每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

10月22日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞報社主辦的2021中國金融發(fā)展論壇在北京開幕。在銀保分論壇圓桌對話環(huán)節(jié)上，郵儲銀行授信管理部處長張明哲、江蘇銀行綠色金融部總經(jīng)理助理孫曙光、盛京銀行資金運(yùn)營中心副總經(jīng)理劉鑫圍繞“金融使命：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展”主題展開了討論。

對于商業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展綠色金融，三位參會人士發(fā)表了不同的意見。張明哲表示，發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融，需要國家從法律法規(guī)或者政策支持方面進(jìn)一步加大力度。

孫曙光認(rèn)為，要加快建立碳賬戶體系，不管是個人還是企業(yè)的碳賬戶，要強(qiáng)化整個產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)碳足跡的管理，由此銀行才能夠更加精準(zhǔn)地去量化金融支持的企業(yè)或者項(xiàng)目。

在劉鑫看來，金融機(jī)構(gòu)要有符合自身的綠色金融發(fā)展長期規(guī)劃，“雙碳”綠色金融的實(shí)現(xiàn)，并不是短期目標(biāo)，而是一個中長期目標(biāo)。

探索發(fā)展綠色金融頂層設(shè)計(jì)

論壇上，上述三位參會人士分別介紹郵儲銀行、江蘇銀行、盛京銀行綠色金融發(fā)展情況。

張明哲指出，今年以來郵儲銀行在綠色金融方面的探索，可以概括為五個方面。一是在頂層設(shè)計(jì)方面，郵儲銀行制定了一系列戰(zhàn)略規(guī)劃，今年8月底郵儲銀行董事會通過了《中國郵政儲蓄銀行“十四五”規(guī)劃綱要》，從戰(zhàn)略方面進(jìn)一步明確要落實(shí)聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展議程，包括《巴黎氣候協(xié)定》及國家關(guān)于雙碳目標(biāo)的重要戰(zhàn)略部署；

二是從政策制度方面加強(qiáng)資源配置，從授信政策、風(fēng)險限額、產(chǎn)品創(chuàng)新，包括審查審批、信貸規(guī)模的配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移的定價、審計(jì)監(jiān)督等各個方面；三是圍繞自身定位，在小微、三農(nóng)和消費(fèi)領(lǐng)域重點(diǎn)做了綠色金融方面的創(chuàng)新；

四是強(qiáng)化風(fēng)險管理，將環(huán)境風(fēng)險、信用風(fēng)險傳導(dǎo)等納入到了全面風(fēng)險管理體系中；五是加強(qiáng)了信息披露。

孫曙光表示：“在經(jīng)營上面，江蘇銀行設(shè)有總行的綠色金融業(yè)績部，還包括綠色金融創(chuàng)新中心、綠色支行，打造了一個全方位的綠色金融發(fā)展組織架構(gòu)體系。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，今年把碳減排以及助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展作為產(chǎn)品創(chuàng)新的主要出發(fā)點(diǎn)，今年在人民銀行的指導(dǎo)下，江蘇銀行還引入了企業(yè)碳賬戶的理念，對接再貸款貨幣政策工具，為碳減排效應(yīng)比較顯著的項(xiàng)目提供了優(yōu)惠的資金支持。”

據(jù)孫曙光透露，江蘇銀行專門研發(fā)了ESG評級系統(tǒng)，只要是企業(yè)在系統(tǒng)內(nèi)的評級比較高，以及能效水平比較好，可以在授信審批、定價的管理過程中給予一些優(yōu)惠的政策。此外，他還介紹，該行加強(qiáng)了對綠色金融的技術(shù)研究。

劉鑫則表示，作為地處東北的城市商業(yè)銀行，盛京銀行依舊以立足本地，支持地方經(jīng)濟(jì)的普惠發(fā)展為主要的目標(biāo)。信貸投放也聚焦到轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)，此外，在零售業(yè)務(wù)上，盛京銀行有2000多萬的基礎(chǔ)客戶群，主要集中在沈陽，包括沈陽的醫(yī)保、公務(wù)員工資代繳代發(fā)。

應(yīng)將綠色項(xiàng)目風(fēng)險識別納入考量

在碳達(dá)峰、碳中和的政策背景下，近年來商業(yè)銀行紛紛開始了在綠色金融領(lǐng)域的布局。論壇上，三位參會人士就商業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展綠色金融、發(fā)展當(dāng)中遇到哪些問題以及如何解決，進(jìn)行了觀點(diǎn)交鋒。

張明哲認(rèn)為，發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融需要國家從法律法規(guī)或政策支持方面進(jìn)一步加大力度。此外，對于氣候環(huán)境風(fēng)險能力的管理也需要提升，特別是從全面風(fēng)險管理的角度，把氣候風(fēng)險能夠單列出來。未來對氣候環(huán)境的重視會越來越高，而對商業(yè)銀行而言，需要研究銀行本身的轉(zhuǎn)型風(fēng)險，完善管理體系。

“對商業(yè)銀行來說，銀行自身要建立碳中和路線圖與時間表，特別是自身運(yùn)營的碳中和與投融資的碳中和，這個時間表、路線圖如何建立，也是我們思考的一個方向。”張明哲補(bǔ)充到。

孫曙光表示，江蘇銀行將制定和執(zhí)行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略作為全行管理的重中之重，“雙碳”目標(biāo)雖然給綠色金融帶來了很大的市場機(jī)遇，同時一些問題也需要去解決：一是如何更精準(zhǔn)地識別綠色項(xiàng)目，防范風(fēng)險，這涉及到綠色金融標(biāo)準(zhǔn)問題。

二是發(fā)展綠色金融需要解決綠色供應(yīng)鏈的支持問題，“雙碳”目標(biāo)要達(dá)成，綠色供應(yīng)鏈?zhǔn)顷P(guān)鍵，如何通過整個供應(yīng)鏈體系的各個環(huán)節(jié)去強(qiáng)化碳減排效應(yīng)，這需要在未來重點(diǎn)關(guān)注。

三是生態(tài)資產(chǎn)價值挖掘的問題，生態(tài)系統(tǒng)功能的提升被擺在了非常重要的位置，但生態(tài)資產(chǎn)價值如何去核算，沒有一個明確標(biāo)準(zhǔn)；生態(tài)資產(chǎn)怎么去確權(quán)，沒有相應(yīng)的法律依據(jù)跟程序。這些問題如果能解決，就會解決很多公益性的生態(tài)修復(fù)項(xiàng)目缺乏現(xiàn)金流的情況，也會有很多社會資本愿意加入進(jìn)來，這樣對財政的依賴就會大大降低，金融機(jī)構(gòu)也能在這方面做很多事情。

四是要加快建立碳賬戶體系，不管是個人，還是企業(yè)的碳賬戶，要強(qiáng)化整個產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)碳足跡的管理，才能夠更加精準(zhǔn)地去量化金融支持的企業(yè)或者項(xiàng)目。

劉鑫認(rèn)為，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融要做兩點(diǎn)工作：一是要制定符合自身金融發(fā)展的長期規(guī)劃，“雙碳”綠色金融的實(shí)現(xiàn)是中長期目標(biāo)。對城商行而言，在這個過程中需要探索自身到底能夠處于什么樣的位置，起到什么樣的作用，扮演什么樣的角色。

二是在政策指導(dǎo)和監(jiān)管政策的落實(shí)上，不同商業(yè)銀行之間有一定的差異，后續(xù)要在逐步清晰明了的政策框架下，對商業(yè)銀行進(jìn)行指導(dǎo)，無論是豁免還是優(yōu)惠政策，如果能盡快落地，對銀行真正放心做“雙碳”業(yè)務(wù)，做支持綠色金融業(yè)務(wù)還是很有好處。