每經(jīng)評論員 李蕾

最近各種關(guān)于理財產(chǎn)品、資金盤甚至理財課的新聞頻出，讓人有點槽多無口。一方面，近年來依托互聯(lián)網(wǎng)平臺包裝華麗的理財騙局確實層出不窮；另一方面，雖然這些騙局表現(xiàn)形式不斷創(chuàng)新、涉及領(lǐng)域越來越廣，但本質(zhì)跳脫不了打著超高回報旗號斂財?shù)姆欠Y。而在這背后，反映的更多是投資者心態(tài)乃至人性的問題。

先聊聊一款年化收益1600%的所謂“理財產(chǎn)品”。近日，有媒體報道，一款名為“陽光果園”的手機應(yīng)用對用戶公開聲稱，購買100棵普通果樹花費9900元，每棵果樹每日產(chǎn)生至少4.5元收入，一年的使用期內(nèi)，100棵果樹可產(chǎn)生至少16萬元收入。按照這個應(yīng)用所設(shè)計的不同產(chǎn)品來計算，一棵普通果樹的年化收益率超過1600%，一棵所謂“鉆果樹”的年化收益率竟然可以超過2100%，令人咋舌。

如果說這是一個數(shù)學(xué)問題，那其實橫向比較一下心里就有個數(shù)了。目前，余額寶對接的貨幣基金7日年化收益已經(jīng)跌破2.5%，而綜觀市面上最優(yōu)秀的公募基金經(jīng)理，管理基金的近五年年化回報超過20%的都是鳳毛麟角。在整個宏觀經(jīng)濟增速企穩(wěn)的大背景下，一款互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，何以做到這么高的年化收益？這本身就不符合邏輯。

或許有人會說，那萬一這種產(chǎn)品的底層資產(chǎn)非常優(yōu)質(zhì)，或者產(chǎn)品本身設(shè)計巧奪天工呢？其實，只要稍微深入研究就不難發(fā)現(xiàn)，這款應(yīng)用上所謂的“果樹”根本就沒有實體，只是一堆空對空的代碼。就像是一個新型的龐氏騙局，投資者投資的“果樹”只是后期其他用戶投進去的本金。而當(dāng)擊鼓傳花無法再繼續(xù)下去，資金鏈出現(xiàn)斷裂時，也就是這個“資金盤”爆雷的時候。

甚至連“陽光果園”客服提供的營業(yè)執(zhí)照都是違法盜用的，如此荒誕的平臺和產(chǎn)品，竟然還有不少投資者上當(dāng)受騙。本月初該平臺突然關(guān)閉，運營方也徹底失去了聯(lián)系。

這種事情筆者見得不算少了，雖然使用的載體千奇百怪，有種樹養(yǎng)花的，也有養(yǎng)貓喂豬的，但每次有新的騙局出來總能忽悠到一批人。在手機上種果樹，一年能得到超過1600%的年化收益，稍微想一下、算一筆也知道其中的貓膩多多。所以，這并不只是一道數(shù)學(xué)題，更是一道關(guān)于人性的題目。

有一個采訪中的細節(jié)引起了筆者的注意，那就是參加過此類游戲的投資者稱，知道公司會“跑路”，只是沒想到跑得這么快。哪怕直覺已經(jīng)告訴他，這個事情不大對勁，但依然心存僥幸，覺得自己不會是最后一棒。而吸引他“鋌而走險”的，正是被他自己都懷疑過是騙局的高額收益。甚至還有人在發(fā)現(xiàn)是“資金盤”之后，試圖通過發(fā)展其他“下線”來填補資金漏洞，最終成為騙子的幫兇，落得滿盤皆輸。

而這些，已經(jīng)不能單純用投資者缺乏理財知識和技巧來解釋了。有的人花1元錢去買個理財課程，最后都能發(fā)展到被騙近萬元。對財富的焦慮，人性中的貪婪與僥幸心理，最終都成了騙子收割“韭菜”時那把鋒利的鐮刀。

其實很簡單，當(dāng)投資者壓根看不懂這項理財或者投資到底是什么的時候，“人不理財，財不理人”就是個偽命題，更不用說那些收益水平明顯有悖常識的產(chǎn)品。投資者盯著別人的高利率時，也得時刻提防別人看中投資者的本金，這絕對不是一個玩笑。