每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖 丹    

1月4日，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP 1.0.1.0在各大應(yīng)用商店正式上線。下載后注冊(cè)，需要識(shí)別手機(jī)所在位置是否為數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。

在此之前，數(shù)字人民幣APP是定向邀請(qǐng)的測(cè)試版。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣仍處于研發(fā)過(guò)程中的常規(guī)測(cè)試階段，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)場(chǎng)景拓展的白名單用戶可注冊(cè)數(shù)字人民幣APP。

“個(gè)人錢包”共分四類

根據(jù)APP在應(yīng)用商店中的介紹，數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)APP是中國(guó)法定數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣面向個(gè)人用戶開展試點(diǎn)的官方服務(wù)平臺(tái)，提供數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。開發(fā)者為中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所。

目前，個(gè)人數(shù)字人民幣錢包分四類：

一類錢包，需現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)人身份信息，需驗(yàn)證有效身份證件、手機(jī)號(hào)及本人境內(nèi)銀行賬戶信息；可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶，支持個(gè)人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn)；實(shí)名程度最高。

二類錢包，遠(yuǎn)程開立，需驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號(hào)及本人境內(nèi)銀行賬戶等信息；支持個(gè)人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定存款的互轉(zhuǎn)；實(shí)名程度較高。

三類錢包，遠(yuǎn)程開立，需驗(yàn)證身份證件、手機(jī)號(hào)等信息，無(wú)需綁定銀行賬戶，實(shí)名程度較弱。

四類錢包，遠(yuǎn)程開立，僅驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼，無(wú)需綁定銀行賬戶，為匿名錢包。

目前，一類錢包需在運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)辦理，試點(diǎn)地區(qū)包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連及冬奧會(huì)場(chǎng)景（北京、張家口）。

各類錢包交易限制不同。“一類錢包”無(wú)限額要求，“四類錢包”余額限額上限為1萬(wàn)元，單筆支付限額上限為2000元，日累計(jì)支付限額上限為5000元，年累計(jì)支付限額上限為5萬(wàn)元。上述錢包限額為各類型錢包的最高限額，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可能根據(jù)實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況在限額上限范圍內(nèi)靈活調(diào)整個(gè)人用戶的限額。

如果手機(jī)丟了如何掛失？按照數(shù)字錢包APP的提示，需要及時(shí)對(duì)數(shù)字人民幣賬號(hào)和手機(jī)號(hào)掛失。

首先向運(yùn)營(yíng)商掛失手機(jī)號(hào)，接著對(duì)數(shù)字人民幣賬號(hào)掛失。換一部手機(jī)，在數(shù)字人民幣APP的登錄密碼輸入頁(yè)點(diǎn)擊“更多選項(xiàng)”，找到“掛失賬號(hào)”，輸入被掛失賬號(hào)對(duì)應(yīng)手機(jī)號(hào)，進(jìn)入賬號(hào)掛失流程。

由指定機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)

數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，但由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣APP是由為用戶開立數(shù)字人民幣錢包并提供數(shù)字錢包服務(wù)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同建設(shè)的移動(dòng)應(yīng)用程序。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行和微眾銀行等9家銀行。

央行貨幣金銀局副局長(zhǎng)陳建新曾表示，數(shù)字人民幣采取中心化管理、雙層運(yùn)營(yíng)。人民銀行作為第一層，在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中處于中心地位，負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣額度管理、發(fā)行和注銷、跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，對(duì)數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

具備資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、現(xiàn)金服務(wù)能力、支付服務(wù)能力和科技創(chuàng)新能力等方面要求的商業(yè)銀行成為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，作為第二層，根據(jù)客戶信息識(shí)別強(qiáng)度為用戶開立不同類別的數(shù)字人民幣錢包，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。

關(guān)于非指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)如何參與運(yùn)營(yíng)，陳建新提到，為確保數(shù)字人民幣廣泛可得，還需充分發(fā)揮其他商業(yè)銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)的積極作用，在厘清責(zé)權(quán)利關(guān)系的基礎(chǔ)上，與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)一起共同提供數(shù)字人民幣流通服務(wù)，包括支付產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新、系統(tǒng)開發(fā)、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)處理和運(yùn)維等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)安全高效運(yùn)行。

數(shù)字錢包可不依賴互聯(lián)網(wǎng)，只需碰一碰便實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。但如果碰一碰沒有響應(yīng)，怎么辦？

第一步，可將手機(jī)頂部或中上部貼近POS機(jī)或其他手機(jī)的NFC區(qū)域。第二步，檢查手機(jī)設(shè)置中NFC是否為打開狀態(tài)。第三步，確保默認(rèn)付款應(yīng)用是否設(shè)置正確，如果為在線模式，需設(shè)置默認(rèn)付款應(yīng)用為數(shù)字人民幣，如果為離線模式，需設(shè)置默認(rèn)付款應(yīng)用為手機(jī)PAY。第四步，確保已打開數(shù)字人民幣APP“碰一碰”頁(yè)面，或進(jìn)入手機(jī)PAY付款頁(yè)面。