每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 易啟江    

《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，中國銀保監(jiān)會人身險部向保險公司下發(fā)《關于調(diào)研人身保險銷售管理有關情況的函》稱，根據(jù)2021年人身保險監(jiān)管工作要點，人身險部擬制定人身保險銷售管理辦法。

調(diào)研內(nèi)容涵蓋當前行業(yè)在銷售行為和管理方面出現(xiàn)的新情況、新問題，以及完善監(jiān)管制度的意見建議，包括但不限于保險公司、中介機構及其從業(yè)人員通過網(wǎng)絡直播帶貨、大數(shù)據(jù)分析獲客等。

業(yè)內(nèi)人士認為，無論是對于人身險的傳統(tǒng)銷售渠道，還是新興的獲客模式，監(jiān)管在新的發(fā)展階段與時俱進，出臺相關管理辦法既有利于規(guī)范市場行為，也能更好地保護消費者權益。

完善人身險銷售監(jiān)管

在人身保險銷售行為管理中，發(fā)現(xiàn)存在的監(jiān)管制度交叉重疊、相互沖突、執(zhí)行困難和監(jiān)管空白等問題，包括但不限于直銷、個人代理人、專業(yè)中介、銀郵代理、相互代理、非銀行保險機構兼業(yè)代理等渠道的銷售行為監(jiān)管，線下、網(wǎng)銷、電銷、柜臺等模式的銷售行為監(jiān)管，不同產(chǎn)品類型、產(chǎn)品種類的銷售行為監(jiān)管，各渠道、各模式、各產(chǎn)品交叉存在的違規(guī)風險問題，以及對人身險公司銷售管理的監(jiān)管方面存在的問題。

值得一提的是，此次調(diào)研內(nèi)容包括當前行業(yè)在銷售行為和管理方面出現(xiàn)的新情況、新問題，以及完善監(jiān)管制度的意見建議，包括但不限于保險公司、中介機構及其從業(yè)人員通過網(wǎng)絡直播、短視頻帶貨，大數(shù)據(jù)分析獲客，電銷網(wǎng)銷融合，人工智能銷售，附加醫(yī)療養(yǎng)老服務等方式開展業(yè)務的市場前景和監(jiān)管建議等內(nèi)容。

對于去年疫情下火熱起來的直播帶貨模式，不少受訪業(yè)內(nèi)人士認為，保險直播仍處于起步階段，未來有望成為營銷新手段。

眾安保險相關負責人表示，我們注意到，“直播”已經(jīng)成為保險機構和用戶溝通互動的重要窗口。但金融領域的直播與一般的帶貨直播不同，有一定的專業(yè)知識門檻和合規(guī)性要求。如何將直播本身的娛樂性和金融知識的專業(yè)嚴謹相融合，如何在做好直播的同時堅守住合規(guī)底線，對主播的專業(yè)要求和內(nèi)容把控都是新的考驗。眾安未來不排除會進一步布局“保險直播”，在合規(guī)框架下積極探索保險新場景營銷的可能性。

一位人身險電商銷售管理人士指出，保險直播單純做帶貨是不可持續(xù)的，不應以單場成交來衡量，不適合做短期促進成交，長期來看應該更多傾向于內(nèi)容的輸出，以保險教育、健康教育為主，與用戶產(chǎn)生較強的黏性，推薦產(chǎn)品為輔，另外就是在線用戶答疑和服務類信息，這些都是未來保險直播適合承擔的功能。

將促進電銷規(guī)范發(fā)展

值得一提的是，調(diào)研包括對制定人身保險銷售管理辦法的意見建議，包括但不限于制度定位、思路框架、適用范圍、具體內(nèi)容等。

調(diào)研還征求對修訂《人身保險電話銷售業(yè)務管理辦法》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕40號)等現(xiàn)行電銷業(yè)務監(jiān)管制度的意見建議，包括電銷渠道突出問題及未來發(fā)展方向、原有監(jiān)管制度是否適應當前實際、促進電銷業(yè)務健康規(guī)范發(fā)展、防控風險的具體思路和制度建議等。

記者注意到，與現(xiàn)行電銷業(yè)務監(jiān)管制度發(fā)布時期相比，如今電銷渠道保費規(guī)模、經(jīng)營主體都呈現(xiàn)低迷態(tài)勢。“在互聯(lián)網(wǎng)時代，客戶獲取信息的方式越來越趨向于主動，電銷前景日漸逼仄。”有保險業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示。

今年3月，中國保險行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布《2020年壽險電話營銷行業(yè)經(jīng)營情況分析報告》顯示，受新冠肺炎疫情沖擊等因素的影響，壽險電銷行業(yè)發(fā)展勢頭持續(xù)放緩。2020年壽險電銷規(guī)模保費較2019年同比下滑22.5%，為136億元。

2020年，共有21家人身險公司經(jīng)營壽險電銷業(yè)務，其中中資公司12家，外資公司9家。2020年，壽險電銷市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為67.0%、76.7%和91.3%，較2019年有所上升。排名第一的平安人壽累計實現(xiàn)規(guī)模保費67.4億元，市場份額達到49.5%，較上年提高了8.6個百分點，與排名第二的招商信諾人壽合計占據(jù)60.9%的市場份額。排名三至五位的公司，市場份額在4%至7%之間；排名六至十位的公司，市場份額在1%至4%之間。