3月26日晚，交通銀行發(fā)布了2020年度的經(jīng)營業(yè)績。報(bào)告顯示，2020年，交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）782.74億元，同比增長1.28%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣10.70萬億元，較上年末增長8.00%。經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的良好勢頭，實(shí)現(xiàn)了量的合理增長與質(zhì)的穩(wěn)步提升。

不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性、有效性

2020年，交行信貸投放力度進(jìn)一步加大，客戶貸款余額達(dá)58484.24億元，較上年末增加5441.49億元，增幅10.26%，同比多增了941.02億元，貸款增量創(chuàng)下多年來的新高。在長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)三大區(qū)域的各項(xiàng)貸款增量，在集團(tuán)新增貸款比例達(dá)56.3%。

交行持續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域和普惠金融的支持力度。新增制造業(yè)貸款是前3年累計(jì)新增額的2倍以上；普惠型小微企業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款增幅均超50%。

在市場關(guān)注的“碳達(dá)峰”“碳中和”領(lǐng)域，2020年末，交行按照“三色七類”標(biāo)識(shí)，符合環(huán)境和社會(huì)準(zhǔn)入要求的綠色類客戶數(shù)占比99.34%，授信余額占比99.63%。按照人行綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)口徑，綠色貸款余額3629.09億元，較上年末增長20.59%，大大高于貸款整體增幅。全年，由交行貸款參與支持的綠色信貸項(xiàng)目總計(jì)減排標(biāo)準(zhǔn)煤389.28萬噸、二氧化碳當(dāng)量599.31萬噸、水2584.00萬噸等。除了信貸業(yè)務(wù)外，交行多渠道、多維度發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，其中參與國家綠色發(fā)展基金設(shè)立，認(rèn)繳出資75億元。

交行還積極服務(wù)“雙循環(huán)”新格局，打造貿(mào)易金融特色。2020年，實(shí)現(xiàn)國際收支3326.59億美元，同比增長6.67%；累計(jì)投放跨境貿(mào)易融資235.23億美元，同比增長36.43%。

在長三角一體化發(fā)展中發(fā)揮龍頭引領(lǐng)作用

長三角是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域，地區(qū)經(jīng)濟(jì)總量占到全國的1/4。長三角一體化發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略后，區(qū)域發(fā)展的機(jī)遇和潛力巨大。

長三角是交行的“大本營”：交行是唯一一家總部在滬的大型國有銀行，區(qū)域內(nèi)設(shè)有7家省直分行、8家子公司，擁有“業(yè)務(wù)全牌照”和“布局國際化”的雙重優(yōu)勢。

近年來，交行持續(xù)推動(dòng)一體化經(jīng)營、同城化服務(wù)，打破行政邊界壁壘，探索形成了區(qū)域省直分行協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制體系；比如，創(chuàng)新集團(tuán)客戶聯(lián)合授信管理新模式和一次貸審會(huì)原則，推動(dòng)區(qū)域分行籌組聯(lián)合授信，成功支持了上海電氣、上汽集團(tuán)等集團(tuán)客戶跨區(qū)域融資；推出金融服務(wù)“同城化”：減免長三角區(qū)域公司客戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，推出區(qū)域異地抵押和產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)協(xié)作模式。

多措并舉之下，2020年，交行在長三角區(qū)域內(nèi)客戶貸款余額1.58萬億元，占比26.96%。區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)利潤總額379.36億元，占比43.89%，提升4.93個(gè)百分點(diǎn)。長三角區(qū)域新增客戶貸款1421.85億元，占集團(tuán)全部新增貸款的26.13%，其中區(qū)域內(nèi)7家省直分行客戶貸款增幅12.73%，高于集團(tuán)客戶貸款平均增速2.47個(gè)百分點(diǎn)。

交行還在長三角地區(qū)打造創(chuàng)新“試驗(yàn)田”。比如，對(duì)接上海“兩張網(wǎng)”建設(shè)，針對(duì)醫(yī)療付費(fèi)、小微融資、抵押登記、電子亮證和上海首創(chuàng)五個(gè)“一件事”匹配線上服務(wù)和產(chǎn)品，打造“交銀e辦事”品牌。其中，“惠民就醫(yī)”簽約客戶數(shù)在上海市場占比85%以上。

在建設(shè)“數(shù)字化新交行”中釋放乘數(shù)效應(yīng)

2020年8月25日，交銀金科子公司在上海臨港新片區(qū)注冊(cè)成立。近年來，交行持續(xù)加大金融科技資源投入，2020年的金融科技投入57.24億元，同比增長13.45%（近兩年金融科技資金投入年均增速達(dá)18%），占營業(yè)收入的2.85%，較上年提升0.28個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年末，金融科技從業(yè)人員3976人，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例4.38%。

交行的手機(jī)銀行和“買單吧”兩大APP月活客戶（MAU）合計(jì)超過5500萬戶，其中，手機(jī)銀行MAU達(dá)到3102.90萬戶，同比增長接近40%。兩大APP在2020年新浪測評(píng)中雙雙躋身第一梯隊(duì)，排名分別為第三、第二。

在普惠金融方面，交行依托大數(shù)據(jù)推出的全線上個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品——“惠民貸”2020年新發(fā)放貸款827.74億元，是上年同期的3.04倍，累計(jì)申請(qǐng)客戶515萬戶。

交行用數(shù)字化思維重塑普惠金融業(yè)務(wù)流程，打造“精準(zhǔn)化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、數(shù)字化風(fēng)控、集中化運(yùn)營”的業(yè)務(wù)模式。截至2020年末，普惠線上產(chǎn)品貸款余額955.6億元，較年初增加752.84億元，在普惠貸款凈增中占比78%；授信戶數(shù)8.11萬戶，較年初增加5.76萬戶。

在開放銀行建設(shè)方面，交行的手機(jī)銀行場景接入第三方機(jī)構(gòu)近30家，形成車主服務(wù)、教育培訓(xùn)、休閑娛樂、健康醫(yī)療、旅游出行、生鮮購物6大類生活場景。對(duì)外與第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，打通相互認(rèn)證，探索“場景+金融”開放模式。

數(shù)字化運(yùn)營還大幅提升了交行的經(jīng)營管理能力，釋放乘數(shù)效應(yīng)。通過知識(shí)圖譜提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率、覆蓋率和及時(shí)性，臨期貸款預(yù)測模型逾期預(yù)測準(zhǔn)確率提高1倍，反電信詐騙模型識(shí)別準(zhǔn)確率超過75%，使人工風(fēng)險(xiǎn)排查工作量減少3/4。智慧化授信管理實(shí)現(xiàn)流程無紙化申報(bào)，提升授信申報(bào)流程效率40%以上。

交行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一階段，交行將舉全行之力加快建設(shè)數(shù)字化新交行。按照金融科技投入占營業(yè)收入的3%，持續(xù)加大金融科技資金投入強(qiáng)度。推進(jìn)金融科技“萬人計(jì)劃”、金融科技管培生及存量人才轉(zhuǎn)型三大工程，金融科技人才隊(duì)伍將逐步增加到1萬人。

據(jù)悉，交行正在制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案，全面提速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。方案重在五大能力提升，即通過創(chuàng)新組織保障能力，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理能力和科技創(chuàng)新能力等基礎(chǔ)能力建設(shè)，實(shí)現(xiàn)外部服務(wù)客戶能力和內(nèi)部經(jīng)營管理能力提升。

在財(cái)富管理業(yè)務(wù)中打造特色優(yōu)勢

以“建設(shè)具有財(cái)富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行”為發(fā)展戰(zhàn)略，近年來，交行堅(jiān)持戰(zhàn)略一張藍(lán)圖繪到底，做強(qiáng)財(cái)富管理特色。

2020年末，交行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）規(guī)模近3.9萬億元，較上年末增長13.04%，增幅創(chuàng)近年新高。理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成為AUM增長新引擎。

交行從“能力+體系+團(tuán)隊(duì)”三維度，打造財(cái)富管理優(yōu)勢特色。在打造財(cái)富管理能力方面，深化投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)，以財(cái)富管理專家團(tuán)為引領(lǐng)，為客戶提供專業(yè)、多元的資產(chǎn)配置策略與工具。

在豐富財(cái)富管理產(chǎn)品體系方面，對(duì)內(nèi)發(fā)揮集團(tuán)綜合化優(yōu)勢，加強(qiáng)與交銀基金、交銀理財(cái)?shù)茸庸竞献?，提升資產(chǎn)配置專業(yè)能力，對(duì)外開門引進(jìn)優(yōu)質(zhì)同業(yè)產(chǎn)品，以客戶視角，全市場甄選高競爭力產(chǎn)品。

在做強(qiáng)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)方面，持續(xù)打磨客戶經(jīng)理工作平臺(tái)，賦能零售客戶經(jīng)理線上線下一體化服務(wù)。2020年末，全行客戶經(jīng)理人均管戶較年初翻番，人均產(chǎn)能持續(xù)提升。

交行還發(fā)揮牌照優(yōu)勢，加強(qiáng)產(chǎn)品供給，初步形成財(cái)富管理產(chǎn)品核心競爭力。向客戶提供理財(cái)、信托、公募基金、保險(xiǎn)資管、私募股權(quán)等資產(chǎn)管理產(chǎn)品，截至2020年末，集團(tuán)子公司發(fā)行的各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品余額合計(jì)達(dá)2.51萬億元。

打造跨境跨業(yè)跨市場服務(wù)體系

目前，交行已基本實(shí)現(xiàn)金融牌照“全覆蓋”：形成以銀行業(yè)務(wù)為主體，信托、租賃、資管（理財(cái)）、基金、保險(xiǎn)、境外證券、股權(quán)投資（債轉(zhuǎn)股）等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)的發(fā)展格局。

2020年，子公司業(yè)務(wù)快速發(fā)展，成為集團(tuán)重要的利潤增長點(diǎn)。非銀子公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤82.03億元，同比增長47.51%，占集團(tuán)凈利潤比例10.48%，同比上升3.28個(gè)百分點(diǎn)。多家子公司經(jīng)營發(fā)展處于行業(yè)前列。

交銀租賃深耕航空、航運(yùn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋五大洲30多個(gè)國家和地區(qū)。租賃資產(chǎn)余額2687.66億元，擁有和管理機(jī)隊(duì)規(guī)模264架，船隊(duì)規(guī)模386艘。資產(chǎn)總額、租賃市場規(guī)模、營業(yè)收入三項(xiàng)主體指標(biāo)均位居國內(nèi)金融租賃公司首位。

交銀國信管理資產(chǎn)規(guī)模（AUM）6493.25億元，連續(xù)5年獲評(píng)信托行業(yè)協(xié)會(huì)最高評(píng)級(jí)A級(jí)。

交銀施羅德基金投資業(yè)績表現(xiàn)出色，管理公募基金規(guī)模3395億元，較上年末增長54.25%。

交銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)規(guī)模1.1萬億元（含新老產(chǎn)品），較上年末增長16.37%。其中，新產(chǎn)品余額5337.97億元，較上年末增長384.37%。

下一步，交行將進(jìn)一步強(qiáng)化子公司與母行在客戶、產(chǎn)品服務(wù)、能力、科技上的協(xié)同。在獲客協(xié)同方面，憑借交銀國信、交銀租賃、交銀國際、交銀資本等子公司的牌照優(yōu)勢和專業(yè)能力，與母行協(xié)同作戰(zhàn)，通過“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股+資”的綜合金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)全周期、全流程、全市場獲客。

在產(chǎn)品協(xié)同方面，依托集團(tuán)多層次資本市場投資能力，由子公司提供信托、基金、理財(cái)、證券等產(chǎn)品支持，打通“大財(cái)富-大資管-大投行”全鏈條，以定制化產(chǎn)品服務(wù)財(cái)富金融等客戶。在能力協(xié)同方面，整合母行與各子公司投研能力，強(qiáng)化國際化視野，打造集團(tuán)立體化投研體系。

交通銀行董事長任德奇表示，改革創(chuàng)新只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)，交行將持續(xù)深化經(jīng)營模式和體制機(jī)制的改革，通過改革促發(fā)展，通過改革提升能力，更好地服務(wù)好“十四五”時(shí)期社會(huì)的高速發(fā)展。 廣告