每經(jīng)編輯 廖丹

5月7日晚間，水滴公司成功登陸美國(guó)紐交所，成為國(guó)內(nèi)第一家登陸紐交所的保險(xiǎn)科技公司。據(jù)悉，水滴公司上市后的股票代碼為“WDH”，首次公開(kāi)招股發(fā)行3000萬(wàn)股美國(guó)存托股，發(fā)行價(jià)為每股12美元。

水滴公司創(chuàng)始人、董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官沈鵬在接受采訪時(shí)表示，一些歐美投資人看好保險(xiǎn)科技大方向，水滴則希望在全球化資本市場(chǎng)能夠引進(jìn)一些當(dāng)前階段更為優(yōu)質(zhì)的股東，上市基本的目的就達(dá)到了，希望團(tuán)隊(duì)能夠靜下心來(lái)回到用戶(hù)需求上。

預(yù)計(jì)在上市之后，水滴公司募集的資金將用于加強(qiáng)和擴(kuò)大健康服務(wù)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、研發(fā)。其招股書(shū)也表示，水滴公司擬將募集資金用于加強(qiáng)和擴(kuò)大健康服務(wù)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、研發(fā)，投資于數(shù)據(jù)分析和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以及深化與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系，目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)“保險(xiǎn)+健康服務(wù)”的生態(tài)圈。

將加大科技創(chuàng)新

公開(kāi)資料顯示，水滴公司創(chuàng)立于2016年，旗下?lián)碛兴位I、水滴保等主要平臺(tái)，通過(guò)整合的商業(yè)模式為用戶(hù)提供跨越病前保障和病后支持的解決方案。水滴籌是免費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)大病求助平臺(tái)，助力經(jīng)濟(jì)困難的大病患者通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)籌措醫(yī)療資金；水滴保是一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作和科技賦能，給用戶(hù)提供定制設(shè)計(jì)的普惠健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品，和從購(gòu)險(xiǎn)、核保到理賠咨詢(xún)?nèi)鞒痰姆?wù)。

據(jù)了解，目前水滴公司主要通過(guò)向合作的保險(xiǎn)公司收取傭金和技術(shù)服務(wù)獲取收入，艾瑞報(bào)告顯示，以2020年首年保費(fèi)計(jì)算，水滴是國(guó)內(nèi)最大的獨(dú)立第三方保險(xiǎn)平臺(tái)。作為科技平臺(tái)，水滴公司在招股書(shū)中重點(diǎn)提到其優(yōu)勢(shì)之一是“先進(jìn)的技術(shù)和差異化的數(shù)據(jù)洞察力”。

據(jù)悉，水滴公司2020年研發(fā)投入2.44億元，占凈收入的8.1%，領(lǐng)先一眾互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同行。過(guò)去5年，水滴公司已經(jīng)逐步建設(shè)了一套名為“水滴大腦”的智慧系統(tǒng)，借由大數(shù)據(jù)層面的巨大優(yōu)勢(shì)，通過(guò)采集分析處理實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，進(jìn)而通過(guò)AI能力（NLP、OCR、推薦算法等），賦能落地應(yīng)用，最終形成智能核保、智能理賠、智能醫(yī)療、風(fēng)險(xiǎn)控制等解決方案。目前水滴保已經(jīng)完成了承保核保、續(xù)費(fèi)續(xù)保、退費(fèi)退保以及保全服務(wù)的智能線上化，實(shí)現(xiàn)率接近100%。以智能理賠為例，系統(tǒng)準(zhǔn)確率可達(dá)99.67%，理賠平均時(shí)效提高到0.8天。

“正是因?yàn)橐劳杏诟ｋU(xiǎn)公司之間的深度連接，幫助我們整個(gè)保險(xiǎn)服務(wù)從最初產(chǎn)品定制、銷(xiāo)售、保單管理到最后理賠，我們都做了閉環(huán)的線上化。”水滴公司聯(lián)合創(chuàng)始人楊光對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)了解，水滴公司也在把這套保險(xiǎn)科技向行業(yè)輸出，深度連接保險(xiǎn)公司，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、理賠、客戶(hù)服務(wù)和結(jié)算的全流程，為他們提供有價(jià)值的數(shù)據(jù)洞察，幫助他們提高客戶(hù)留存、理賠效率、風(fēng)控等，為合作伙伴創(chuàng)造價(jià)值。據(jù)悉，2020水滴實(shí)現(xiàn)技術(shù)服務(wù)收入1.94億元，收入占比6.4%。

中金公司此前報(bào)告顯示，當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)科技產(chǎn)業(yè)鏈三個(gè)方向中，其中銷(xiāo)售端創(chuàng)新是最有投資價(jià)值的方向。因?yàn)橹袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍在發(fā)展的較早階段，把保單賣(mài)出去仍是所有公司最核心的痛點(diǎn)，銷(xiāo)售成本高和傳統(tǒng)模式效率低決定了銷(xiāo)售端創(chuàng)新是增長(zhǎng)空間最大也是最有可能持續(xù)盈利的方向。

水滴公司也深刻明白科技對(duì)于平臺(tái)的重要性。沈鵬在接受采訪時(shí)透露，部分上市募集資金將用于科技賦能理賠，提升運(yùn)營(yíng)效率和用戶(hù)體驗(yàn)。未來(lái)水滴力爭(zhēng)絕大部分理賠案用智能系統(tǒng)加人工適當(dāng)結(jié)合的方式處理完成，確保用戶(hù)理賠申請(qǐng)后72小時(shí)內(nèi)處理完成。

欲打造中國(guó)版聯(lián)合健康集團(tuán)

除卻加大科技投入外，招股書(shū)顯示，水滴公司擬將募集資金用于加強(qiáng)和擴(kuò)大健康服務(wù)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、研發(fā)。最新的水滴公司官網(wǎng)上清楚寫(xiě)著水滴公司的愿景是聯(lián)合合作伙伴打造中國(guó)版聯(lián)合健康集團(tuán)，讓水滴用戶(hù)用更低的費(fèi)用享受更好的診療。

這意味著，除了逐步夯實(shí)的健康保險(xiǎn)外，水滴公司也要跨入更大的健康服務(wù)領(lǐng)域。水滴公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康領(lǐng)域的廣闊前景中，很大一部分是來(lái)自于當(dāng)下未能獲取足夠醫(yī)療資源的地區(qū)。這些地方的人擁有相同的健康需求，但是卻難以得到滿(mǎn)足。在這一步上，水滴公司最大的優(yōu)勢(shì)是可以借助健康保險(xiǎn)和籌業(yè)務(wù)上的用戶(hù)積累、數(shù)據(jù)洞察和支付能力，以及在下沉方面累積的經(jīng)驗(yàn)壁壘，以健康險(xiǎn)為入口，以互聯(lián)網(wǎng)鏈接險(xiǎn)+醫(yī)+藥，通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)、大病籌款、健康醫(yī)療三位一體，打造全方位的補(bǔ)充醫(yī)療支付體系，為用戶(hù)提供全生命周期的健康保障解決方案。

據(jù)悉，從去年下半年開(kāi)始，水滴公司陸續(xù)試水推出了“水滴健康”和“水滴好藥付”等業(yè)務(wù)，水滴健康旨在為健康體和帶病體提供互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和健康管理服務(wù)，水滴好藥付則主要為帶病體提供保險(xiǎn)創(chuàng)新支付和健康管理等服務(wù)。

目前的水滴開(kāi)放平臺(tái)不僅對(duì)接保險(xiǎn)公司，同時(shí)也向醫(yī)院、藥企、健康管理機(jī)構(gòu)和藥房開(kāi)放，提供營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)、數(shù)據(jù)等全方位支持，賦能行業(yè)由數(shù)字化向網(wǎng)絡(luò)化、智能化升級(jí)迭代。有數(shù)據(jù)顯示，水滴公司目前已與全國(guó)3000多家醫(yī)院、10余家藥企、1400多家DTP藥房達(dá)成合作，覆蓋30個(gè)省超過(guò)200個(gè)地級(jí)市。

“這次的IPO就是一輪融資，確保融到公司發(fā)展所需要的資金，并且能夠引進(jìn)一些我們認(rèn)為更優(yōu)質(zhì)的股東，我們的基本目的就達(dá)到了。”沈鵬表示，水滴公司的中長(zhǎng)期愿景想要實(shí)現(xiàn)，需要努力的事情還很多，普惠保險(xiǎn)這個(gè)領(lǐng)域才剛剛開(kāi)始。

沈鵬眼中的愿景就是打造中國(guó)版聯(lián)合健康集團(tuán)，他認(rèn)為美國(guó)的聯(lián)合健康集團(tuán)在做的普惠保險(xiǎn)與普惠醫(yī)療健康相結(jié)合的事情，正是水滴公司正在積極嘗試的。“其實(shí)在這種情況下，我覺(jué)得別的都不重要，能把真正圍繞我們使命遠(yuǎn)景的大框架，在這個(gè)框架內(nèi)跟著用戶(hù)需求深挖，更好服務(wù)好他們，這是最重要的。”

中金報(bào)告認(rèn)為，未來(lái)水滴若能將醫(yī)療健康服務(wù)和健康保障板塊內(nèi)各平臺(tái)的接口打通，有望打造“保險(xiǎn)+醫(yī)+藥+創(chuàng)新支付”的一站式健康管理平臺(tái)，為用戶(hù)提供高頻的健康管理服務(wù)，同時(shí)有助于更好地服務(wù)自身生態(tài)內(nèi)外的帶病體，通過(guò)長(zhǎng)期、持續(xù)地與用戶(hù)交互，提升用戶(hù)粘性、用戶(hù)價(jià)值和自身品牌效應(yīng)。

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)