每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

1月18日，“第七屆中國藝術(shù)金融年會”以線上形式召開，北京優(yōu)智匯咨詢有限公司資深特別顧問、山東財經(jīng)大學(xué)兼職教授史躍峰以“構(gòu)建藝術(shù)金融服務(wù)體系開啟商業(yè)銀行財富管理新境界”為主題，作了主旨演講。他表示，中國財富管理市場將迎來黃金10年，在此契機(jī)下，財富管理服務(wù)也將成為我國商業(yè)銀行競爭的重要方面。

史躍峰認(rèn)為，藝術(shù)品是財富人群資產(chǎn)配置的重要選項，海外的商業(yè)銀行已經(jīng)有完備的藝術(shù)金融服務(wù)體系，對銀行而言，這一體系可以有效增加財富客戶的粘性，提升品牌效應(yīng)。

“在這樣的一個時代背景下，可以按照‘1+N’的模式來構(gòu)建商業(yè)銀行的藝術(shù)金融服務(wù)體系。”史躍峰提出。

藝術(shù)金融使商業(yè)銀行財富管理進(jìn)入新境界

在論壇上，史躍峰表示，中國財富管理市場將迎來黃金10年。主要基于以下幾點(diǎn)考慮，其一是中國的國民財富總量大、增長快。預(yù)計到2035年我國人均GDP將突破2萬美元。其二是高凈值的人群迅速崛起，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年中國個人可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的高凈值的客戶超過了200萬。

此外，高凈值人群年輕化、另類財富迅速增長、老齡人口財富管理需求大、專業(yè)財富管理需求增長快等因素，也將使中國的財富理市場迎來良好的發(fā)展前景。

在此背景下，財富管理服務(wù)也將成為我國商業(yè)銀行競爭的重要方面。“在不久的將來，商業(yè)銀行之間差異化發(fā)展的能力，將很重要地體現(xiàn)在對高凈值人群財富管理服務(wù)的品質(zhì)和特征上。”史躍峰表示。

此外，史躍峰指出，藝術(shù)品是財富人群資產(chǎn)配置的重要選項。從上個世紀(jì)60年代的石油大亨保羅蓋蒂、到比爾蓋茨、再到我國的財富人群，都注重藝術(shù)品市場的投資。

從投資的角度看，藝術(shù)品、房地產(chǎn)、證券化投資、私募股權(quán)等，構(gòu)成了整個另類投資組合，其中藝術(shù)品是非常重要的一個方面。

史躍峰表示，一些海外的商業(yè)銀行已經(jīng)有完備的藝術(shù)金融服務(wù)體系，包括藝術(shù)研究和咨詢、藝術(shù)活動、藝術(shù)財富管理、藝術(shù)品投融資以及其他服務(wù)。

關(guān)于藝術(shù)金融能夠給商業(yè)銀行帶來什么，史躍峰提到，藝術(shù)金融讓商業(yè)銀行財富管理進(jìn)入新境界，可以帶來客戶、賬戶、流量、利潤等價值，此外還有很重要的兩點(diǎn)，一是可以增加客戶粘性，特別是高凈值客戶粘性，二是提升商業(yè)銀行的品牌效應(yīng)，增加品牌價值。

構(gòu)建適合我國商業(yè)銀行的藝術(shù)金融服務(wù)體系

傳統(tǒng)商業(yè)銀行缺乏藝術(shù)金融方面的專業(yè)團(tuán)隊和經(jīng)驗，那么該如何構(gòu)建藝術(shù)金融服務(wù)體系？史躍峰表示，在如今互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代背景下，可以按照“1+N”模式來構(gòu)建開放的藝術(shù)金融服務(wù)體系。

“1”是指商業(yè)銀行，“N”是指商業(yè)銀行可以連接的各種外部資源和合作伙伴。按照互聯(lián)網(wǎng)“開放連接，構(gòu)筑生態(tài)”的思維去構(gòu)建平臺，比如可以跟拍賣機(jī)構(gòu)合作，對接客戶需求，形成“銀拍聯(lián)合體”服務(wù)，此外，還可以跟收藏家、畫廊、藝術(shù)家本人、藝術(shù)金融專家、藝術(shù)品大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等開展合作，搭建起適合我國商業(yè)銀行的藝術(shù)金融服務(wù)體系。

史躍峰進(jìn)一步指出，該體系主要包括藝術(shù)品融資服務(wù)、投資咨詢服務(wù)、倉儲服務(wù)、鑒賞服務(wù)、鑒定估值服務(wù)，以及藏品的管理與售賣變現(xiàn)服務(wù)等等。另一方面，藝術(shù)金融團(tuán)隊的建設(shè)，則包括鑒定專家、估值專家、對鑒定評估承擔(dān)法律責(zé)任的特殊擔(dān)保人等。

“在整個商業(yè)銀行的藝術(shù)品服務(wù)體系中，實際上最難的是融資服務(wù)。”史躍峰認(rèn)為，藝術(shù)品融資并非無解的難題，濰坊銀行在2009年已經(jīng)實現(xiàn)了以藝術(shù)品作為質(zhì)押品，然后放款的突破。銀行在實現(xiàn)風(fēng)險規(guī)避、向客戶授信的創(chuàng)新舉措中，核心點(diǎn)是預(yù)收購人機(jī)制的推出，貸款行可通過此機(jī)制使風(fēng)險得到控制。

最后史躍峰表示，期望我國商業(yè)銀行能夠在藝術(shù)金融體系構(gòu)建方面盡快走出新路，使財富管理進(jìn)入新境界。

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