每經(jīng)評(píng)論員 袁園

日前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等突出問題。文件一出，引得各方關(guān)注，部分上市互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)了股價(jià)下跌的現(xiàn)象，唱衰之聲不絕于耳。

但筆者認(rèn)為，有果必有因，在談專項(xiàng)整治工作對(duì)行業(yè)帶來的影響之前，不妨先看看近兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的狀況。作為新興業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依托于科技和網(wǎng)絡(luò)，以碎片化、小額化、個(gè)性化、便捷性為特點(diǎn)，迅速獲得了消費(fèi)者的喜愛。數(shù)據(jù)顯示，2020年全行業(yè)總共146家保險(xiǎn)公司經(jīng)辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2980億元，增長(zhǎng)10%，占行業(yè)總保費(fèi)的6%以上。

瑕瑜互見。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速擴(kuò)張的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯露出來。

首先，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)多是借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行營(yíng)銷和管理，很多甚至要借助場(chǎng)景引流，為了引起消費(fèi)者的興趣，往往會(huì)采用一些夸大、虛假的詞語(yǔ)去宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。

其次，由于保險(xiǎn)公司擁有大量完備的個(gè)人和企業(yè)信息，因此常被不法分子覬覦。與此同時(shí)，各保險(xiǎn)公司對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)方面的投入力度各異，致使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全和用戶隱私保護(hù)方面較為薄弱，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在著較大的安全風(fēng)險(xiǎn)。

第三，保險(xiǎn)公司關(guān)注的更多是如何將產(chǎn)品做得更吸引眼球，獲得更多的保費(fèi)，而消費(fèi)者關(guān)注得更多的則是保險(xiǎn)理賠，兩者需求的不對(duì)稱往往導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在客戶服務(wù)能力方面跟不上，消費(fèi)者的購(gòu)買、理賠體驗(yàn)不佳。

由此可見，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然給消費(fèi)者帶來了便利，但也成了困擾消費(fèi)者的難題和行業(yè)亂象的代表。在此情況下，我們?cè)倩氐秸喂ぷ鞅旧韥砜矗瑫?huì)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管此舉不僅可以引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范、可持續(xù)發(fā)展，還能保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，對(duì)行業(yè)和消費(fèi)者來說都是有百利而無一害的。因此，筆者認(rèn)為，就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整治工作來看，大可不必作悲觀解讀，從業(yè)者們也無需唱衰自己，監(jiān)管行為從來都是有的放矢且目的明確。

作為從業(yè)者，除了要積極擁護(hù)監(jiān)管、用心整改存在的問題外，還要多從行業(yè)、專業(yè)角度去開發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品、提高消費(fèi)者服務(wù)水平、加強(qiáng)數(shù)字化信息建設(shè)等，為消費(fèi)者提供個(gè)性化、差異化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)簡(jiǎn)化消費(fèi)者網(wǎng)上選擇、投保、理賠流程，保護(hù)好消費(fèi)者的個(gè)人信息安全。

只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品才會(huì)更加多樣化且兼具高服務(wù)和安全性，消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)可度才會(huì)越來越高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展才會(huì)形成良性循環(huán)。要相信“種瓜得瓜，種豆得豆”，從業(yè)機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者奉上更好的服務(wù)和產(chǎn)品，市場(chǎng)自然會(huì)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的努力給出相應(yīng)的回饋。