每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

5月23日，在2021清華五道口全球金融論壇上，華夏銀行黨委副書記、行長，清華大學五道口金融學院戰(zhàn)略咨詢委員會委員張健華分享了金融科技發(fā)展對創(chuàng)新的推動作用等內(nèi)容。他還表示，金融科技在實踐當中真正想落地，還是有很多困難的。

張健華認為，目前金融科技比較大的短板是對公服務(wù)。他稱，無論是企業(yè)還是政府部門，做得還不太夠，因此，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展是面向未來一個非常重要的熱點。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的創(chuàng)新，除了ICT整體技術(shù)，還有物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。

在技術(shù)應(yīng)用方面，他認為，商業(yè)銀行、金融機構(gòu)是技術(shù)最早的應(yīng)用者，也是最大規(guī)模的應(yīng)用者，金融和科技是密不可分的。金融業(yè)的每一步發(fā)展都離不開技術(shù)。

圖片來源：主辦方供圖

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)是未來重點突破方向

張健華表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展是面向未來一個非常重要的熱點。“物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并不是全部，但是它為什么重要？”他解釋，以前服務(wù)企業(yè)客戶的時候，有很多企業(yè)信息特別是中小企業(yè)的信息很難獲取?，F(xiàn)在的做法基本上都是圍繞小微企業(yè)主個人的行為，所以，普惠金融還不是真正意義上的服務(wù)企業(yè)的金融行為。

針對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，他表示：“萬物互聯(lián)的時代，每一件物品、每一個環(huán)節(jié)都有標簽。物品的生產(chǎn)、交易、流通環(huán)節(jié)是可能全程監(jiān)控的。金融機構(gòu)是處理信息的，但是這些信息只能涉及一些財務(wù)信息，物品移動、生產(chǎn)、交付過程等實物信息，以前并不掌握?，F(xiàn)在通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這些信息就可以作為金融機構(gòu)對企業(yè)風險識別判斷中非常重要的信息，可以應(yīng)用在估值定價、風險評價當中。包括動產(chǎn)的抵押，原來我們最擔心的問題，或許都能得到解決。”

提及未來金融科技的發(fā)展方向，張健華稱：“我認為產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融應(yīng)該是一個重點需要突破的方向，怎么做好對企業(yè)或者機構(gòu)客戶端的服務(wù)，現(xiàn)在有一些技術(shù)應(yīng)用，也有一些服務(wù)模式的創(chuàng)新。”

他表示，未來很大的可能是順著資金交易鏈尋找整個供應(yīng)鏈，這樣產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融除了簡單的融資以外，還有一些資金交付。交付環(huán)節(jié)、開放銀行建設(shè)等環(huán)節(jié)可以做，最終要實現(xiàn)企業(yè)端、客戶端和銀行金融機構(gòu)端的無縫銜接，能夠互相滲透，把金融服務(wù)嫁接于整個企業(yè)的經(jīng)濟經(jīng)營行為當中。銀行也能夠在交易系統(tǒng)當中為客戶展示一些它需要做的事情，這個服務(wù)過程其實是雙方交互的。

“對于未來消費數(shù)字金融的升級可能比較大的點就是人工智能。”他說，當下，金融科技替代了一些勞動密集型的、人工手工操作性的工作。未來，最終有一個智能化投資引擎來替代人工決策。所以，在下一代消費領(lǐng)域，智能化應(yīng)用會有很多，比如客戶身份識別。

數(shù)字人民幣應(yīng)用將對貨幣擴張機制等產(chǎn)生巨大影響

談及技術(shù)應(yīng)用，張健華認為，商業(yè)銀行、金融機構(gòu)都是技術(shù)最早的應(yīng)用者，也是最大規(guī)模的應(yīng)用者，所以金融和科技密不可分。他以數(shù)字貨幣舉例，“數(shù)字人民幣應(yīng)用將對貨幣政策、金融穩(wěn)定、貨幣發(fā)行機制、貨幣擴張機制產(chǎn)生巨大的影響。就支付清算而言，以前快捷支付主要是由一些商業(yè)機構(gòu)推動的，這也是技術(shù)驅(qū)動，屬于企業(yè)行為的推動。”同時，他也坦言，如果沒有中央銀行的控制，貨幣發(fā)行如果不受控，國家的金融安全、金融穩(wěn)定是難以保證的。

張健華指出，金融業(yè)對技術(shù)的運用程度越深，它面臨的技術(shù)風險也越大，所以現(xiàn)在業(yè)務(wù)連續(xù)性風險提到了特別高的高度。每年進行業(yè)務(wù)連續(xù)性的演練，就是擔心將來系統(tǒng)如果出了問題，很多東西是不可逆的。

關(guān)于數(shù)據(jù)和隱私保護，他認為，現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)是生產(chǎn)資料又涉及到個人隱私，所以數(shù)據(jù)的保護是非常重要的。在推進數(shù)字化進程中，要把數(shù)據(jù)安全和客戶隱私保護放到非常高的位置。