每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

近期,記者從接近監(jiān)管層人士了解到，3月18日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局（以下簡稱“深圳銀監(jiān)局”）和中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱“央行深圳中心支行”）聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于轄內(nèi)銀行經(jīng)營性貸款有關(guān)問題的通報》（以下簡稱《通報》）。

值得注意的是,根據(jù)《通報》,下一步，金融主管部門將按照“常抓、常查、常管”工作總基調(diào)，不定期通報發(fā)現(xiàn)的典型問題，嚴(yán)厲查處發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，持續(xù)嚴(yán)格防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

通報三個典型”套路”

平安銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行光明支行被點(diǎn)名。根據(jù)《通報》，3起典型案例曝光了經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路：

（一）銀行員工誤導(dǎo)客戶套取經(jīng)營性貸款買房

（二）客戶經(jīng)理在微信公眾號不規(guī)范開展業(yè)務(wù)宣傳

（三）個人套取經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

《通報》指出,針對上述典型案例，已責(zé)令相關(guān)銀行立即整改，限期收回違規(guī)貸款，并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。

除此之外，《通報》中提及宣傳展業(yè)不規(guī)范、貸款審核不嚴(yán)格兩大問題?！锻▓蟆凤@示，宣傳展業(yè)不規(guī)范，主要表現(xiàn)在部分銀行業(yè)務(wù)人員在展業(yè)時，營銷話術(shù)不規(guī)范，甚至存在變相引導(dǎo)客戶違規(guī)使用信貸資金嫌疑。個別員工與貸款中介機(jī)構(gòu)私下合作，在網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道無序宣傳營銷，擾亂市場秩序，造成負(fù)面社會影響。

貸款審核不嚴(yán)格表現(xiàn)在對成立企業(yè)時間與購房日期相近、持股時間短、企業(yè)辦公場所無實(shí)際經(jīng)營跡象、未有可覆蓋與貸款規(guī)模相匹配的企業(yè)經(jīng)營性流水證明、短期內(nèi)有購房記錄、購買抵押房產(chǎn)資金來源可疑等情況，部分銀行未能在貸款審核中從嚴(yán)把控，亦未嚴(yán)格核查資金流向。

持續(xù)規(guī)范經(jīng)營貸業(yè)務(wù)

實(shí)際上，2020年４月，兩部門已聯(lián)合召開加強(qiáng)經(jīng)營貸管理工作會議，提出加強(qiáng)信貸管理服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的六方面17條監(jiān)管意見。2020年12月，又下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)相關(guān)貸款管理的通知》。

2021年3月以來，央行深圳中心支行先后組織召開2021年度全市商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融工作會、經(jīng)營貸專項核查工作會，部署主要銀行全面、深入、無死角排查風(fēng)險，排查范圍包括房產(chǎn)持有時間短、貸款發(fā)放后有新增購房或房貸記錄的全量業(yè)務(wù)，穿透式追蹤資金流水；聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局開展現(xiàn)場核查，對典型案例予以通報。

深圳銀保監(jiān)局表示,專項整治后，轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸月均增量顯著下降，銀行風(fēng)控明顯趨嚴(yán)，計劃先全款買房、再申請抵押經(jīng)營貸的購房者無法獲取信貸，部分借款人主動撤銷貸款申請。

深圳銀保監(jiān)局稱,下一步，我局將繼續(xù)堅決貫徹落實(shí)“房住不炒”要求，積極配合市政府強(qiáng)化房地產(chǎn)信貸調(diào)控，特別是督導(dǎo)銀行嚴(yán)格落實(shí)二手住房成交參考價格機(jī)制。按照銀保監(jiān)會工作部署，持續(xù)規(guī)范整治經(jīng)營貸和消費(fèi)貸，嚴(yán)守信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管紅線。

值得一提的是,廣東地區(qū)也于近期針對媒體報道經(jīng)營性貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場的亂象有所抬頭的問題，通過“三個一批”嚴(yán)肅查處經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

2月9日，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。截至目前，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)