每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 段煉 孫志成    

4月7日，記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，該局近日組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并進(jìn)行了監(jiān)管稽核調(diào)查。其中，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個人住房信貸管理專項自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

據(jù)了解，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房市專項稽核調(diào)查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調(diào)查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場，同時還發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房認(rèn)定不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)填報不規(guī)范以及外部“助貸”機(jī)構(gòu)違規(guī)問題突出等情況。

上海銀保監(jiān)局通報六類典型違規(guī)案例

通過稽核調(diào)查，上海銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，包括：個人經(jīng)營貸款違規(guī)用于支付購房首付款；企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)用于支付購房款；消費(fèi)貸違規(guī)用于本行住房貸款首付款；部分空殼公司集中作為受托支付交易對手，接收多筆個人經(jīng)營貸款，部分貸款資金涉嫌回流至借款人并用于購房；房產(chǎn)企業(yè)違規(guī)向購房客戶提供首付資金；小額貸款公司貸款用于購房認(rèn)籌。

圖片來源：攝圖網(wǎng)（圖文無關(guān)）

上海銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)商業(yè)銀行自查和監(jiān)管稽核調(diào)查情況，對銀行就切實(shí)防控經(jīng)營貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等工作提出要求，主要內(nèi)容包括：

對照有關(guān)監(jiān)管要求，限時整改問題貸款；對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的借款人，應(yīng)拒絕其房貸申請，并作為失信行為信息報送上海市公共信用信息服務(wù)平臺；對于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的，應(yīng)及時采取實(shí)質(zhì)性管控措施；加強(qiáng)銀行員工管理，強(qiáng)化員工法制合規(guī)教育，在開展業(yè)務(wù)中正面引導(dǎo)借款人合法合規(guī)使用信貸資金；對于存在違規(guī)行為的銀行員工，應(yīng)予以內(nèi)部問責(zé)或紀(jì)律處分等。

同時，上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)行為。

上海銀保監(jiān)局表示，將持續(xù)加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，對已查實(shí)問題依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施，端本正源，督導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，促進(jìn)上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

多地“圍剿”經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市

記者注意到，今年以來，多地對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的亂象予以重拳出擊。

3月16日，廣東銀保監(jiān)局官網(wǎng)披露，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。該局要求銀行限期整改問責(zé)，銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工采取了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)措施。

3月18日，深圳銀保監(jiān)局通報3起經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的典型案例：銀行員工誤導(dǎo)客戶套取經(jīng)營性貸款買房；客戶經(jīng)理在微信公眾號不規(guī)范開展業(yè)務(wù)宣傳；個人套取經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。針對上述典型案例，已責(zé)令相關(guān)銀行立即整改，限期收回違規(guī)貸款，并對相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)。

3月24日，北京銀保監(jiān)局通報，轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。在銀行自查基礎(chǔ)上，北京銀保監(jiān)局會同相關(guān)部門選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步開展了專項核查，已發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場信貸資金約3000萬元。該局已經(jīng)啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調(diào)查取證工作。

3月26日，銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求銀行要加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查，加強(qiáng)信貸需求審核、貸款期限管理，嚴(yán)格貸中貸后管理等。對于挪用經(jīng)營貸的個人和企業(yè)，其相關(guān)行政處罰信息將被及時納入征信系統(tǒng)。同時，三部門將在今年5月底之前聯(lián)合開展一次經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)的專項排查，并加大對違規(guī)問題的處罰力度。

記者|李玉雯 編輯|段煉?孫志成?肖勇 王嘉琦

校對|盧祥勇

｜每日經(jīng)濟(jì)新聞 ?nbdnews??原創(chuàng)文章｜

未經(jīng)許可禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及鏡像等使用

如需轉(zhuǎn)載請向本公眾號后臺申請并獲得授權(quán)

截至4月8日6:16，全球新冠肺炎確診132777095例，死亡2880747例。關(guān)注全球新冠肺炎疫情動態(tài)，請點(diǎn)擊↓↓