每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 陳星    

開(kāi)年前后，各大銀行再次掀起清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶的聲勢(shì)。

工商銀行通知，截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。

中國(guó)銀行在2021年末公告，對(duì)近三年（含）無(wú)交易，余額小于等于10元（人民幣）的賬戶，后續(xù)將按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶本身是銀行的常規(guī)操作，降低管理成本是其中的重要考慮。近期多家銀行集中清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶，還與響應(yīng)“清卡行動(dòng)”、預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)。

記者注意到，各行清理標(biāo)準(zhǔn)差異較大，就目標(biāo)賬戶余額而言，有的銀行針對(duì)的是0元，有的是100元以下，還有的是5000元以下。

清理賬戶與斷卡行動(dòng)相關(guān)

工商銀行通知還稱，將持續(xù)開(kāi)展“長(zhǎng)期不動(dòng)”“一人多戶”等個(gè)人銀行賬戶（借記卡和活期存折）的排查工作。

通知提到，電信欺詐高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)可視“斷卡行動(dòng)”需要，對(duì)排查范圍進(jìn)行調(diào)整，并根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道進(jìn)行公告。

而中國(guó)銀行解釋，此次排查是為有效遏制跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動(dòng)蔓延，切實(shí)保護(hù)廣大金融消費(fèi)者資金安全和合法權(quán)益。

金天在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，近期多家銀行集中清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶，還與響應(yīng)“清卡行動(dòng)”、預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，即不動(dòng)賬戶可能已失去賬戶真實(shí)所有人對(duì)其的管控，淪為不法分子從事電信詐騙及其他違法違規(guī)的工具。通過(guò)“清卡”沒(méi)收違法工具，可以更好地從源頭上杜絕相應(yīng)違法行為。

2021年11月，人民銀行披露，組織銀行、清算機(jī)構(gòu)等把縱深推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”打擊治理作為“為群眾辦實(shí)事”的重要體現(xiàn)，保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，全力配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，結(jié)合打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提高支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

推動(dòng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治，督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡14.8億張。

根據(jù)公安機(jī)關(guān)移送涉案賬戶線索，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)逐戶倒查涉案賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶，中止大量涉詐賬戶業(yè)務(wù)。

嚴(yán)查支付領(lǐng)域涉詐違規(guī)問(wèn)題，對(duì)130余家商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，暫停620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1至6個(gè)月開(kāi)戶業(yè)務(wù)。

各家銀行清理范圍差異大

事實(shí)上，清理睡眠賬戶和一人多卡行動(dòng)持續(xù)了較長(zhǎng)時(shí)間。自2020年10月以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)會(huì)同檢察、法院、通訊、金融等部門聯(lián)合開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊非法買賣電話卡、銀行卡等違法犯罪活動(dòng)，共打掉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬(wàn)個(gè)，繳獲涉詐電話卡373.3萬(wàn)張、銀行卡56.6萬(wàn)張，懲戒“兩卡”失信人員17.3萬(wàn)名，整治違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)1.8萬(wàn)家。

2016年《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi) 一個(gè)Ⅰ類戶，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理。

各銀行陸續(xù)有所行動(dòng)。不過(guò)記者注意到，在排查范圍上，各行差異較大。

主要是賬戶余額要求不一。比如，工行對(duì)截至2022年1月10日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動(dòng)交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能調(diào)整為只收不付。

中行對(duì)近三年（含）無(wú)交易，賬戶余額小于等于10元（人民幣）等情形，后續(xù)將陸續(xù)按監(jiān)管規(guī)定暫停金融服務(wù)。

渤海銀行對(duì)連續(xù)三年（含）以上未發(fā)生非結(jié)息交易，賬戶余額在人民幣1元（含）以下的個(gè)人人民幣活期存款賬戶（不包含定期存款賬戶及“社保”卡）等情形分具體情況采取限制措施。

天津銀行對(duì)于余額低于3元人民幣（含）以下且賬戶一年（含）以上未發(fā)生任何交易（不含結(jié)息）的個(gè)人借記賬戶（不包含商聯(lián)卡和禮儀卡），將于每季度末月18日轉(zhuǎn)為不動(dòng)戶。已轉(zhuǎn)為不動(dòng)戶的賬戶將不能繼續(xù)使用，須辦理銷戶。

廣發(fā)銀行對(duì)已超過(guò)三年未發(fā)生任何客戶主動(dòng)金融交易且人民幣活期余額小于等于100元的個(gè)人活期銀行結(jié)算賬戶分批進(jìn)行非柜面渠道交易管控。此后將每日滾動(dòng)對(duì)符合條件的賬戶實(shí)施非柜面交易限制。