，為滿足大學(xué)生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險可控的原則，嚴(yán)格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強(qiáng)產(chǎn)品營銷管理，嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)征信信息報送，按照《征信業(yè)管理條例》要將大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款所有信貸信息及時、完整、準(zhǔn)確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。對于不同意報送信貸信息的大學(xué)生，不得向其發(fā)放貸款。

逐步消化存量業(yè)務(wù)將小額貸款公司、消費金融公司等納入整治范疇

對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，《通知》也做出了規(guī)定。一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。

二是要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實風(fēng)險管理要求。對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。

同時，各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)校園貸整治工作的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機(jī)構(gòu)納入整治范疇，綜合運(yùn)用網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進(jìn)一步加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和排查力度，加大對非法放貸機(jī)構(gòu)的排查和打擊力度。

廣東省小額貸款公司協(xié)會常務(wù)副秘書長徐北表示，2017年已經(jīng)明確不能做校園貸了，四年后又發(fā)文將小貸公司、消費金融公司等納入整頓范圍內(nèi)，說明還是有機(jī)構(gòu)對監(jiān)管置若罔聞。

“明確把小貸公司、消費金融公司納入整治監(jiān)管范圍，對一些全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司沖擊非常大，有部分小貸公司，大學(xué)生貸款占其比例超過6成。”徐北指出，不允許精準(zhǔn)營銷大學(xué)生群體，不能誘導(dǎo)大學(xué)生申請消費貸款，嚴(yán)格落實大學(xué)生第二還款來源和個人征信，貸后不能干擾大學(xué)生的正常生活，也有禁止過度消費的監(jiān)管意圖。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)