每經(jīng)編輯 夏志堅(jiān)    

今年以來，深圳不斷升級(jí)樓市調(diào)控政策，其中嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸流向成了監(jiān)管的重點(diǎn)。然而，盡管有經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的案例陸續(xù)被曝光，目前的排查結(jié)果僅有21筆涉嫌違規(guī)貸款，對(duì)應(yīng)金額僅為5180萬元。

為了進(jìn)一步加大對(duì)經(jīng)營(yíng)貸炒房的打擊力度，4月2日，深圳三部門開展防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)合排查行動(dòng)，經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題可以投訴舉報(bào)，并歡迎市民提供線索。

隨后，微博用戶@深房理裝修隊(duì)003在其個(gè)人微博上曝出了102份炒房材料，于是一石激起千層浪。

102份炒房材料

4月2日，央視財(cái)經(jīng)發(fā)布了一條微博，內(nèi)容是：“深圳人民銀行發(fā)布了《關(guān)于公布對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題投訴舉報(bào)途徑的通知》，針對(duì)近期社會(huì)輿論關(guān)注的焦點(diǎn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)是否有違規(guī)資金進(jìn)入，提供了舉報(bào)途徑。”

同日，微博用戶@深房理裝修隊(duì)003 轉(zhuǎn)發(fā)了央視的這條微博，并舉報(bào)微博用戶@美媽陳小泉 曾于2019年9月18日通過中信銀行深圳福田支行申請(qǐng)了385萬元個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于炒房，稱此人名下還有更多貸款也是用于炒房，需要更多詳細(xì)資料請(qǐng)私信聯(lián)系。該條微博同時(shí)附上了@美媽陳小泉 一篇講述其曾多次利用手中房產(chǎn)反復(fù)貸款買入更多房產(chǎn)經(jīng)歷的文章截圖。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到@美媽陳小泉 為微博認(rèn)證用戶，認(rèn)證信息為“知名母嬰育兒博主頭條文章作者”。在查閱了@美媽陳小泉 近期的微博后，發(fā)現(xiàn)其中只有零星的內(nèi)容與房產(chǎn)有關(guān)，而其本人目前也未在微博中對(duì)@深房理裝修隊(duì)003 的舉報(bào)有任何回應(yīng)。

值得注意的是，@深房理裝修隊(duì)003 沒有任何認(rèn)證信息，唯一的簡(jiǎn)介是一個(gè)與其保持聯(lián)系的網(wǎng)址。

4月4日，這名用戶又發(fā)布了一條與炒房有關(guān)的微博，經(jīng)由媒體報(bào)道后，一石激起千層浪。這條微博公布了深房理?yè)u籃會(huì)員合伙炒房材料102份，同時(shí)附上了一張長(zhǎng)圖，內(nèi)容多數(shù)是購(gòu)房信息，時(shí)間多為去年上半年，目的多為“代持人招募股東”。此外，長(zhǎng)圖中還提到不少深圳此前被“熱炒”的二手房小區(qū)和片區(qū)，例如前海時(shí)代小區(qū)和寶安中心區(qū)等。

@深房理裝修隊(duì)003在爆料中提到的@深房理，其微博簡(jiǎn)介為“房產(chǎn)專家”，沒有認(rèn)證信息，擁有超過140萬粉絲，目前想要申請(qǐng)為其“V+會(huì)員”需3980元/年。

在個(gè)人簡(jiǎn)介頁(yè)面，自稱為深圳資深房產(chǎn)投資人的@深房理，留下頗多吸引眼球的字眼，比如“限購(gòu)限貸的情況下，還能怎么買房”“用銀行的錢，圓自己的夢(mèng)”等等。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，@深房理 不斷提供購(gòu)房各環(huán)節(jié)突破政策限制的“技巧”：如通過落戶、代持、假結(jié)婚獲得購(gòu)房名額，還有“養(yǎng)房票”，方式包括代繳社保、辦理深戶等。

所謂代持，是指有資金卻沒有足夠購(gòu)房資格的群體，在買房時(shí)將自己的房產(chǎn)登記在他人名下，由他人代為持有，同時(shí)支付給代持人一定報(bào)酬的炒房行為。

根據(jù)中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)報(bào)道，在具體操作過程中，代持人和炒房客雙方會(huì)簽訂《代持協(xié)議》和《授權(quán)委托協(xié)議》，規(guī)定炒房客是房屋真實(shí)所有者，且炒房客可以代理房屋出租和管理業(yè)務(wù)。

而炒房客會(huì)把購(gòu)房首付款轉(zhuǎn)到代持人賬戶，“為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，雙方還會(huì)簽訂一個(gè)《借款協(xié)議》”，顯示首付款是代持人向炒房客所借。

在代持過程中，代持人會(huì)根據(jù)實(shí)際情況收取服務(wù)費(fèi)，買賣之間的價(jià)差越大，服務(wù)費(fèi)也會(huì)越貴。

據(jù)了解，去年11月，深圳市住房和建設(shè)局局長(zhǎng)、黨組書記張學(xué)凡表示，政府主管部門高度重視，正在對(duì)代持炒房等情況調(diào)查處理，一旦發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。

同樣在去年11月，@深房理 舉辦了首場(chǎng)線下見面會(huì)，吸引近千人從全國(guó)各地來到深圳，參與這場(chǎng)“感恩遇見”的活動(dòng)。會(huì)上，@深房理表示，要培養(yǎng)一萬名職業(yè)房產(chǎn)投資人。

然而，公開信息顯示，引導(dǎo)會(huì)員在深圳借錢炒房的@深房理，卻屢遭投訴。據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，今年上半年，一位名叫“7蟹姐姐”的微博用戶發(fā)長(zhǎng)文控訴，聲稱自己被“深房理”給騙了，在試圖用經(jīng)營(yíng)貸買房的過程中，遭遇深圳經(jīng)營(yíng)貸政策突然收緊，導(dǎo)致自己價(jià)值728萬元的房產(chǎn)被查封。

今日凌晨，@深房理裝修隊(duì)003 在微博稱，102份舉報(bào)材料已經(jīng)直接提交給銀保監(jiān)工作人員。

經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市防不勝防

所謂經(jīng)營(yíng)貸，即經(jīng)營(yíng)用途貸款，這一相對(duì)寬泛的概念包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、企業(yè)流動(dòng)資金貸款等。由于具備利率低、年限長(zhǎng)、額度高等特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)貸備受“炒房者”青睞。

融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年1月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.22％，二套房貸款平均利率為5.53％，而經(jīng)營(yíng)貸的利率一般低于5％，一年期的貸款利率甚至低于4％。

據(jù)《中國(guó)新聞周刊》報(bào)道，違規(guī)流入樓市的經(jīng)營(yíng)貸多為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，以個(gè)人名義貸款，拿房產(chǎn)做抵押，用于其擔(dān)任法人、股東或?qū)嶋H控制人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)，此類貸款一般在銀行被劃分為個(gè)人業(yè)務(wù)。

“除了利率享受小微企業(yè)貸款利率，經(jīng)營(yíng)貸的貸款額度大多都在300萬元以上，還款期限比一般企業(yè)貸款更長(zhǎng)，可以達(dá)到5年以上。”一位股份制銀行人士在接受《中國(guó)新聞周刊》采訪時(shí)表示。

隨著各主要城市不斷升級(jí)樓市調(diào)控政策，經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市開始成為重點(diǎn)整治領(lǐng)域。3月中下旬，廣東、深圳、北京相繼公布排查結(jié)果：廣東發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入樓市資金2.77億元，涉及920戶；深圳的排查范圍是15.4萬筆、1771.71億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)，21筆涉嫌違規(guī)貸款，對(duì)應(yīng)金額5180萬元；北京則發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35％，這是自查的結(jié)果，在地方監(jiān)管部門的專項(xiàng)核查中發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸資金約3000萬元。

然而，相比于經(jīng)營(yíng)貸投放量，三地排查出的違規(guī)流入樓市的情況占比極低，外界普遍認(rèn)為其低于想象中的違規(guī)流入額度。有銀行業(yè)人士認(rèn)為，這或許與排查難度較大有關(guān)。在經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市的過程中，已經(jīng)形成一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，一些“助貸”機(jī)構(gòu)注冊(cè)和變更空殼公司、偽造虛假合同、虛假流水做賬，銀行追查難度很大。

在新一輪的樓市調(diào)控政策中，發(fā)動(dòng)市民舉報(bào)成了新的資金監(jiān)管手段。據(jù)深圳新聞網(wǎng)報(bào)道，4月2日，按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳 中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》要求，深圳市住房和建設(shè)局將配合深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳市中心支行開展防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)合排查行動(dòng)。廣大市民可投訴舉報(bào)提供相關(guān)線索。

編輯| 夏志堅(jiān) 肖勇

校對(duì)| 程鵬

封面圖片來源：視覺中國(guó)

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