每經(jīng)評(píng)論員 李玉雯

日前，吉林白山銀保監(jiān)分局披露一則處罰信息顯示，工商銀行撫松支行的員工孫某在任職該行柜員期間，偽造大額存單，騙取客戶資金，被禁止從事銀行業(yè)工作11年。

無(wú)獨(dú)有偶，云南曲靖銀保監(jiān)分局近日對(duì)云南會(huì)澤農(nóng)商行罰款120萬(wàn)元，因該行存在員工利用職務(wù)便利騙取貸款資金、客戶貸款資金被員工借用等違法違規(guī)事實(shí)。與此同時(shí)，該行一名責(zé)任人被予以警告，另有兩名責(zé)任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

作為正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，銀行理應(yīng)有著嚴(yán)謹(jǐn)完善的內(nèi)控合規(guī)機(jī)制，這是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是銀行開(kāi)展一切業(yè)務(wù)的前提條件。然而，近年來(lái)銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜的案件頻頻發(fā)生，大行、股份行、城農(nóng)商行等均有人員涉及，作案動(dòng)機(jī)也是五花八門(mén)，比如出于業(yè)績(jī)壓力，或謀取私利等，便打起了銀行的主意。

更有甚者把銀行當(dāng)成自家“提款機(jī)”，此前原益陽(yáng)農(nóng)商行一名員工為了彌補(bǔ)自己生意虧空，在一年內(nèi)從該行騙貸多達(dá)34次，共計(jì)282萬(wàn)元，如此高的行騙頻率令人咋舌，也折射出銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控“短板”亟待補(bǔ)齊。

筆者認(rèn)為，若要遏制銀行“內(nèi)鬼”案件的頻發(fā)勢(shì)頭，需要內(nèi)外形成合力，共同鏟除其滋生土壤。

一方面，銀行內(nèi)控管理不能形同虛設(shè)、流于表面。如前文所述云南會(huì)澤農(nóng)商行，正是由于“貸款調(diào)查、審查、審批崗位未分離”“貸款三查流于形式”，才導(dǎo)致發(fā)生員工利用職務(wù)便利騙貸等案件。因此，掃除“內(nèi)鬼”首先要從源頭入手，不僅要健全完善銀行內(nèi)部約束機(jī)制，更要確保合規(guī)管理的每一步都能落實(shí)到位。

這就要求銀行機(jī)構(gòu)要厘清各個(gè)部門(mén)的權(quán)責(zé)邊界，避免出現(xiàn)內(nèi)部管控的真空地帶，在此基礎(chǔ)上壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，定期開(kāi)展業(yè)務(wù)自查自糾，對(duì)排查中暴露出來(lái)的異常問(wèn)題及時(shí)堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要高度重視合規(guī)文化建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工的教育宣導(dǎo)，提升員工的法治素養(yǎng)和自律意識(shí)，暢通內(nèi)部溝通渠道，提升內(nèi)部管理質(zhì)效。

另一方面，外部監(jiān)管也應(yīng)當(dāng)持續(xù)督促銀行機(jī)構(gòu)筑牢內(nèi)控合規(guī)“防火墻”，夯實(shí)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基。

2021年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，同時(shí)啟動(dòng)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，集中整治屢禁不止的頑瘴痼疾，推動(dòng)問(wèn)題的根源性整改和亂象的深層次治理。

筆者注意到，監(jiān)管重壓之下，銀行業(yè)內(nèi)的一些經(jīng)營(yíng)亂象得到遏制，但在常態(tài)化治理方面，仍需深化內(nèi)控合規(guī)管常管長(zhǎng)機(jī)制建設(shè)。例如，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)檢部門(mén)、屬地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)等信息共享、監(jiān)督貫通，形成金融監(jiān)管與紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督合力，補(bǔ)齊監(jiān)管短板。

同時(shí)，需建立有效的責(zé)任追究制度，提高機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的成本，從嚴(yán)約束銀行工作人員行為，增強(qiáng)懲戒的震懾效果，形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的長(zhǎng)效機(jī)制，從而筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范底線。