每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 段煉    

過去幾年，大學生因校園貸而背上沉重債務(wù)的事件屢次發(fā)生，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以大學校園為目標，通過誘導性營銷，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，誘導大學生過度超前消費，導致部分學生陷入高額貸款陷阱。

記者注意到，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，切實維護大學生合法權(quán)益?！锻ㄖ访鞔_禁止小額貸款公司向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，明確禁止未經(jīng)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)為大學生提供信貸服務(wù)。同時，進一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)風險管理。

資料來源：中國人民銀行、網(wǎng)貸之家、Wind、華泰證券 楊靖制圖

中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門負責人在解讀《關(guān)于進一步規(guī)范大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》時表示，有必要以大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)為重點，進一步加強放貸機構(gòu)客戶營銷管理和風險防范要求，加強在校大學生教育、引導和幫扶力度，合理引導網(wǎng)絡(luò)輿情，加大對違法犯罪行為打擊力度，堅決遏制互聯(lián)網(wǎng)平臺精準“收割”大學生的現(xiàn)象，切實維護學生合法權(quán)益。

嚴格大學生資質(zhì)審核

過去幾年，校園貸的廣告充斥在大學生身邊，很多學生為了滿足一時的購買欲而貸款消費，引發(fā)社會矛盾和對校園貸的質(zhì)疑。針對上述現(xiàn)象，《通知》指出，要加強對大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。

具體來看，小額貸款公司要加強貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗，不得將大學生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。放貸機構(gòu)外包合作機構(gòu)要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構(gòu)推送引流大學生。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴守風險底線，審慎開展大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善相適應(yīng)的風險管理制度和預(yù)警機制，加強貸前調(diào)查評估，重視貸后管理監(jiān)督，確保風險可控。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準設(shè)立的機構(gòu)不得為大學生提供信貸服務(wù)。

同時，為滿足大學生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風險可控的原則，嚴格限制同一借款人貸款余額和大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強產(chǎn)品營銷管理，嚴格大學生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強征信信息報送，按照《征信業(yè)管理條例》將大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款所有信貸信息及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。對于不同意報送信貸信息的大學生，不得向其發(fā)放貸款。

逐步消化存量業(yè)務(wù)

對于已發(fā)放的大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，《通知》也作出了規(guī)定。一是要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。二是要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強排查，限期整改違規(guī)業(yè)務(wù)，嚴格落實風險管理要求。對于排查發(fā)現(xiàn)問題拒不整改或情節(jié)較重的機構(gòu)，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。

同時，各地方金融監(jiān)督管理部門和各銀保監(jiān)局要在前期網(wǎng)貸機構(gòu)校園貸整治工作的基礎(chǔ)上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構(gòu)納入整治范疇，綜合運用網(wǎng)站監(jiān)測、資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)分析等各類手段，進一步加強大學生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查和排查力度，加大對非法放貸機構(gòu)的排查和打擊力度。

廣東省小額貸款公司協(xié)會常務(wù)副秘書長徐北表示，2017年已經(jīng)明確不能做校園貸了，四年后又發(fā)文將小貸公司、消費金融公司等納入整頓范圍，說明還是有機構(gòu)對監(jiān)管置若罔聞。

“明確把小貸公司、消費金融公司納入整治監(jiān)管范圍，對一些全國性的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司沖擊非常大，有部分小貸公司，大學生貸款業(yè)務(wù)占比超過6成。”徐北指出，《通知》不允許精準營銷大學生群體，不能誘導大學生申請消費貸款，嚴格落實大學生第二還款來源和個人征信，貸后不能干擾大學生的正常生活，也有禁止過度消費的監(jiān)管意圖。