每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

保險(xiǎn)江湖中“李鬼”并不鮮見，不過，“李鬼”們冒充保險(xiǎn)公司還不過癮，這一次他們仿冒的對象是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會。

20日，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布聲明稱，近日，有人以“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”的名義，宣稱成立所謂的“保單管理中心”，鼓動、誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者將原有保單退保，然后再購買其他保險(xiǎn)公司的新保單。對于該情況，保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，需要界定行為人的身份到底是什么，在這個過程中是怎么獲利的，獲利時的身份是什么，這種身份是否合法？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在采訪中注意到，保險(xiǎn)業(yè)“冒名頂替”事件層出不窮，如一些消費(fèi)者反饋收到以“某保險(xiǎn)公司”名義發(fā)送短信提醒，其背后可能存在多種情形，如誘導(dǎo)消費(fèi)者點(diǎn)擊鏈接，進(jìn)入釣魚網(wǎng)站，屬于詐騙行為；同業(yè)引導(dǎo)客戶誤投保，屬于不正當(dāng)競爭行為。

保險(xiǎn)業(yè)“李鬼”頻現(xiàn)，類似的現(xiàn)象背后究竟都有哪些套路？

套路一：虛假經(jīng)營

近日，有人以“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”的名義，宣稱成立所謂的“保單管理中心”，鼓動、誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者將原有保單退保，然后再購買其他保險(xiǎn)公司的新保單。

對于“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”，廣東省保險(xiǎn)協(xié)會聲明，“我會是廣東?。ú缓钲谑校┥虡I(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿組成的保險(xiǎn)行業(yè)自律性、非營利性社團(tuán)組織，接受廣東省民政廳的監(jiān)督管理和中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局及省政府相關(guān)職能部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，與“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”沒有任何關(guān)系。”并表示，從未成立或參與成立所謂的“保單管理中心”；從沒有組織、安排、授權(quán)或默許任何工作人員開展或參與上述活動。

廣東省保險(xiǎn)協(xié)會還表示，對“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”是否依法設(shè)立，及其存在的違法行為，將向有關(guān)部門檢舉和反映情況；任何單位和個人不得假借或影射廣東省保險(xiǎn)協(xié)會名義從事不法行為；并保留依法追究有關(guān)單位和人員法律責(zé)任的權(quán)利。

在律師看來，以“保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與保險(xiǎn)商會”名義，宣稱成立所謂“保單管理中心”，鼓動、誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者將原有保單退保，然后再購買其他保險(xiǎn)公司新保單，這一行為涉嫌虛假廣告罪。

北京德恒律師事務(wù)所閆澤娟律師認(rèn)為，該案例中，假冒協(xié)會人員的主要目的是推銷其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，眾所周知，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品需要保險(xiǎn)相關(guān)資質(zhì)，因此上述人員假冒協(xié)會專業(yè)人員，若不具備相關(guān)資質(zhì)，誘導(dǎo)消費(fèi)者退保后，“再購買其他保險(xiǎn)公司新保單”的行為涉嫌非法經(jīng)營。

保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，對于上述情況到底屬于什么性質(zhì)，還需要界定行為人的身份到底是什么，在這個過程中是怎么獲利的，獲利時的身份是什么，這種身份是否合法？

套路二：不正當(dāng)競爭

與上述“冒名頂替”事件雷同，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，近日，皖惠保公眾號披露一則“辟謠聲明”，稱接到用戶反饋，近期收到了以“中國人保”的名義與皖惠保類似的短信提醒，導(dǎo)致部分客戶誤投保。

所附類似宣傳短信顯示，“【中國人?！吭俅翁嵝眩耗腦XXX賬戶600萬醫(yī)療險(xiǎn)已到達(dá)！今天24:00前不領(lǐng)自動作廢，戳[網(wǎng)頁鏈接]確認(rèn)！回N取關(guān)”。

在上述聲明中，皖惠保項(xiàng)目組正告此次借助中國人保名義宣傳的單位：停止相關(guān)的營銷推廣行為，包括但不限于短信、微信等；在未取得我公司及我公司所在地的省級分公司同時授權(quán)的情況下，不得直接以中國人保的名義對外宣傳；消除前期對我公司及我公司皖惠保項(xiàng)目的不良影響。皖惠保在聲明中還提醒用戶仔細(xì)辨別投保產(chǎn)品，以免誤投保。

李濱指出，該案例情況較為明確，打開鏈接后可以確定到底是哪家保險(xiǎn)公司，如果不是中國人保，那么中國人?？梢灾鲝垯?quán)利，這屬于不正當(dāng)競爭行為。不過，該律師認(rèn)為，以中國人保名義發(fā)送鏈接的行為與皖惠保之間，現(xiàn)在看不出來直接的替代關(guān)系。

套路三：詐騙

今年3月，匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（以下簡稱“匯友相互保險(xiǎn)”）官方公眾號發(fā)布消息稱，近日有不法分子冒充匯友相互保險(xiǎn)人員進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，以個人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)，并采用PS等形式提供虛假保單，制作虛假保單在線驗(yàn)真頁面。

此類“假李逵打劫”事件在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)并非孤例。2020年5月22日，陜西洋縣警方破獲一起詐騙案，在2015年12月被洋縣某保險(xiǎn)公司解聘后，張某冒充洋縣某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員偽造公司票據(jù)承攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，先后詐騙本地村民3人，騙取保險(xiǎn)金99萬元用于炒股或個人揮霍，后潛逃至上海市徐匯區(qū)，2020年5月22日，陜西洋縣公安局刑警大隊(duì)第三刑警隊(duì)民警抓獲歸案。

閆澤娟指出，雖然都是冒充保險(xiǎn)公司人員進(jìn)行保險(xiǎn)銷售的行為，這兩個案例均以非法占有保費(fèi)為目的，而非投保了真實(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此與造成消費(fèi)者“誤投保”性質(zhì)有明顯不同。根據(jù)定義，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或存隱瞞真相的方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。

今年3月，湖北十堰亦有多名群眾反映收到了某保險(xiǎn)公司發(fā)來的短信，內(nèi)容都是“免費(fèi)贈送價值百萬的保險(xiǎn)”等，并附帶一條鏈接。這類網(wǎng)站都模擬正規(guī)網(wǎng)站的頁面，以登記注冊為由獲取用戶名、登陸密碼、支付密碼、短信驗(yàn)證碼等驗(yàn)證信息。

反詐中心提醒，短信鏈接莫輕信，一般情況下保險(xiǎn)公司都有官方APP，不會用附帶鏈接的短信要求客戶點(diǎn)擊辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬需謹(jǐn)慎，不要隨意將自己收到的驗(yàn)證碼告知他人，一切在網(wǎng)上的轉(zhuǎn)賬交易，都要格外的注意。一旦發(fā)現(xiàn)自己受騙，一定要在第一時間選擇報(bào)警。

套路四：職務(wù)侵占

不法分子熱衷“Cosplay”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)背后，也存在保險(xiǎn)公司“內(nèi)鬼”勾結(jié)的問題。2020年8月，上海市公安局靜安分局接到轄區(qū)一家保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱近期陸續(xù)接到不少客戶投訴，反映有自稱公司業(yè)務(wù)員的人聯(lián)系勸說全額退保并重新投保。據(jù)此，公司內(nèi)部啟動自查，發(fā)現(xiàn)有公司下屬銷售團(tuán)隊(duì)與非法銷售保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)內(nèi)外勾結(jié)，以掛單形式騙取公司對新人員工的“開單”激勵獎金。

2021年5月25日，在當(dāng)?shù)鼐降闹С謪f(xié)助下，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網(wǎng)行動，成功將本案67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當(dāng)場查獲各類保險(xiǎn)合同文書300余份，保險(xiǎn)公司內(nèi)部凍結(jié)涉案3000余萬元的傭金、獎勵津貼。

在該案例中，23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)