每經記者 袁園 潘婷    每經編輯 廖丹    

9月10日，銀保監(jiān)會制定并發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》（以下簡稱《通知》），并于2021年9月15日起施行。

銀保監(jiān)會表示，開展養(yǎng)老理財產品試點，是銀行業(yè)保險業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，深化金融供給側結構性改革，穩(wěn)步推進養(yǎng)老金融改革發(fā)展的重要舉措。試點工作有利于豐富第三支柱養(yǎng)老金融產品供給，培育投資者“長期投資長期收益、價值投資創(chuàng)造價值、審慎投資合理回報”理念，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

結合國家養(yǎng)老或金融領域改革試點區(qū)域，銀保監(jiān)會選擇“四地四家機構”進行試點，即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產品試點。試點期限一年。試點階段，單家試點機構養(yǎng)老理財產品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內。

銀保監(jiān)會從五個方面對試點理財公司提出了要求：

其一，試點理財公司應當統(tǒng)一思想，提高認識，充分發(fā)揮理財業(yè)務成熟穩(wěn)健的資產配置優(yōu)勢，創(chuàng)設符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產性收入渠道。

其二，試點理財公司應當建立試點工作領導機制，明確各項職責，加強制度建設，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應的治理架構、管理模式、投研能力和考核體系等。

第三，試點理財公司應當嚴格按照理財業(yè)務現有制度和養(yǎng)老理財產品試點要求，規(guī)范設計和發(fā)行養(yǎng)老理財產品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風險底線。

第四，試點理財公司應當結合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產品風險管理機制，實施非母行第三方獨立托管，引導形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產業(yè)政策的領域，更好支持經濟社會長期投融資需求。

此外，銀保監(jiān)會還要求，各理財公司應當規(guī)范養(yǎng)老理財產品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產品。銀行業(yè)理財登記托管中心配合做好養(yǎng)老理財產品信息登記和清理規(guī)范相關工作。