作為全國(guó)首家萬(wàn)億農(nóng)商行、全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商行，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”，A股代碼：601077.SH；H股代碼：03618.HK）于近日披露了2020年年報(bào)。

這份業(yè)績(jī)答卷顯示，過(guò)去一年，重慶農(nóng)商行堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，保持了穩(wěn)健發(fā)展的勢(shì)頭，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入281.86億元，凈利潤(rùn)85.65億元，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等指標(biāo)穩(wěn)居重慶市銀行同業(yè)首位。截至2020年末，該行總資產(chǎn)已達(dá)11359.27億元，較上年末增長(zhǎng)10.31%，穩(wěn)居全國(guó)農(nóng)商行首位。

隨著各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)持續(xù)向好，重慶農(nóng)商行今年擬每10股派發(fā)股息2.22元人民幣（含稅），共計(jì)人民幣25.21億元（含稅），分紅比例達(dá)到30.01%，較上年提高3.25個(gè)百分點(diǎn)。

市場(chǎng)地位不斷鞏固 存貸款增量份額均保持重慶第一

繼2019年資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億大關(guān)之后，2020年末，重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)已增至11359.27億元，較上年末增長(zhǎng)10.31%，依然穩(wěn)居全國(guó)農(nóng)商行之首。

截至2020年末，重慶農(nóng)商行存款余額7250億元，較上年末增長(zhǎng)515.98億元，增幅7.66%，各項(xiàng)貸款余額5078.86億元，較上年末增長(zhǎng)708.01億元，增幅16.20%，存貸款增量份額均保持在重慶同業(yè)首位。

一直以來(lái)，重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè)。截至2020年末，其普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)到12.92萬(wàn)戶，較上年末增加5574戶，貸款余額784.73億元，同比增長(zhǎng)20.37%，比全行各項(xiàng)貸款增速高3.76個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款增速位列重慶首位，貸款戶數(shù)和余額的市場(chǎng)份額繼續(xù)保持重慶市銀行同業(yè)首位。

同時(shí)，在堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位的引領(lǐng)下，該行2020年末縣域存款占比70.04%，同比上升0.71個(gè)百分點(diǎn)；縣域貸款占比50.79%，同比上升2.77個(gè)百分點(diǎn)；縣域資產(chǎn)占比52.91%，同比上升3.54個(gè)百分點(diǎn)。

隨著規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，重慶農(nóng)商行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入281.86億元，同比增加15.56億元，增幅5.84%。其中，得益于生息資產(chǎn)規(guī)模的平穩(wěn)增長(zhǎng)和計(jì)息負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，全年實(shí)現(xiàn)利息凈收入242.49億元，較上年同期增長(zhǎng)3.74%，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入總額的比例為86.03%。

值得一提的是，通過(guò)持續(xù)加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，去年該行成本收入比進(jìn)一步降至27.09%，處于近12年來(lái)最優(yōu)水平。

年報(bào)顯示，為筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，重慶農(nóng)商行基于前瞻審慎原則，將潛在大額風(fēng)險(xiǎn)貸款及時(shí)進(jìn)行不良確認(rèn)，加大了撥備計(jì)提，去年減值損失同比增加36.36億元。從風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，重慶農(nóng)商行表現(xiàn)仍然穩(wěn)健。截至2020年末，該行各級(jí)資本充足率保持在較高水平；撥備覆蓋率314.95%，位居上市銀行前列；不良貸款率1.31%，逾期貸款占比1.10%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在優(yōu)良水平。

多元經(jīng)營(yíng)拓寬發(fā)展空間 零售收入超越百億凸顯核心競(jìng)爭(zhēng)力

過(guò)去一年，重慶農(nóng)商行以大零售業(yè)務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)零售、小微、公司、同業(yè)業(yè)務(wù)“四客協(xié)同+四輪驅(qū)動(dòng)”。

零售業(yè)務(wù)方面，重慶農(nóng)商行具有數(shù)十年深耕縣域、網(wǎng)點(diǎn)遍布重慶、品牌深入人心、客戶基數(shù)領(lǐng)先所形成的獨(dú)有資源和優(yōu)勢(shì)。去年，該行進(jìn)一步深耕零售市場(chǎng)，積極推進(jìn)客戶經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)、“BBC金融生態(tài)圈”建設(shè)、財(cái)富管理專業(yè)化建設(shè)、零售產(chǎn)品數(shù)字化建設(shè)，個(gè)人存款總量、年度增量、市場(chǎng)份額居區(qū)域同業(yè)首位。截至2020年末，其零售貸款總額達(dá)到2165.44億元，較上年末增長(zhǎng)33.47%，在貸款總額中的比重升至42.64%，同比提升5.52個(gè)百分點(diǎn)。

隨著零售戰(zhàn)略不斷升級(jí)，2020年，重慶農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)收入突破百億大關(guān)，達(dá)到109.54億元，同比增加10.28億元，占營(yíng)業(yè)收入38.86%，連續(xù)四年位居營(yíng)業(yè)收入占比首位。零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)達(dá)到60.02億元，同比增加7.07億元，占營(yíng)業(yè)利潤(rùn)59.62%，占比也位居營(yíng)業(yè)利潤(rùn)首位。

此外，在公司金融方面，截至2020年末，公司存款余額（含保證金存款及其他）1633.83億元，公司貸款（含貼現(xiàn)）余額2913.42億元，均在重慶區(qū)域本外幣市場(chǎng)排名第三。該行積極拓展綠色金融、智能制造等戰(zhàn)略板塊，2020年成為全國(guó)第四家、中西部首家“赤道銀行”，期末綠色信貸余額達(dá)到245.7億元，較上年末增長(zhǎng)44%。

國(guó)際業(yè)務(wù)方面，該行去年實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算量56.45億美元，外匯資金交易量穩(wěn)居重慶本地法人銀行首位。首次國(guó)際評(píng)級(jí)即獲穆迪Baa2（穩(wěn)定）評(píng)級(jí)，是地方性銀行獲得國(guó)際評(píng)級(jí)中的最高等級(jí)。

在多元化經(jīng)營(yíng)策略下，重慶農(nóng)商行已實(shí)現(xiàn)信貸、投行、理財(cái)、金租、消費(fèi)金融等領(lǐng)域全覆蓋。2020年6月開(kāi)業(yè)的全國(guó)農(nóng)商行首家、中西部銀行首家理財(cái)子公司——渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司，運(yùn)營(yíng)當(dāng)年便實(shí)現(xiàn)盈利，管理產(chǎn)品規(guī)模突破140億元。

隨著收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，重慶農(nóng)商行中間收入業(yè)務(wù)保持良好增長(zhǎng)，去年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入29.03億元，較上年增長(zhǎng)29.65%。其中，資金理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入19.37億元，較上年增長(zhǎng)47.40%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入比為10.30%，較上年提升1.89個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持科技推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展 金融科技引擎激發(fā)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新活力

自2017年開(kāi)啟金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來(lái)，重慶農(nóng)商行大力實(shí)施“科技興行”戰(zhàn)略，2019年率先在同類機(jī)構(gòu)中成立金融科技中心，堅(jiān)持自主研發(fā)，形成具有農(nóng)商行特色和地方特點(diǎn)的“專利池”和“標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)”。

2020年，重慶農(nóng)商行又設(shè)立了金融科技實(shí)驗(yàn)室，以開(kāi)放模式在創(chuàng)新技術(shù)領(lǐng)域展開(kāi)相對(duì)獨(dú)立的應(yīng)用研究，“一會(huì)一中心一部一實(shí)驗(yàn)室”管理模式實(shí)現(xiàn)全行創(chuàng)新項(xiàng)目全流程高效化、輕型化管理。全行全年提交金融科技領(lǐng)域發(fā)明專利近20項(xiàng)，智能數(shù)字化平臺(tái)項(xiàng)目成功入選國(guó)務(wù)院國(guó)資委2020年國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型新一代信息技術(shù)類“優(yōu)秀案例”。

隨著八大智能科技平臺(tái)建設(shè)進(jìn)入新階段，2020年，該行業(yè)務(wù)管理數(shù)字化遷移加快，視頻銀行、手機(jī)銀行App6.0等投產(chǎn)運(yùn)行，開(kāi)放銀行有序推進(jìn)，線上線下一體化產(chǎn)品體系日臻完善。同時(shí)，投產(chǎn)智能數(shù)據(jù)決策、反欺詐、智能催收等平臺(tái)，逐步構(gòu)建全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控體系，建立全生命周期信貸管理。

在金融科技這一創(chuàng)新“引擎”助推下，重慶農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新也在不斷被激發(fā)。例如，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面，上線個(gè)人信用消費(fèi)貸款“渝快貸”，房屋抵押產(chǎn)品“房快貸”，房屋按揭“捷房貸”等自主研發(fā)產(chǎn)品，自主創(chuàng)新貸款年末余額59.9億元，較上年末增加37.55億元，增幅近60%。

信用卡業(yè)務(wù)方面，打造信用卡發(fā)展新模式，2020年末新增發(fā)卡37.30萬(wàn)張，當(dāng)年發(fā)卡再創(chuàng)新高，全行累計(jì)發(fā)卡突破138萬(wàn)張，全年信用卡累計(jì)消費(fèi)金額300.56億元。

小微業(yè)務(wù)方面，新開(kāi)發(fā)上線“小微企業(yè)自助支用、自助續(xù)貸”以及“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自助簽約、自助抵押”功能，成為重慶市首家實(shí)現(xiàn)客戶通過(guò)電子渠道自助辦理抵押登記的銀行。“銀稅互動(dòng)”的線上產(chǎn)品“稅快貸”上線運(yùn)行，形成新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

年報(bào)顯示，未來(lái)重慶農(nóng)商行還將繼續(xù)堅(jiān)持科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，建設(shè)一批同業(yè)領(lǐng)先的智慧銀行、移動(dòng)金融平臺(tái)，構(gòu)建智能化、數(shù)字化、平臺(tái)化的生態(tài)金融，打造金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力和“最佳客戶體驗(yàn)”，形成推動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)足動(dòng)力。文/金浩